Kreditnetting
Hvad er kreditnetting?
Kreditnetting er en almindelig praksis blandt store finansielle virksomheder. Det består i at konsolidere en række finansielle transaktioner og acceptere at udføre en enkelt kreditkontrol, der vedrører hele bundtet af transaktioner. I denne forstand er transaktionerne effektivt kombineret eller "nettet sammen".
Denne praksis er almindelig blandt store banker og andre finansielle institutioner, der ønsker at undgå at udføre talrige og overflødige kredittjek på gentagne transaktioner.
Forstå Credit Netting
Kreditnetting er et system, hvor antallet af kredittjek af finansielle transaktioner reduceres ved at indgå aftaler, der blot netter alle transaktioner. Disse aftaler indgås mellem store banker og andre finansielle institutioner og placerer alle nuværende og fremtidige transaktioner i én aftale, hvorved behovet for kredittjek af hver enkelt transaktion fjernes.
Behovet for kreditnetting opstår som følge af, at finansielle institutioner ofte er forpligtet til at foretage kredittjek af deres kunder, før de godkender bestemte transaktioner. Kontrol af låntagers kredit mindsker modpartsrisikoen,. eller risikoen for, at modparten eller låntageren misligholder lånet.
Når man har med tilbagevendende kunder at gøre, er den konstante kontrol og genkontrol af kredit imidlertid ikke kun tidskrævende, men den har også potentialet til at skabe forpassede muligheder. Indgåelse af en storstilet kreditnetting-aftale kan derfor være en fordel for alle involverede parter. Fra långivers perspektiv kan kreditnetting reducere de administrative omkostninger og tillade, at et større antal transaktioner kan behandles inden for en given tidsperiode. Fra låntagers perspektiv kan kreditnetting gøre det lettere for store låntagere at opnå kredit rettidigt.
Eksempel på kreditnetting fra den virkelige verden
Kreditnetting er en af en række almindelige metoder, som banker anvender til at reducere deres modpartsrisiko og samtidig øge den administrative effektivitet. Andre eksempler omfatter lukket net og net ved novation.
Close-out netting er en form for kreditnetting, der anvendes, når en modpart er trådt konkurs. Dens formål er at forhindre likvidatorer i at vælge, hvilke kontrakter de ønsker at håndhæve. Ved close-out netting afregnes alle transaktioner med den misligholdende modpart, enten til deres aktuelle markedsværdi eller med et beløb svarende til den ikke-misligholdende parts økonomiske tab.
Tilsvarende er netting ved novation en form for kreditnetting, hvor en eller flere relaterede transaktioner annulleres for at skabe en ny betalingsforpligtelse. Den nye forpligtelse vil være baseret på summen af alle de udestående transaktioner. På denne måde kan modparterne afvikle alle deres udestående forpligtelser ved en enkelt betaling.
Højdepunkter
Kreditnetting er praksis med at samle adskillige transaktioner og udføre en enkelt kreditkontrol af denne kombination.
Kreditnetting kan hjælpe med at reducere administrative omkostninger og forsinkelser for begge parter i en kredittransaktion.
Det bruges af store finansielle virksomheder for at undgå at udføre flere overflødige kredittjek.
