Kredittreferanse
Hva er en kredittreferanse?
Kredittreferanser kan være en kredittrapport eller dokumentert brev fra en tidligere utlåner, personlig bekjent eller forretningsbekjent. Långivere bruker både kredittrapporter og kredittreferansebrev i sine utlånsbeslutninger for både enkeltpersoner og bedrifter.
Hvordan en kredittreferanse fungerer
En kredittreferanse brukes vanligvis for å bestemme kredittverdigheten til en person eller enkeltperson. Kredittbyråer brukes oftest til dette formålet, selv om individuelle referansebrev noen ganger er nødvendige. Med et kredittreferansebrev har enheten ingen forpliktelse eller tilknytning til lånet. Referansebrevet tjener kun til å gi eksempler på individets eller virksomhetens tidligere historie.
Kredittrapporter er den mest pålitelige formen for kredittreferanse. Kredittrapporter inkluderer detaljerte artikler om låntakerens kreditthistorikk, antall kredittkontoer en låntaker har åpnet, antall kontoer en låntaker har søkt om, og eventuelle mislighold eller mislighold. Kredittrapporter vil også inneholde informasjon om andre kredittposter, spesifikt konkurs eller skattegjeld.
Kredittreferanse og kredittscore
I tillegg vil en kredittrapport inneholde en kredittscore som er generert av et kredittrapporteringsbyrå. Kredittrapporteringsbyråer bruker ulike metoder for å generere kredittscore.
Långivere vil vanligvis kreve et spesifikt kredittscorenivå basert på deres underwritingsstandarder for godkjenning av lånesøknad. Situasjoner utover standard kredittkontogodkjenninger kan også kreve en kredittrapport. Disse forespørslene kan være i forhold til ansettelse, leieavtaler for leiligheter eller forsikringstilbud.
I noen tilfeller kan långivere be om kun referansekontakter med referansene som utlåneren ringer under underwritingsprosessen.
Enkeltpersoner kan bli bedt om å oppgi kredittreferanser i en rekke forskjellige situasjoner. Å ha en sterk bevissthet om potensielle enkeltpersoner eller virksomheter som kan kontaktes som kredittreferanse kan være nyttig for å fremskynde en kredittreferanseprosess.
Enkeltpersoner bør også overvåke kredittrapportaktiviteten for å være klar over eventuelle endringer eller tillegg som kan påvirke kredittscore. Kredittkortselskaper tilbyr gratis månedlig kredittscorerapportering, som også kan være en god måte å følge og spore en persons kredittscore på. I tillegg er hvert av de tre landsdekkende kredittrapporteringsbyråene (Equifax, Experian og TransUnion) pålagt å gi deg en gratis kopi av kredittrapporten hver 12. måned på forespørsel. Disse rapportene vil gi mer detaljert informasjon.
For de som er villige til å betale for litt ekstra trygghet samt nyttige funksjoner og verktøy, finnes det flere utmerkede kredittovervåkingstjenester som også er verdt å vurdere.
Spesielle hensyn
Långivere krever et kredittreferansebrev når de ber om individuelle kredittreferanser. Kredittreferansebrev blir ofte etterspurt i bedriftslån. Generelt må et kredittreferansebrev inneholde informasjon om referansen, for eksempel navn, forhold og eventuelle detaljer knyttet til tidligere kreditthistorikk.
Et eksempel på behovet for kredittreferanser kan inkludere en utenlandsk virksomhet som ønsker å etablere sin legitimasjon i USA. Denne virksomheten kan få en rekke kredittreferanser fra andre virksomheter, banker, leverandører og kunder som den har handlet med i hjemlandet.
Høydepunkter
– Utleiere som leier leiligheter eller hus ber ofte søkere om kredittreferanser.
Bedrifter bruker kredittreferanser sammen med handelsreferanser (referanser fra for eksempel leverandører) når de søker om kredittlinjer.
Kredittreferanser gir informasjon til potensielle långivere om kredittverdigheten til en søker.
– En kredittrapport er en ofte brukt type kredittreferanse.
