Kredittavregning

Hva er kredittavregning?

Kredittavregning er en praksis som er vanlig blant store finansforetak. Den består i å konsolidere en rekke finansielle transaksjoner og avtale å gjennomføre en enkelt kredittsjekk som er relatert til hele bunten av transaksjoner. I denne forstand er transaksjonene effektivt kombinert, eller "nettet sammen".

Denne praksisen er vanlig blant store banker og andre finansinstitusjoner som ønsker å unngå å utføre mange og overflødige kredittsjekker på gjentatte transaksjoner.

Forstå kredittavregning

Kredittavregning er et system der antall kredittsjekker på finansielle transaksjoner reduseres ved å inngå avtaler som enkelt netto gir ut alle transaksjoner. Disse avtalene inngås mellom store banker og andre finansinstitusjoner og legger alle nåværende og fremtidige transaksjoner i én avtale, og fjerner dermed behovet for kredittsjekk av hver transaksjon.

Behovet for kredittavregning oppstår ved at finansinstitusjoner ofte er pålagt å foreta kredittsjekk av sine kunder før de godkjenner bestemte transaksjoner. Kontroll av låntakers kreditt reduserer motpartsrisikoen,. eller risikoen for at motparten,. eller låntakeren, misligholder lånet.

Når du har å gjøre med gjentatte kunder, er imidlertid den konstante kontrollen og rekontrollen av kreditt ikke bare tidkrevende, men den har også potensial til å skape tapte muligheter. Å inngå en storstilt kredittavregningsavtale kan derfor være fordelaktig for alle involverte parter. Fra långivers perspektiv kan kredittavregning redusere administrative kostnader og tillate at et større antall transaksjoner kan behandles i løpet av en gitt tidsperiode. Fra låntakers perspektiv kan kredittavregning gjøre det lettere for store låntakere å få kreditt i tide.

Eksempel på kredittavregning fra den virkelige verden

Kredittavregning er en av en rekke vanlige metoder som brukes av banker for å redusere motpartsrisikoen samtidig som den øker den administrative effektiviteten. Andre eksempler inkluderer lukkenetting og netting ved novasjon.

Sluttavregning er en form for kredittavregning som brukes når en motpart har gått konkurs. Formålet er å hindre likvidatorer i å velge hvilke kontrakter de ønsker å håndheve. Ved sluttavregning blir alle transaksjoner med den misligholdende motparten nettet sammen, enten til gjeldende markedsverdi, eller med et beløp tilsvarende den ikke-misligholdende parts økonomiske tap.

Tilsvarende er netting ved novasjon en form for kredittavregning der en eller flere relaterte transaksjoner kanselleres for å opprette en ny betalingsforpliktelse. Den nye forpliktelsen vil være basert på summen av alle utestående transaksjoner. På denne måten kan motpartene gjøre opp alle sine utestående forpliktelser ved en enkelt betaling.

Høydepunkter

– Kredittavregning er praksisen med å pakke sammen mange transaksjoner og utføre en enkelt kredittsjekk på den kombinasjonen.

– Kredittavregning kan bidra til å redusere administrative kostnader og forsinkelser for begge parter i en kreditttransaksjon.

– Det brukes av store finansfirmaer for å unngå å gjennomføre flere overflødige kredittsjekker.