Referencja kredytowa

Co to jest referencja kredytowa?

Referencjami kredytowymi może być raport kredytowy lub udokumentowany list od poprzedniego pożyczkodawcy, znajomego osobistego lub znajomego biznesowego. Pożyczkodawcy korzystają zarówno z raportów kredytowych, jak i listów kredytowych w swoich decyzjach kredytowych zarówno dla osób fizycznych, jak i firm.

Jak działa referencja kredytowa

Referencja kredytowa jest zwykle używana do określenia zdolności kredytowej osoby lub osoby. Najczęściej do tego celu wykorzystywane są agencje kredytowe, choć czasami konieczne są indywidualne listy referencyjne. W przypadku referencji kredytowej podmiot nie ma żadnych zobowiązań ani powiązań z pożyczką. List referencyjny służy jedynie do podania przykładów z przeszłości danej osoby lub firmy.

Raporty kredytowe są najbardziej wiarygodną formą referencji kredytowej. Raporty kredytowe zawierają szczegółowe pozycje w historii kredytowej kredytobiorcy, liczbę rachunków kredytowych otwartych przez kredytobiorcę, liczbę rachunków, o które wnioskował kredytobiorca oraz wszelkie zaległości lub niewykonania zobowiązania. Raporty kredytowe będą również zawierać informacje o innych pozycjach kredytowych, w szczególności o upadłości lub długu podatkowym.

Referencja kredytowa i scoring kredytowy

Dodatkowo raport kredytowy będzie zawierał ocenę kredytową, która jest generowana przez agencję sprawozdawczości kredytowej. Agencje sporządzające raporty kredytowe stosują różne metodologie generowania ocen kredytowych.

Kredytodawcy zazwyczaj wymagają określonego poziomu oceny kredytowej w oparciu o ich standardy oceny ryzyka w celu zatwierdzenia wniosku o pożyczkę. Sytuacje wykraczające poza standardowe zatwierdzenia rachunków kredytowych mogą również wymagać raportu kredytowego. Żądania te mogą dotyczyć zatrudnienia, umowy najmu mieszkania lub wyceny ubezpieczenia.

W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą zażądać jedynie kontaktu referencyjnego z referencjami wywołanymi przez pożyczkodawcę podczas procesu oceny ryzyka.

Osoby fizyczne mogą zostać poproszone o przedstawienie referencji kredytowych w różnych sytuacjach. Silna świadomość potencjalnych osób lub firm, z którymi można się skontaktować jako referencja kredytowa, może być pomocna w przyspieszeniu procesu referencji kredytowej.

Osoby fizyczne powinny również monitorować swoją działalność w zakresie raportów kredytowych, aby być świadomym wszelkich zmian lub uzupełnień, które mogą wpłynąć na ich ocenę kredytową. Firmy obsługujące karty kredytowe oferują bezpłatne miesięczne raporty dotyczące oceny zdolności kredytowej, które mogą być również dobrym sposobem na śledzenie i śledzenie oceny zdolności kredytowej danej osoby. Ponadto każda z trzech ogólnokrajowych agencji sporządzających raporty kredytowe (Equifax, Experian i TransUnion) jest zobowiązana do dostarczania na żądanie bezpłatnej kopii raportu kredytowego co 12 miesięcy. Raporty te dostarczą bardziej szczegółowych informacji.

Dla tych, którzy są gotowi zapłacić za dodatkowy spokój, a także przydatne funkcje i narzędzia, istnieje kilka doskonałych usług monitorowania kredytu, które również warto rozważyć.

Uwagi specjalne

Pożyczkodawcy wymagają listu referencyjnego przy składaniu wniosku o indywidualne referencje kredytowe. Listy kredytowe są często wymagane w przypadku pożyczek biznesowych. Ogólnie rzecz biorąc, referencja kredytowa musi zawierać informacje o referencji, takie jak imię i nazwisko, powiązanie i wszelkie szczegóły dotyczące historii kredytowej.

Jednym z przykładów zapotrzebowania na referencje kredytowe może być firma zagraniczna, która chce ustanowić swoje referencje w Stanach Zjednoczonych. Ta firma może uzyskać wiele referencji kredytowych od innych firm, banków, dostawców i klientów, z którymi ma do czynienia w swoim kraju.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Właściciele wynajmujący mieszkania lub domy często proszą wnioskodawców o referencje kredytowe.

• Przedsiębiorstwa wykorzystują referencje kredytowe wraz z referencjami handlowymi (na przykład referencje od dostawców) przy ubieganiu się o linie kredytowe.

• Referencje kredytowe dostarczają potencjalnym kredytodawcom informacji o zdolności kredytowej wnioskodawcy.

• Raport kredytowy jest często używanym rodzajem referencji kredytowej.