Kredit-Netting
Was ist Kreditverrechnung?
Credit Netting ist eine bei großen Finanzunternehmen übliche Praxis. Es besteht aus der Konsolidierung einer Reihe von Finanztransaktionen und der Vereinbarung, eine einzige Bonitätsprüfung durchzuführen, die sich auf das gesamte Transaktionsbündel bezieht. In diesem Sinne werden die Transaktionen effektiv kombiniert oder "zusammengerechnet".
Diese Praxis ist bei großen Banken und anderen Finanzinstituten üblich, die die Durchführung zahlreicher und redundanter Bonitätsprüfungen bei wiederholten Transaktionen vermeiden möchten.
Credit Netting verstehen
Credit Netting ist ein System, bei dem die Anzahl der Kreditprüfungen bei Finanztransaktionen reduziert wird, indem Vereinbarungen getroffen werden, die einfach alle Transaktionen aufrechnen. Diese Vereinbarungen werden zwischen großen Banken und anderen Finanzinstituten getroffen und fassen alle aktuellen und zukünftigen Transaktionen in einer Vereinbarung zusammen, wodurch die Notwendigkeit von Bonitätsprüfungen bei jeder Transaktion entfällt.
Die Notwendigkeit der Kreditverrechnung ergibt sich aus der Tatsache, dass Finanzinstitute häufig Kreditprüfungen ihrer Kunden durchführen müssen, bevor sie bestimmte Transaktionen genehmigen. Die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers senkt das Kontrahentenrisiko oder das Risiko, dass der Kontrahent oder Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät .
Im Umgang mit Stammkunden ist die ständige Bonitätsprüfung jedoch nicht nur zeitaufwändig, sondern birgt auch das Potenzial, Chancen zu verpassen. Der Abschluss einer groß angelegten Credit-Netting-Vereinbarung kann daher für alle Beteiligten von Vorteil sein. Aus Sicht des Kreditgebers kann Credit Netting die Verwaltungskosten senken und die Abwicklung einer größeren Anzahl von Transaktionen in einem bestimmten Zeitraum ermöglichen. Aus Sicht des Kreditnehmers kann Credit Netting Großkreditnehmern die zeitnahe Kreditaufnahme erleichtern.
Reales Beispiel für Kreditverrechnung
Credit Netting ist eine von mehreren gängigen Methoden, die von Banken eingesetzt werden, um ihr Kontrahentenrisiko zu reduzieren und gleichzeitig die administrative Effizienz zu steigern. Weitere Beispiele sind Close-Out Netting und Netting by Novation.
Close-Out-Netting ist eine Form der Kreditverrechnung, die verwendet wird, wenn eine Gegenpartei in Konkurs gegangen ist. Sein Zweck besteht darin, Liquidatoren daran zu hindern, sich die Rosinen herauszupicken, welche Verträge sie durchsetzen möchten. Beim Close-out-Netting werden alle Transaktionen mit der säumigen Gegenpartei entweder zu ihrem aktuellen Marktwert oder in Höhe des finanziellen Verlusts der nicht säumigen Partei miteinander verrechnet.
In ähnlicher Weise ist Netting by Novation eine Form der Kreditverrechnung, bei der eine oder mehrere zusammenhängende Transaktionen storniert werden, um eine neue Zahlungsverpflichtung zu schaffen. Die neue Verpflichtung würde auf der Summe aller ausstehenden Transaktionen basieren. Auf diese Weise können die Gegenparteien alle ihre ausstehenden Verpflichtungen durch eine einzige Zahlung begleichen.
Höhepunkte
Credit Netting ist die Praxis, zahlreiche Transaktionen zu bündeln und eine einzige Bonitätsprüfung für diese Kombination durchzuführen.
Credit Netting kann dazu beitragen, Verwaltungsgemeinkosten und Verzögerungen für beide Parteien einer Kredittransaktion zu reduzieren.
Es wird von großen Finanzunternehmen verwendet, um die Durchführung mehrerer redundanter Bonitätsprüfungen zu vermeiden.
