Kreditnettning
Vad är kreditnätning?
Kreditnettning är en vanlig praxis bland stora finansiella företag. Den består av att konsolidera en serie finansiella transaktioner och gå med på att genomföra en enda kreditkontroll som avser hela paketet av transaktioner. I denna mening är transaktionerna effektivt kombinerade, eller "nettas ihop".
Denna praxis är vanlig bland stora banker och andra finansiella institutioner som vill undvika att utföra många och överflödiga kreditkontroller av upprepade transaktioner.
Förstå kreditavräkning
Kreditnetting är ett system där antalet kreditkontroller av finansiella transaktioner minskas genom att ingå avtal som helt enkelt netterar alla transaktioner. Dessa överenskommelser görs mellan stora banker och andra finansiella institutioner och placerar alla nuvarande och framtida transaktioner i ett avtal, vilket tar bort behovet av kreditprövning av varje transaktion.
Behovet av kreditnettning uppstår genom att finansinstitut ofta måste göra kreditprövningar av sina kunder innan de godkänner särskilda transaktioner. Att kontrollera låntagarens kredit minskar motpartsrisken,. eller risken att motparten,. eller låntagaren, misslyckas med lånet.
När man har att göra med återkommande kunder är den ständiga kontrollen och omkontrollen av kredit inte bara tidskrävande, utan den har också potential att skapa missade möjligheter. Att ingå ett storskaligt kreditavräkningsavtal kan därför vara fördelaktigt för alla inblandade parter. Ur långivarens perspektiv kan kreditnettning minska de administrativa kostnaderna och möjliggöra att ett större antal transaktioner kan behandlas under en given tidsperiod. Ur låntagarens perspektiv kan kreditavräkning göra det lättare för storskaliga låntagare att få kredit i tid.
Exempel på kreditnätning i verkligheten
Kreditnetting är en av ett antal vanliga metoder som banker använder för att minska sin motpartsrisk och samtidigt öka den administrativa effektiviteten. Andra exempel är slutnät och nätning genom novation.
Slutavräkning är en form av kreditavräkning som används när en motpart har gått i konkurs. Syftet är att förhindra likvidatorer från att välja vilka kontrakt de vill verkställa. Vid avslutande nettning nettas alla transaktioner med den fallerande motparten, antingen till deras aktuella marknadsvärde, eller till ett belopp som motsvarar den icke-fallande partens ekonomiska förlust.
Likaså är nettning genom novation en form av kreditavräkning där en eller flera relaterade transaktioner avbryts för att skapa en ny betalningsskyldighet. Den nya skyldigheten skulle baseras på summan av alla utestående transaktioner. På detta sätt kan motparterna reglera alla sina utestående åtaganden genom en enda betalning.
Höjdpunkter
Kreditnetting är praxis att kombinera flera transaktioner och utföra en enda kreditkontroll av den kombinationen.
Kreditnettning kan bidra till att minska administrativa omkostnader och förseningar för båda parter i en kredittransaktion.
– Det används av stora finansiella företag för att undvika att göra flera överflödiga kreditprövningar.
