Luotto nettoutus
Mitä on luottonettotus?
Luottonettotus on yleinen käytäntö suurten rahoitusyritysten keskuudessa. Se koostuu useiden rahoitustapahtumien yhdistämisestä ja yhden luottotarkastuksen suorittamisesta, joka koskee koko tapahtumapakettia. Tässä mielessä liiketoimet yhdistetään tehokkaasti tai "nettotetaan yhteen".
Tämä käytäntö on yleinen suurten pankkien ja muiden rahoituslaitosten keskuudessa, jotka haluavat välttää lukuisia ja tarpeettomia luottotarkistuksia toistuville tapahtumille.
Luottonetotuksen ymmärtäminen
Luottonettotus on järjestelmä, jossa rahoitustapahtumien luottotarkastusten määrää vähennetään tekemällä sopimuksia, jotka yksinkertaisesti nettoavat kaikki tapahtumat. Nämä sopimukset tehdään suurten pankkien ja muiden rahoituslaitosten välillä, ja ne yhdistävät kaikki nykyiset ja tulevat tapahtumat yhdeksi sopimukseksi, mikä poistaa jokaisen tapahtuman luottotarkastuksen tarpeen.
Luottonetotuksen tarve johtuu siitä, että rahoituslaitosten on usein suoritettava asiakkaidensa luottotiedot ennen tiettyjen liiketoimien hyväksymistä. Lainaajan luoton tarkistaminen pienentää vastapuoliriskiä eli riskiä, että vastapuoli tai lainanottaja laiminlyö lainan.
Toistuvien asiakkaiden kanssa tekemisissä jatkuva luoton tarkistaminen ja uudelleentarkistus ei kuitenkaan ole vain aikaa vievää, vaan se voi myös luoda menetettyjä mahdollisuuksia. Laajamittaisen luottonettotussopimuksen tekeminen voi siksi olla hyödyllistä kaikille osapuolille. Luotonantajan näkökulmasta luottonettotus voi vähentää hallinnollisia kustannuksia ja mahdollistaa suuremman määrän tapahtumia tietyssä ajassa. Lainanottajan näkökulmasta luottonettotus voi helpottaa suurten lainanottajien mahdollisuuksia saada luottoa oikea-aikaisesti.
Reaalimaailman esimerkki luottojen nettouttamisesta
Luottonettotus on yksi useista yleisistä menetelmistä, joita pankit käyttävät vähentämään vastapuoliriskiään ja lisäämään samalla hallinnon tehokkuutta. Muita esimerkkejä ovat sulkeva nettoutus ja uudistus.
Close-out nettoutus on luottonetotuksen muoto, jota käytetään vastapuolen ollessa konkurssissa. Sen tarkoituksena on estää selvitysmiehiä valitsemasta sopimuksia, joita he haluavat panna täytäntöön. Sulkevassa nettoutuksessa kaikki maksunsa laiminlyövän vastapuolen kanssa tehdyt liiketoimet netotetaan yhteen joko niiden nykyiseen markkina-arvoon tai määrään, joka vastaa laiminlyönnin laiminlyövän osapuolen taloudellista tappiota.
Vastaavasti nettoutus novaatiolla on luottonetotuksen muoto, jossa yksi tai useampi asiaan liittyvä tapahtuma peruutetaan uuden maksuvelvollisuuden luomiseksi. Uusi velvoite perustuisi kaikkien jäljellä olevien liiketoimien summaan. Tällä tavalla vastapuolet voivat maksaa kaikki maksamatta olevat velvoitteensa yhdellä maksulla.
Kohokohdat
Luottonettotus on käytäntö, jossa niputetaan yhteen useita tapahtumia ja suoritetaan yksi luottotarkastus kyseiselle yhdistelmälle.
Luottonettotus voi auttaa vähentämään hallinnollisia yleiskustannuksia ja viivästyksiä luottotapahtuman molemmille osapuolille.
Suuret rahoitusyritykset käyttävät sitä välttääkseen useiden turhien luottotarkastusten suorittamisen.
