Rujukan Kredit

Apakah Rujukan Kredit?

Rujukan kredit boleh berupa laporan kredit atau surat yang didokumenkan daripada pemberi pinjaman, kenalan peribadi atau kenalan perniagaan terdahulu. Pemberi pinjaman menggunakan kedua-dua laporan kredit dan surat rujukan kredit dalam keputusan pemberian pinjaman mereka untuk individu dan perniagaan.

Cara Rujukan Kredit Berfungsi

Rujukan kredit biasanya digunakan untuk menentukan kelayakan kredit seseorang atau individu. Agensi kredit paling kerap digunakan untuk tujuan ini, walaupun surat rujukan individu kadangkala diperlukan. Dengan surat rujukan kredit, entiti tidak mempunyai obligasi atau kaitan dengan pinjaman. Surat rujukan hanya berfungsi untuk memberikan contoh sejarah masa lalu individu atau perniagaan.

Laporan kredit adalah bentuk rujukan kredit yang paling boleh dipercayai. Laporan kredit termasuk item baris terperinci mengenai sejarah kredit peminjam, bilangan akaun kredit yang dibuka oleh peminjam, bilangan akaun yang telah dipohon oleh peminjam dan sebarang kenakalan atau kemungkiran. Laporan kredit juga akan merangkumi maklumat mengenai item kredit lain khususnya kebankrapan atau hutang cukai.

Rujukan Kredit dan Pemarkahan Kredit

Selain itu, laporan kredit akan termasuk skor kredit yang dijana oleh agensi pelaporan kredit. Agensi pelaporan kredit menggunakan pelbagai metodologi untuk menjana skor kredit.

Pemberi pinjaman biasanya memerlukan tahap skor kredit khusus berdasarkan piawaian pengunderaitan mereka untuk kelulusan permohonan pinjaman. Situasi di luar kelulusan akaun kredit standard juga mungkin memerlukan laporan kredit. Permintaan ini mungkin berkaitan dengan pekerjaan, perjanjian sewa apartmen atau sebut harga insurans.

Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman boleh meminta hanya hubungan rujukan dengan rujukan yang dipanggil oleh pemberi pinjaman semasa proses pengunderaitan.

Individu mungkin diminta untuk memberikan rujukan kredit dalam pelbagai situasi yang berbeza. Mempunyai kesedaran yang kukuh tentang individu atau perniagaan yang berpotensi yang boleh dihubungi sebagai rujukan kredit boleh membantu dalam mempercepatkan proses rujukan kredit.

Individu juga harus memantau aktiviti laporan kredit mereka untuk kekal mengetahui sebarang perubahan atau penambahan yang mungkin menjejaskan skor kredit mereka. Syarikat kad kredit menawarkan pelaporan skor kredit bulanan percuma, yang juga boleh menjadi cara yang baik untuk mengikuti dan menjejak skor kredit individu. Selain itu, setiap satu daripada tiga agensi pelaporan kredit seluruh negara (Equifax, Experian dan TransUnion) dikehendaki memberikan anda salinan percuma laporan kredit anda setiap 12 bulan atas permintaan. Laporan ini akan memberikan maklumat yang lebih terperinci.

Bagi mereka yang sanggup membayar untuk beberapa ketenangan fikiran tambahan serta ciri dan alatan yang berguna, terdapat beberapa perkhidmatan pemantauan kredit yang sangat baik yang juga patut dipertimbangkan.

Pertimbangan Khas

Pemberi pinjaman memerlukan surat rujukan kredit apabila meminta rujukan kredit individu. Surat rujukan kredit sering diminta dalam pinjaman perniagaan. Secara amnya, surat rujukan kredit mesti menyertakan maklumat mengenai rujukan seperti nama, hubungan dan sebarang butiran yang berkaitan dengan sejarah kredit masa lalu.

Satu contoh keperluan untuk rujukan kredit mungkin termasuk perniagaan luar negara yang ingin mewujudkan kelayakannya di Amerika Syarikat. Perniagaan ini mungkin memperoleh beberapa rujukan kredit daripada perniagaan, bank, vendor dan pelanggan lain yang telah diuruskan di dalam negara asalnya.

Sorotan

• Tuan tanah yang menyewa pangsapuri atau rumah sering meminta pemohon untuk rujukan kredit.

• Perniagaan menggunakan rujukan kredit bersama-sama dengan rujukan perdagangan (rujukan daripada pembekal, contohnya) apabila memohon talian kredit.

• Rujukan kredit memberikan maklumat kepada bakal pemberi pinjaman tentang kelayakan kredit seseorang pemohon.

• Laporan kredit ialah jenis rujukan kredit yang sering digunakan.