Luottoviite

Mikä on luottoviite?

Luottoviitteet voivat olla luottotietoa tai dokumentoitua kirjettä aiemmalta lainanantajalta, henkilökohtaiselta tuttavalta tai liiketuttavalta. Lainanantajat käyttävät sekä luottoraportteja että luottoviitekirjeitä lainapäätöksissään sekä yksityishenkilöille että yrityksille.

Kuinka luottoviite toimii

Luottoviitettä käytetään yleensä henkilön tai yksityishenkilön luottokelpoisuuden määrittämiseen. Luottotoimistoja käytetään useimmiten tähän tarkoitukseen, vaikka joskus tarvitaan yksittäisiä viitekirjeitä. Referenssikirjeellä yhteisöllä ei ole velvollisuutta tai yhteyttä lainaan. Viitekirjeessä on vain esimerkkejä henkilön tai yrityksen menneisyydestä.

Luottotiedot ovat luotettavin luottotiedot. Luottoraportit sisältävät yksityiskohtaiset rivikohdat lainanottajan luottohistoriasta, lainanottajan avaamien luottotilien lukumäärästä, lainanottajan hakemien tilien lukumäärästä ja mahdollisista maksuhäiriöistä tai laiminlyönneistä. Luottoraportit sisältävät myös tiedot muista luottokohteista, erityisesti konkurssista tai verovelasta.

Luottoviite ja luottoluokitus

Lisäksi luottoraportti sisältää luottotiedot, jotka luottotietotoimisto on luonut. Luottoraportointitoimistot käyttävät erilaisia menetelmiä luottopisteiden luomiseen.

Lainanantajat vaativat yleensä tietyn luottopistetason, joka perustuu heidän vakuutusstandardeihinsa lainahakemuksen hyväksymiseksi. Tilanteet, jotka poikkeavat normaalista luottotilin hyväksynnästä, voivat myös vaatia luottotiedot. Nämä pyynnöt voivat liittyä työsuhteeseen, asunnon vuokrasopimuksiin tai vakuutustarjouksiin.

Joissakin tapauksissa lainanantajat voivat pyytää vain referenssejä, joihin lainanantaja soittaa vakuutusprosessin aikana.

Yksityishenkilöitä voidaan pyytää toimittamaan luottotiedot useissa eri tilanteissa. Vahva tietoisuus mahdollisista henkilöistä tai yrityksistä, joihin voidaan ottaa yhteyttä luottoviitteeksi, voi auttaa nopeuttamaan luottoviiteprosessia.

Yksityishenkilöiden tulee myös seurata luottotietotoimintaansa pysyäkseen tietoisina muutoksista tai lisäyksistä, jotka voivat vaikuttaa heidän luottopisteisiinsä. Luottokorttiyhtiöt tarjoavat ilmaisen kuukausittaisen luottopisteraportoinnin, joka voi myös olla hyvä tapa seurata ja seurata henkilön luottopisteitä. Lisäksi jokaisen kolmen valtakunnallisen luottotietotoimiston (Equifax, Experian ja TransUnion) on toimitettava sinulle pyynnöstä ilmainen kopio luottoraportistasi 12 kuukauden välein. Nämä raportit tarjoavat tarkempaa tietoa.

Niille, jotka ovat valmiita maksamaan ylimääräisestä mielenrauhasta sekä hyödyllisistä ominaisuuksista ja työkaluista, on useita erinomaisia luottovalvontapalveluita, joita kannattaa myös harkita.

Erityisiä huomioita

Lainanantajat vaativat luottoviitteen pyytäessään yksittäisiä luottoviitteitä. Yrityslainoissa pyydetään usein luottoviitteitä. Yleensä luottoviitekirjeessä on oltava tiedot viitteestä, kuten nimi, suhde ja kaikki aiempaa luottohistoriaa koskevat tiedot.

Yksi esimerkki luottoviitteiden tarpeesta voi olla ulkomainen yritys, joka haluaa vakiinnuttaa valtakirjansa Yhdysvaltoihin. Tämä yritys voi saada useita luottoviitteitä muilta yrityksiltä, pankeilta, myyjiltä ja asiakkailta, joiden kanssa se on asioinut kotimaassaan.

Kohokohdat

• Asuntoa tai taloa vuokraavat vuokranantajat kysyvät usein hakijoilta luottotietoja.

• Yritykset käyttävät luottoreferenssejä kaupallisten viitteiden (esim. toimittajien referenssejä) ohella luottolimiittejä hakeessaan.

• Luottoviitteet antavat mahdollisille lainanantajille tietoa hakijan luottokelpoisuudesta.

• Luottoraportti on usein käytetty luottoviitteen tyyppi.