Jaringan Kredit

Apakah Penjaringan Kredit?

Jaringan kredit adalah amalan biasa di kalangan firma kewangan besar. Ia terdiri daripada menyatukan satu siri transaksi kewangan dan bersetuju untuk menjalankan semakan kredit tunggal yang berkaitan dengan keseluruhan kumpulan urus niaga. Dalam pengertian ini, urus niaga digabungkan secara berkesan, atau "dijaringkan bersama."

Amalan ini adalah perkara biasa di kalangan bank besar dan institusi kewangan lain yang ingin mengelak daripada menjalankan pemeriksaan kredit yang banyak dan berlebihan pada transaksi berulang.

Memahami Jaringan Kredit

Jaringan kredit ialah sistem di mana bilangan semakan kredit pada transaksi kewangan dikurangkan dengan membuat perjanjian yang hanya menjaringkan semua transaksi. Perjanjian ini dibuat antara bank besar dan institusi kewangan lain dan meletakkan semua urus niaga semasa dan akan datang ke dalam satu perjanjian, dengan itu menghapuskan keperluan untuk semakan kredit pada setiap transaksi.

Keperluan untuk jaringan kredit timbul daripada fakta bahawa institusi kewangan sering dikehendaki menjalankan semakan kredit ke atas pelanggan mereka sebelum meluluskan transaksi tertentu. Menyemak kredit pihak yang meminjam merendahkan risiko rakan niaga,. atau risiko bahawa rakan niaga,. atau pihak yang meminjam, akan mungkir pinjaman.

Walau bagaimanapun, apabila berurusan dengan pelanggan berulang, pemeriksaan berterusan dan penyemakan semula kredit bukan sahaja memakan masa, tetapi ia juga berpotensi untuk mencipta peluang yang terlepas. Memeterai perjanjian jaringan kredit berskala besar oleh itu boleh memberi manfaat kepada semua pihak yang terlibat. Dari perspektif pemberi pinjaman, jaringan kredit boleh mengurangkan kos pentadbiran dan membenarkan lebih banyak transaksi diproses dalam tempoh masa tertentu. Dari perspektif peminjam, jaringan kredit boleh memudahkan peminjam berskala besar untuk mendapatkan kredit tepat pada masanya.

Contoh Penjaringan Kredit Dunia Sebenar

Jaringan kredit adalah salah satu daripada beberapa kaedah biasa yang digunakan oleh bank untuk mengurangkan risiko rakan niaga mereka di samping meningkatkan kecekapan pentadbiran. Contoh lain termasuk jaring tutup dan jaring secara novasi.

Jaringan tertutup ialah satu bentuk jaringan kredit yang digunakan apabila rakan niaga telah mengalami muflis. Tujuannya adalah untuk menghalang pelikuidasi daripada memetik ceri kontrak yang mereka ingin laksanakan. Dalam jaringan tertutup, semua urus niaga dengan rakan niaga yang mungkir dijaringkan bersama, sama ada pada nilai pasaran semasa mereka, atau pada jumlah yang sama dengan kerugian kewangan pihak yang tidak mungkir.

Begitu juga, jaringan melalui novation ialah satu bentuk jaringan kredit di mana satu atau lebih transaksi berkaitan dibatalkan untuk mewujudkan kewajipan pembayaran baharu. Kewajipan baharu akan berdasarkan jumlah semua urus niaga tertunggak. Dengan cara ini, rakan niaga boleh menyelesaikan semua kewajipan tertunggak mereka dengan cara pembayaran tunggal.

Sorotan

• Jaringan kredit ialah amalan menggabungkan banyak transaksi dan melakukan semakan kredit tunggal pada gabungan itu.

• Jaringan kredit boleh membantu mengurangkan overhed pentadbiran dan kelewatan untuk kedua-dua pihak untuk transaksi kredit.

• Ia digunakan oleh firma kewangan besar untuk mengelak daripada menjalankan beberapa pemeriksaan kredit berlebihan.