المعاوضة الائتمانية
ما هي المقاصة الائتمانية؟
المقاصة الائتمانية هي ممارسة شائعة بين الشركات المالية الكبيرة. وهو يتألف من توحيد سلسلة من المعاملات المالية والموافقة على إجراء فحص ائتماني واحد يتعلق بمجموعة المعاملات بأكملها. وبهذا المعنى ، يتم دمج المعاملات بشكل فعال ، أو "تجميعها معًا".
هذه الممارسة شائعة بين البنوك الكبيرة والمؤسسات المالية الأخرى التي ترغب في تجنب إجراء فحوصات ائتمانية عديدة وفائضة عن الحاجة عند تكرار المعاملات.
فهم المقاصة الائتمانية
المقاصة الائتمانية هي نظام يتم بموجبه تقليل عدد الشيكات الائتمانية على المعاملات المالية عن طريق الدخول في اتفاقيات تقوم ببساطة بصافي جميع المعاملات. يتم إبرام هذه الاتفاقيات بين البنوك الكبيرة والمؤسسات المالية الأخرى وتضع جميع المعاملات الحالية والمستقبلية في اتفاقية واحدة ، مما يلغي الحاجة إلى التحقق من الائتمان على كل معاملة.
تنشأ الحاجة إلى المقاصة الائتمانية من حقيقة أن المؤسسات المالية غالبًا ما يُطلب منها إجراء فحوصات ائتمانية على عملائها قبل الموافقة على معاملات معينة. يؤدي فحص ائتمان الطرف المقترض إلى تقليل مخاطر الطرف المقابل ، أو من مخاطر تخلف الطرف المقابل ، أو الطرف المقترض ، عن سداد القرض.
ومع ذلك ، عند التعامل مع العملاء المتكررين ، فإن الفحص المستمر وإعادة التحقق من الائتمان لا يستغرق وقتًا طويلاً فحسب ، بل إنه ينطوي أيضًا على إمكانية خلق فرص ضائعة. وبالتالي ، فإن الدخول في اتفاقية مقاصة ائتمانية واسعة النطاق يمكن أن يكون مفيدًا لجميع الأطراف المعنية. من وجهة نظر المُقرض ، يمكن أن تقلل المقاصة الائتمانية من التكاليف الإدارية وتسمح بمعالجة عدد أكبر من المعاملات في فترة زمنية معينة. من وجهة نظر المقترض ، يمكن أن تسهل المقاصة الائتمانية على كبار المقترضين الحصول على الائتمان في الوقت المناسب.
مثال من العالم الحقيقي على مقاصة الائتمان
المقاصة الائتمانية هي إحدى الطرق الشائعة التي تستخدمها البنوك لتقليل مخاطر الطرف المقابل مع زيادة الكفاءة الإدارية أيضًا. وتشمل الأمثلة الأخرى الشباك المقفلة والشبكات عن طريق التجديد.
مقاصة الإغلاق هي شكل من أشكال المقاصة الائتمانية المستخدمة عندما يدخل الطرف المقابل في الإفلاس. والغرض منه هو منع المصفين من انتقاء العقود التي يرغبون في تنفيذها. في مقاصة الإغلاق ، يتم تجميع جميع المعاملات مع الطرف المقابل المتعثر معًا ، إما بقيمته السوقية الحالية ، أو بمبلغ مساوٍ للخسارة المالية للطرف غير المتخلف.
وبالمثل ، فإن المعاوضة عن طريق التجديد هي شكل من أشكال المقاصة الائتمانية حيث يتم إلغاء واحدة أو أكثر من المعاملات ذات الصلة من أجل إنشاء التزام دفع جديد. سوف يستند الالتزام الجديد إلى مجموع جميع المعاملات المعلقة. بهذه الطريقة ، يمكن للأطراف المقابلة تسوية جميع التزاماتهم المستحقة عن طريق دفعة واحدة.
يسلط الضوء
المقاصة الائتمانية هي ممارسة تجميع العديد من المعاملات وإجراء فحص ائتماني واحد على هذه المجموعة.
يمكن أن تساعد المقاصة الائتمانية في تقليل النفقات الإدارية والتأخيرات لكلا الطرفين في معاملة الائتمان.
يتم استخدامه من قبل الشركات المالية الكبيرة لتجنب إجراء العديد من عمليات التحقق من الائتمان الزائدة عن الحاجة.
