Riferimento di credito
Che cos'è un riferimento di credito?
I riferimenti creditizi possono essere un rapporto di credito o una lettera documentata di un precedente prestatore, conoscente personale o conoscente d'affari. I prestatori utilizzano sia i rapporti di credito che le lettere di riferimento del credito nelle loro decisioni di prestito sia per gli individui che per le imprese.
Come funziona un riferimento di credito
Un riferimento di credito viene generalmente utilizzato per determinare l'affidabilità creditizia di una persona o di un individuo. Le agenzie di credito vengono utilizzate più spesso per questo scopo, sebbene a volte siano necessarie lettere di referenze individuali. Con una lettera di riferimento del credito, l'entità non ha alcun obbligo o associazione con il prestito. La lettera di referenza serve solo a fornire esempi della storia passata dell'individuo o dell'impresa.
I rapporti di credito sono la forma più affidabile di riferimento del credito. I rapporti di credito includono voci dettagliate sulla storia creditizia del mutuatario, il numero di conti di credito aperti da un mutuatario, il numero di conti per i quali un mutuatario ha richiesto ed eventuali insolvenze o inadempienze. I rapporti di credito includeranno anche informazioni su altri elementi di credito, in particolare fallimento o debito fiscale.
Riferimento di credito e punteggio di credito
Inoltre, un rapporto di credito includerà un punteggio di credito generato da un'agenzia di segnalazione del credito. Le agenzie di segnalazione del credito utilizzano varie metodologie per generare punteggi di credito.
I prestatori di solito richiedono un livello di punteggio di credito specifico in base ai loro standard di sottoscrizione per l'approvazione della domanda di prestito. Situazioni al di là delle approvazioni standard del conto di credito possono anche richiedere un rapporto di credito. Tali richieste possono riguardare contratti di lavoro, contratti di affitto di appartamenti o preventivi assicurativi.
In alcuni casi, i prestatori possono richiedere solo contatti di riferimento con i riferimenti chiamati dal prestatore durante il processo di sottoscrizione.
Agli individui può essere chiesto di fornire referenze di credito in una varietà di situazioni diverse. Avere una forte consapevolezza di potenziali individui o aziende che possono essere contattati come riferimento di credito può essere utile per accelerare un processo di riferimento di credito.
Gli individui dovrebbero anche monitorare la loro attività di rapporto di credito per rimanere a conoscenza di eventuali modifiche o aggiunte che potrebbero influenzare il loro punteggio di credito. Le società di carte di credito offrono rapporti mensili gratuiti sul punteggio di credito, che possono anche essere un buon modo per seguire e monitorare il punteggio di credito di un individuo. Inoltre, ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito a livello nazionale (Equifax, Experian e TransUnion) è tenuta a fornirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi su richiesta. Questi rapporti forniranno informazioni più dettagliate.
Per coloro che sono disposti a pagare per un po' di tranquillità in più, oltre a funzioni e strumenti utili, ci sono diversi eccellenti servizi di monitoraggio del credito che vale la pena considerare.
Considerazioni speciali
I finanziatori richiedono una lettera di riferimento del credito quando richiedono riferimenti di credito individuali. Le lettere di riferimento del credito sono spesso richieste nei prestiti alle imprese. In genere, una lettera di riferimento del credito deve includere informazioni sul riferimento come il nome, la relazione e tutti i dettagli relativi alla storia creditizia passata.
Un esempio della necessità di referenze di credito potrebbe includere un'azienda all'estero che desidera stabilire le proprie credenziali negli Stati Uniti. Questa attività può ottenere una serie di referenze di credito da altre aziende, banche, fornitori e clienti con cui ha avuto a che fare nel proprio paese di origine.
Mette in risalto
I proprietari che affittano appartamenti o case spesso chiedono ai richiedenti referenze di credito.
Le aziende utilizzano riferimenti di credito insieme a riferimenti commerciali (riferimenti di fornitori, ad esempio) quando richiedono linee di credito.
I riferimenti creditizi forniscono informazioni ai potenziali finanziatori sull'affidabilità creditizia di un richiedente.
Un rapporto di credito è un tipo di riferimento di credito spesso utilizzato.
