Kredit-Referenz

Was ist eine Kreditauskunft?

Kreditauskünfte können eine Kreditauskunft oder ein dokumentierter Brief eines früheren Kreditgebers, eines persönlichen Bekannten oder eines Geschäftsfreundes sein. Kreditgeber verwenden sowohl Kreditauskünfte als auch Kreditreferenzschreiben bei ihren Kreditentscheidungen für Privatpersonen und Unternehmen.

So funktioniert eine Kreditauskunft

Eine Kreditauskunft wird im Allgemeinen verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder Einzelperson zu bestimmen. Am häufigsten werden dafür Kreditauskunfteien herangezogen, manchmal sind aber auch individuelle Referenzschreiben notwendig. Mit einem Kreditauskunftsschreiben hat das Unternehmen keine Verpflichtung oder Verbindung mit dem Darlehen. Das Referenzschreiben dient nur dazu, Beispiele für die Vorgeschichte der Person oder des Unternehmens zu geben.

Kreditauskünfte sind die zuverlässigste Form der Kreditauskunft. Kreditberichte enthalten detaillierte Posten zur Kredithistorie des Kreditnehmers, die Anzahl der Kreditkonten, die ein Kreditnehmer eröffnet hat, die Anzahl der Konten, die ein Kreditnehmer beantragt hat, und alle Zahlungsverzüge oder Zahlungsausfälle. Kreditauskünfte enthalten auch Informationen zu anderen Kreditpositionen, insbesondere Konkurs- oder Steuerschulden.

Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit

Darüber hinaus enthält eine Kreditauskunft einen Kredit-Score, der von einer Kreditauskunftei erstellt wird. Kreditauskunfteien verwenden verschiedene Methoden zur Generierung von Kredit-Scores.

Kreditgeber verlangen normalerweise eine bestimmte Kreditwürdigkeitsstufe, die auf ihren Zeichnungsstandards für die Genehmigung von Kreditanträgen basiert. Situationen, die über die Genehmigung von Standardkreditkonten hinausgehen, können ebenfalls eine Kreditauskunft erfordern. Diese Anfragen können sich auf Beschäftigungsverhältnisse, Wohnungsmietverträge oder Versicherungsangebote beziehen.

In einigen Fällen können Kreditgeber nur Referenzkontakte anfordern, wobei die Referenzen vom Kreditgeber während des Underwriting-Prozesses angerufen werden.

Einzelpersonen können in einer Vielzahl unterschiedlicher Situationen aufgefordert werden, Kreditauskünfte zu erteilen. Ein starkes Bewusstsein für potenzielle Personen oder Unternehmen zu haben, die als Kreditauskunft kontaktiert werden können, kann hilfreich sein, um einen Kreditauskunftsprozess zu beschleunigen.

Einzelpersonen sollten auch ihre Kreditauskunftsaktivitäten überwachen, um über Änderungen oder Ergänzungen informiert zu sein, die sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten. Kreditkartenunternehmen bieten kostenlose monatliche Berichte über die Kreditwürdigkeit an, die auch eine gute Möglichkeit sein können, die Kreditwürdigkeit einer Person zu verfolgen und zu verfolgen. Darüber hinaus ist jede der drei landesweiten Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) verpflichtet, Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen. Diese Berichte enthalten detailliertere Informationen.

Für diejenigen, die bereit sind, für zusätzliche Sicherheit sowie hilfreiche Funktionen und Tools zu zahlen, gibt es mehrere hervorragende Kreditüberwachungsdienste, die ebenfalls eine Überlegung wert sind.

Besondere Überlegungen

Kreditgeber verlangen bei der Beantragung individueller Kreditauskünfte ein Kreditauskunftsschreiben. Bei Geschäftskrediten werden häufig Bonitätsauskünfte verlangt. Im Allgemeinen muss ein Kreditauskunftsschreiben Informationen über die Referenz enthalten, wie den Namen, die Beziehung und alle Details zur Kreditgeschichte der Vergangenheit.

Ein Beispiel für die Notwendigkeit von Kreditauskünften könnte ein ausländisches Unternehmen sein, das seine Referenzen in den Vereinigten Staaten etablieren möchte. Dieses Unternehmen kann eine Reihe von Kreditreferenzen von anderen Unternehmen, Banken, Anbietern und Kunden erhalten, mit denen es in seinem Heimatland Geschäfte gemacht hat.

Höhepunkte

• Vermieter, die Wohnungen oder Häuser vermieten, fragen Bewerber oft nach Bonitätsauskünften.

• Unternehmen verwenden Kreditreferenzen zusammen mit Handelsreferenzen (z. B. Referenzen von Lieferanten), wenn sie Kreditlinien beantragen.

• Kreditauskünfte geben potenziellen Kreditgebern Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers.

• Eine Kreditauskunft ist eine häufig verwendete Art der Kreditauskunft.