Compensation de crédit
Qu'est-ce que la compensation de crédit ?
La compensation de crédit est une pratique courante chez les grandes sociétés financières. Elle consiste à consolider une série d'opérations financières et à s'engager à effectuer une seule enquête de solvabilité portant sur l'ensemble de l'ensemble des opérations. En ce sens, les transactions sont effectivement combinées ou « compensées ensemble ».
Cette pratique est courante chez les grandes banques et autres institutions financières qui souhaitent éviter d'effectuer de nombreuses vérifications de crédit redondantes lors de transactions répétées.
Comprendre la compensation de crédit
La compensation de crédit est un système par lequel le nombre de vérifications de crédit sur les transactions financières est réduit en concluant des accords qui compensent simplement toutes les transactions. Ces accords sont conclus entre de grandes banques et d'autres institutions financières et placent toutes les transactions actuelles et futures dans un seul accord, éliminant ainsi le besoin de vérifications de crédit pour chaque transaction.
La nécessité d'une compensation de crédit découle du fait que les institutions financières sont souvent tenues d'effectuer des vérifications de crédit sur leurs clients avant d'approuver des transactions particulières. La vérification du crédit de l'emprunteur réduit le risque de contrepartie,. ou le risque que la contrepartie,. ou l'emprunteur, fasse défaut sur le prêt.
Cependant, lorsqu'il s'agit de clients réguliers, la vérification et la revérification constantes du crédit ne prennent pas seulement du temps, mais peuvent également créer des opportunités manquées. La conclusion d'un accord de compensation de crédit à grande échelle peut donc être bénéfique pour toutes les parties concernées. Du point de vue du prêteur, la compensation de crédit peut réduire les coûts administratifs et permettre de traiter un plus grand nombre de transactions dans un laps de temps donné. Du point de vue de l'emprunteur, la compensation de crédit peut permettre aux gros emprunteurs d'obtenir plus facilement un crédit en temps opportun.
Exemple concret de compensation de crédit
La compensation de crédit est l'une des nombreuses méthodes couramment utilisées par les banques pour réduire leur risque de contrepartie tout en augmentant l'efficacité administrative. D'autres exemples incluent la résiliation-compensation et la compensation par novation.
La compensation avec déchéance du terme est une forme de compensation de crédit utilisée lorsqu'une contrepartie fait faillite. Son but est d'empêcher les liquidateurs de choisir les contrats qu'ils souhaitent faire respecter. Dans la compensation avec déchéance du terme, toutes les transactions avec la contrepartie défaillante sont compensées ensemble, soit à leur valeur de marché actuelle, soit à un montant égal à la perte financière de la partie non défaillante.
De même, la compensation par novation est une forme de compensation de crédit par laquelle une ou plusieurs transactions liées sont annulées afin de créer une nouvelle obligation de paiement. La nouvelle obligation serait basée sur la somme de toutes les transactions en cours. De cette manière, les contreparties peuvent régler toutes leurs obligations en cours au moyen d'un seul paiement.
Points forts
La compensation de crédit est la pratique consistant à regrouper de nombreuses transactions et à effectuer une seule vérification de crédit sur cette combinaison.
La compensation de crédit peut aider à réduire les frais généraux administratifs et les retards pour les deux parties à une transaction de crédit.
Il est utilisé par les grandes sociétés financières pour éviter de procéder à plusieurs vérifications de crédit redondantes.
