بطاقة ائتمان الحساب المتأخر في السداد
ما هي بطاقة ائتمان الحساب المتأخر في السداد؟
من وجهة نظر شركة بطاقات الائتمان ، يُقال إن بطاقة ائتمان معينة متأخرة في السداد إذا فشل العميل المعني في سداد الحد الأدنى للدفع الشهري لمدة 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق الأصلي.
بشكل عام ، ستبدأ شركات بطاقات الائتمان في التواصل مع العميل بمجرد تأخر الحد الأدنى للمبلغ المستحق على الحساب لمدة 30 يومًا. إذا كان الحساب لا يزال متأخرًا في السداد لمدة 60 يومًا أو أكثر ، فستبدأ شركة بطاقة الائتمان عادةً في عملية تحصيل الديون. يمكن أن تنطوي هذه العملية على إجراءات قانونية واستخدام شركات تحصيل الائتمان.
فهم بطاقة ائتمان الحساب المتأخر في السداد
إحدى الخطوات الأولى التي تتخذها شركات بطاقات الائتمان عند اكتشاف حساب متأخر في السداد هي محاولة الاتصال بصاحب الحساب. إذا كان من الممكن الوصول إلى اتفاق مع العميل في الوقت المناسب ، فقد لا تتخذ شركة بطاقة الائتمان أي إجراء آخر. ومع ذلك ، إذا تعذر الوصول إلى اتفاق ، فمن المحتمل أن تبدأ الشركة بالإبلاغ عن الحساب المتأخر إلى وكالة تقارير الائتمان.
لهذا السبب ، يمكن أن يكون للحسابات المتأخرة تأثير سلبي شديد على التصنيف الائتماني للمقترض ، خاصة إذا استمر التأخر في السداد بعد 60 يومًا. بشكل عام ، يكون التأثير الفوري للتأخر في السداد هو انخفاض بمقدار 25 إلى 50 نقطة في درجة الائتمان للمقترض. ومع ذلك ، يمكن أن تحدث تخفيضات إضافية إذا لم يتم تصحيح التأخر بعد ذلك.
تعد حالات التأخر في سداد الحساب من أكثر العوامل صعوبة التي يجب التغلب عليها للمقترضين الذين يسعون إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم ، حيث يمكنهم البقاء في تقرير الائتمان للمقترض لمدة تصل إلى سبع سنوات. بالنسبة لبعض المقترضين ، قد يعني هذا الانخفاض من درجة ائتمان تنافسية للغاية إلى درجة مقبولة فقط ، مثل الانخفاض من 740 نقطة إلى 660. اعتمادًا على شروط بطاقة الائتمان المعنية ، قد يواجه المقترض أيضًا نقودًا إضافية العقوبات إذا أصبح حسابهم متأخرًا في السداد.
يحتفظ معظم مصدري الائتمان بخدمات تحصيل ديون خاصة بحالات التأخر المبكر في السداد. ومع ذلك ، فإن حسابات بطاقات الائتمان المتأخرة التي تظل غير مدفوعة سيتم بيعها في النهاية إلى جهة خارجية لتحصيل الديون. هؤلاء المحصلون مكلفون بالحصول على الدين الأصلي المستحق بفائدة وقد يتخذون إجراءات قانونية.
الديون التي يتم اعتبارها مشطوبة إلى مكاتب الائتمان ويمكن أن يكون لها تأثير سلبي أكبر على درجة ائتمان المقترض أكثر من التأخر في السداد لمرة واحدة التي يتم تصحيحها لاحقًا.
تعد ديون بطاقات الائتمان مشكلة مهمة في الولايات المتحدة ، حيث يبلغ إجمالي ديون بطاقات الائتمان 807 مليار دولار أمريكي عبر ما يقرب من 506 مليون بطاقة في عام 2021. ويبلغ متوسط ديون بطاقات الائتمان العائلية الأمريكية 6270 دولارًا أمريكيًا مع وجود 45.4 ٪ من الأسر الأمريكية تحمل بعض ديون بطاقات الائتمان.
مثال على بطاقة ائتمان الحساب المتأخر في السداد
مارك هو عميل لشركة XYZ Financial ، حيث يحمل بطاقة ائتمان. يستخدم بطاقته الائتمانية بانتظام لإجراء مجموعة متنوعة من عمليات الشراء وعادةً ما يدفع الحد الأدنى فقط من الدفعة المطلوبة كل شهر.
شهر واحد ، ومع ذلك ، ينسى مارك سداد مدفوعاته ويتم الاتصال به بعد 30 يومًا من قبل XYZ. أخبره XYZ أن حسابه أصبح متأخرًا وأنه يجب عليه تعويض الدفعة المفقودة على الفور لتجنب حدوث تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة به. نظرًا لأن الدفعة الفائتة كانت غير مقصودة ، يعتذر مارك عن السهو ويعوض على الفور عن المبلغ المفقود.
إذا رفض مارك تعويض الدفعة المفقودة ، فربما يتعين على XYZ تحصيل دينه. للقيام بذلك ، كانوا سيبلغون أولاً عن التأخر في السداد لواحدة أو أكثر من وكالات إعداد التقارير الائتمانية. ثم يسعون إما إلى تحصيل الديون بأنفسهم ، أو يعتمدون على خدمة تحصيل الديون من طرف ثالث. إذا كان مارك غير قادر على سداد ديونه المستحقة ، فسيؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة به.
يسلط الضوء
تدير شركات بطاقات الائتمان مخاطر الخسارة من الحسابات المتأخرة من خلال السعي إلى الاتصال بالمقترض والتفاوض معه واستخدام خدمات تحصيل ائتمان داخلية أو خارجية.
يمكن أن تظل حالات التأخر في السداد في تقرير الائتمان للمقترض لمدة تصل إلى سبع سنوات ، مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان ، مما يجعل من الصعب استخدام أشكال أخرى من الديون.
في سياق بطاقات الائتمان ، الحسابات المتأخرة هي تلك الحسابات التي لم تسدد حدًا أدنى للدفع لمدة 30 يومًا أو أكثر.
