Compensação de crédito
O que é compensação de crédito?
A compensação de crédito é uma prática comum entre as grandes empresas financeiras. Consiste em consolidar uma série de transações financeiras e concordar em realizar uma única verificação de crédito referente a todo o pacote de transações. Nesse sentido, as transações são efetivamente combinadas, ou "compensadas".
Essa prática é comum entre grandes bancos e outras instituições financeiras que desejam evitar a realização de inúmeras e redundantes verificações de crédito em transações repetidas.
Entendendo a compensação de crédito
A compensação de crédito é um sistema pelo qual o número de verificações de crédito em transações financeiras é reduzido pela celebração de acordos que simplesmente compensam todas as transações. Esses acordos são feitos entre grandes bancos e outras instituições financeiras e colocam todas as transações atuais e futuras em um único acordo, eliminando assim a necessidade de verificações de crédito em cada transação.
A necessidade de compensação de crédito surge do fato de que as instituições financeiras geralmente são obrigadas a realizar verificações de crédito em seus clientes antes de aprovar transações específicas. A verificação do crédito da parte mutuante reduz o risco da contraparte,. ou o risco de que a contraparte,. ou a parte mutuária, fique inadimplente no empréstimo.
Ao lidar com clientes recorrentes, no entanto, a constante verificação e verificação de crédito não é apenas demorada, mas também tem o potencial de criar oportunidades perdidas. A celebração de um acordo de compensação de crédito em larga escala pode, portanto, ser benéfica para todas as partes envolvidas. Do ponto de vista do credor, a compensação de crédito pode reduzir os custos administrativos e permitir que um maior número de transações seja processado em um determinado período de tempo. Do ponto de vista do mutuário, a compensação de crédito pode tornar mais fácil para os mutuários em grande escala obter crédito em tempo hábil.
Exemplo do mundo real de compensação de crédito
A compensação de crédito é um dos vários métodos comuns usados pelos bancos para reduzir o risco de contraparte e, ao mesmo tempo, aumentar a eficiência administrativa. Outros exemplos incluem compensação de fechamento e compensação por novação.
A compensação de fechamento é uma forma de compensação de crédito usada quando uma contraparte entrou em falência. Seu objetivo é evitar que os liquidatários escolham a dedo os contratos que desejam executar. Na compensação de encerramento, todas as transações com a contraparte inadimplente são compensadas em conjunto, seja pelo seu valor de mercado atual, ou por um valor igual ao prejuízo financeiro da parte adimplente.
Da mesma forma, a compensação por novação é uma forma de compensação de crédito pela qual uma ou mais transações relacionadas são canceladas para criar uma nova obrigação de pagamento. A nova obrigação seria baseada na soma de todas as transações pendentes. Desta forma, as contrapartes podem liquidar todas as suas obrigações pendentes por meio de um único pagamento.
Destaques
A compensação de crédito é a prática de agrupar várias transações e realizar uma única verificação de crédito nessa combinação.
A compensação de crédito pode ajudar a reduzir as despesas administrativas e atrasos para ambas as partes em uma transação de crédito.
É usado por grandes empresas financeiras para evitar a realização de várias verificações de crédito redundantes.
