Kreditreferens

Vad är en kreditreferens?

Kreditreferenser kan vara en kreditupplysning eller dokumenterat brev från en tidigare långivare, personlig bekant eller affärsbekant. Långivare använder både kreditupplysningar och kreditreferensbrev i sina lånebeslut för både privatpersoner och företag.

Hur en kreditupplysning fungerar

En kreditreferens används vanligtvis för att fastställa en persons eller individs kreditvärdighet. Kreditinstitut används oftast för detta ändamål, även om individuella referensbrev ibland är nödvändiga. Med ett kreditreferensbrev har enheten ingen skyldighet eller koppling till lånet. Referensbrevet tjänar endast till att ge exempel på individens eller företagets tidigare historia.

Kreditupplysningar är den mest tillförlitliga formen av kreditreferens. Kreditrapporter innehåller detaljerade rader om låntagarens kredithistorik, antalet kreditkonton som en låntagare har öppnat, antalet konton som en låntagare har ansökt om och eventuella försummelser eller fallissemang. Kreditupplysningar kommer också att innehålla information om andra kreditposter, särskilt konkurs eller skatteskuld.

Kreditreferens och kreditvärdering

Dessutom kommer en kreditupplysning att innehålla en kreditpoäng som genereras av en kreditupplysningsbyrå. Kreditupplysningsföretag använder olika metoder för att generera kreditpoäng.

Långivare kommer vanligtvis att kräva en specifik kreditpoängnivå baserat på deras emissionsstandarder för godkännande av låneansökan. Situationer utöver standardkreditkontogodkännanden kan också kräva en kreditupplysning. Dessa förfrågningar kan vara i samband med anställning, hyresavtal för lägenhet eller försäkringsofferter.

I vissa fall kan långivare endast begära referenskontakter med de referenser som långivaren ringer under emissionsprocessen.

Individer kan bli ombedda att tillhandahålla kreditreferenser i en mängd olika situationer. Att ha en stark medvetenhet om potentiella individer eller företag som kan kontaktas som kreditreferens kan vara till hjälp för att påskynda en kreditreferensprocess.

Individer bör också övervaka sin kreditupplysningsaktivitet för att vara medveten om eventuella ändringar eller tillägg som kan påverka deras kreditvärdighet. Kreditkortsföretag erbjuder gratis månatlig kreditvärderingsrapportering, vilket också kan vara ett bra sätt att följa och spåra en individs kreditvärdighet. Dessutom måste var och en av de tre rikstäckande kreditupplysningsbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion) förse dig med en gratis kopia av din kreditupplysning var 12:e månad på begäran. Dessa rapporter kommer att ge mer detaljerad information.

För dem som är villiga att betala för lite extra sinnesfrid samt användbara funktioner och verktyg, finns det flera utmärkta kreditövervakningstjänster som också är värda att överväga.

Särskilda överväganden

Långivare kräver ett kreditreferensbrev när de begär individuella kreditreferenser. Kreditreferensbrev begärs ofta i företagslån. I allmänhet måste ett kreditreferensbrev innehålla information om referensen såsom namn, relation och alla detaljer som hänför sig till tidigare kredithistorik.

Ett exempel på behovet av kreditreferenser kan inkludera ett utländskt företag som vill etablera sina referenser i USA. Denna verksamhet kan få ett antal kreditreferenser från andra företag, banker, leverantörer och kunder som den har hanterat i sitt hemland.

Höjdpunkter

– Hyresvärdar som hyr lägenheter eller hus ber ofta sökande om kreditupplysningar.

• Företag använder kreditreferenser tillsammans med handelsreferenser (referenser från t.ex. leverantörer) när de ansöker om krediter.

• Kreditreferenser ger information till potentiella långivare om en sökandes kreditvärdighet.

– En kreditupplysning är en ofta använd typ av kreditreferens.