Kredithenvisning

Hvad er en kreditreference?

Kreditreferencer kan være en kreditopgørelse eller dokumenteret brev fra en tidligere långiver, personlig bekendtskab eller forretningskendt. Långivere bruger både kreditrapporter og kreditreferencebreve i deres udlånsbeslutninger for både enkeltpersoner og virksomheder.

Hvordan en kreditreference fungerer

En kreditreference bruges generelt til at bestemme en persons eller individs kreditværdighed. Kreditbureauer bruges oftest til dette formål, selvom individuelle referencebreve nogle gange er nødvendige. Med et kreditreferencebrev har enheden ingen forpligtelse eller tilknytning til lånet. Referencebrevet tjener kun til at give eksempler på den enkeltes eller virksomhedens tidligere historie.

Kreditrapporter er den mest pålidelige form for kreditreference. Kreditrapporter inkluderer detaljerede linjeposter om låntagers kredithistorik, antallet af kreditkonti, en låntager har åbne, antallet af konti, en låntager har ansøgt om, og eventuelle restancer eller misligholdelser. Kreditrapporter vil også indeholde oplysninger om andre kreditposter, specifikt konkurs eller skattegæld.

Kreditreference og kreditscoring

Derudover vil en kreditrapport indeholde en kreditscore, der er genereret af et kreditoplysningsbureau. Kreditoplysningsbureauer bruger forskellige metoder til at generere kreditscore.

Långivere vil normalt kræve et specifikt kreditscoreniveau baseret på deres forsikringsstandarder for godkendelse af låneansøgninger. Situationer ud over standardkreditkontogodkendelser kan også kræve en kreditrapport. Disse anmodninger kan være i relation til ansættelse, lejlighedslejeaftaler eller forsikringstilbud.

I nogle tilfælde kan långivere kun anmode om referencekontakter med de referencer, som långiveren ringer til under underwritingsprocessen.

Enkeltpersoner kan blive bedt om at give kreditreferencer i en række forskellige situationer. At have en stærk bevidsthed om potentielle enkeltpersoner eller virksomheder, der kan kontaktes som kreditreference, kan være nyttigt til at fremskynde en kreditreferenceproces.

Enkeltpersoner bør også overvåge deres kreditrapportaktivitet for at være opmærksomme på eventuelle ændringer eller tilføjelser, der kan påvirke deres kreditscore. Kreditkortselskaber tilbyder gratis månedlig kreditvurdering, hvilket også kan være en god måde at følge og spore en persons kreditscore på. Derudover er hvert af de tre landsdækkende kreditoplysningsbureauer (Equifax, Experian og TransUnion) forpligtet til at give dig en gratis kopi af din kreditrapport hver 12. måned efter anmodning. Disse rapporter vil give mere detaljerede oplysninger.

For dem, der er villige til at betale for noget ekstra ro i sindet samt nyttige funktioner og værktøjer, er der adskillige fremragende kreditovervågningstjenester, som også er værd at overveje.

Særlige overvejelser

Långivere kræver et kreditreferencebrev, når de anmoder om individuelle kreditreferencer. Kreditreferencebreve anmodes ofte om i erhvervslån. Generelt skal et kreditreferencebrev indeholde oplysninger om referencen, såsom navn, forhold og alle detaljer vedrørende tidligere kredithistorik.

Et eksempel på behovet for kreditreferencer kan omfatte en oversøisk virksomhed, der ønsker at etablere sine legitimationsoplysninger i USA. Denne virksomhed kan få en række kreditreferencer fra andre virksomheder, banker, leverandører og kunder, som den har handlet med i sit hjemland.

Højdepunkter

• Udlejere, der lejer lejligheder eller huse, beder ofte ansøgere om kreditreferencer.

• Virksomheder bruger kreditreferencer sammen med handelsreferencer (referencer fra f.eks. leverandører), når de ansøger om kreditlinjer.

• Kreditreferencer giver oplysninger til potentielle långivere om en ansøgers kreditværdighed.

• En kreditopgørelse er en ofte brugt type kreditreference.