Kompensacja kredytowa
Co to jest kompensowanie kredytów?
Kompensowanie kredytów to praktyka powszechna w dużych firmach finansowych. Polega na konsolidacji serii transakcji finansowych i zgodzie się na przeprowadzenie pojedynczej kontroli kredytowej,. która dotyczy całego pakietu transakcji. W tym sensie transakcje są skutecznie łączone lub „kompensowane razem”.
Taka praktyka jest powszechna wśród dużych banków i innych instytucji finansowych, które chcą uniknąć przeprowadzania licznych i zbędnych kontroli kredytowych powtarzających się transakcji.
Zrozumienie kompensowania kredytów
Kompensowanie kredytowe to system, w którym liczba kontroli zdolności kredytowej transakcji finansowych jest zmniejszana poprzez zawieranie umów, które po prostu kompensują wszystkie transakcje. Umowy te są zawierane między dużymi bankami i innymi instytucjami finansowymi i umieszczają wszystkie bieżące i przyszłe transakcje w jednej umowie, eliminując w ten sposób potrzebę sprawdzania zdolności kredytowej przy każdej transakcji.
Konieczność kompensowania kredytów wynika z faktu, że instytucje finansowe są często zobowiązane do sprawdzania zdolności kredytowej swoich klientów przed zatwierdzeniem poszczególnych transakcji. Sprawdzenie kredytu pożyczkobiorcy obniża ryzyko kontrahenta lub ryzyko, że kontrahent lub pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki.
Jednak w przypadku stałych klientów ciągłe sprawdzanie i ponowne sprawdzanie kredytu jest nie tylko czasochłonne, ale może również stwarzać stracone okazje. Zawarcie umowy o kompensowaniu kredytów na dużą skalę może zatem być korzystne dla wszystkich zaangażowanych stron. Z perspektywy pożyczkodawcy kompensowanie kredytów może obniżyć koszty administracyjne i umożliwić przetwarzanie większej liczby transakcji w określonym czasie. Z perspektywy kredytobiorcy kompensowanie kredytów może ułatwić kredytobiorcom na dużą skalę uzyskanie kredytu w odpowiednim czasie.
Przykład kompensowania kredytów w świecie rzeczywistym
Kompensacja kredytowa jest jedną z wielu powszechnych metod stosowanych przez banki w celu zmniejszenia ryzyka kontrahenta przy jednoczesnym zwiększeniu efektywności administracyjnej. Inne przykłady obejmują kompensowanie zamknięcia i kompensowanie przez nowację.
Netting na zamknięcie to forma kompensowania kredytów stosowana, gdy kontrahent ogłosi upadłość. Jego celem jest zapobieganie wybieraniu przez likwidatorów kontraktów, które chcą wyegzekwować. W ramach nettingu na zamknięcie wszystkie transakcje z kontrahentem niewywiązującym się ze zobowiązań są kompensowane razem, albo według ich bieżącej wartości rynkowej, albo według kwoty równej stracie finansowej strony niedotrzymującej zobowiązania.
Podobnie kompensowanie przez nowację jest formą kompensowania kredytów, w której jedna lub więcej powiązanych transakcji jest anulowanych w celu utworzenia nowego zobowiązania płatniczego. Nowy obowiązek opierałby się na sumie wszystkich nierozliczonych transakcji. W ten sposób kontrahenci mogą uregulować wszystkie swoje niespłacone zobowiązania za pomocą jednej płatności.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kompensacja kredytowa to praktyka polegająca na łączeniu wielu transakcji i przeprowadzaniu jednej kontroli kredytowej tej kombinacji.
Kompensacja kredytowa może pomóc zredukować koszty administracyjne i opóźnienia dla obu stron transakcji kredytowej.
Jest używany przez duże firmy finansowe, aby uniknąć przeprowadzania kilku zbędnych kontroli kredytowych.
