Forsinket konto kreditkort

Hvad er et betalingskort med forfalden konto?

Fra et kreditkortselskabs perspektiv siges et bestemt kreditkort at være forfaldent, hvis den pågældende kunde har undladt at foretage deres mindste månedlige betaling i 30 dage fra deres oprindelige forfaldsdato.

Generelt vil kreditkortselskaber begynde at kontakte kunden, når deres minimumsbeløb på kontoen har været forsinket i 30 dage. Hvis kontoen stadig er forfalden i 60 dage eller længere, vil kreditkortselskabet typisk begynde processen med inkasso. Denne proces kan involvere retslige skridt og brug af kreditopkrævningsfirmaer.

Forstå et kreditkort med forfalden konto

Et af de første skridt, som kreditkortselskaberne tager, når de opdager en forfalden konto, er at forsøge at kontakte kontoindehaveren. Hvis der kan opnås en aftale med kunden rettidigt, kan kreditkortselskabet ikke foretage sig yderligere. Men hvis en aftale ikke kan nås, vil virksomheden sandsynligvis begynde med at indberette den forfaldne konto til et kreditoplysningsbureau.

Af denne grund kan forfaldne konti have en alvorlig negativ effekt på en låntagers kreditvurdering,. især hvis forsømmelsen fortsætter ud over 60-dages mærket. Generelt er den umiddelbare virkning af kriminalitet et fald på 25 til 50 point i låntagerens kreditscore. Der kan dog forekomme yderligere fald, hvis kriminaliteten ikke korrigeres herefter.

Kontoforsømmelser er en af de mest udfordrende faktorer at overvinde for låntagere, der søger at forbedre deres kreditscore,. da de kan forblive på en låntagers kreditrapport i op til syv år. For nogle låntagere kan dette betyde et fald fra en meget konkurrencedygtig kreditscore til en, der blot er acceptabel, såsom et fald fra 740 point til 660. Afhængigt af vilkårene for det pågældende kreditkort kan låntageren også stå over for yderligere penge. bøder, hvis deres konto bliver forfalden.

De fleste kreditudstedere opretholder proprietære gældsinddrivelsestjenester for tidlige forfald. Men forfaldne kreditkortkonti, der forbliver ubetalte, vil i sidste ende blive solgt til en tredjeparts inkassator. Disse inkassatorer har til opgave at få den oprindelige gæld med renter og kan tage retslige skridt.

Gæld, der anses for afskrevet,. indberettes også til kreditbureauer og kan have en endnu større negativ indflydelse på en låntagers kreditscore end engangsforsømmelser, der efterfølgende korrigeres.

Kreditkortgæld er et betydeligt problem i USA, med i alt 807 milliarder USD skyldt på cirka 506 millioner kort i 2021. Den gennemsnitlige amerikanske familiekreditkortgæld er 6.270 USD, hvor 45,4 % af de amerikanske familier bærer en vis kreditkortgæld.

Eksempel på et kreditkort med forfalden konto

Mark er kunde hos XYZ Financial, hvor han har et kreditkort. Han bruger sit kreditkort regelmæssigt til en række køb og betaler typisk kun den minimumsbetaling, der kræves hver måned.

En måned glemmer Mark dog at foretage sin betaling og bliver kontaktet 30 dage senere af XYZ. Han får at vide af XYZ, at hans konto er blevet forfalden, og at han omgående bør kompensere for den tabte betaling for at undgå at pådrage sig en negativ indvirkning på hans kreditscore. Fordi den manglende betaling var utilsigtet, undskylder Mark for forglemmelsen og kompenserer omgående for den mistede betaling.

Hvis Mark havde nægtet at dække den tabte betaling, kan XYZ have været nødt til at inddrive sin gæld. For at gøre det, ville de først have rapporteret kriminaliteten til et eller flere kreditoplysningsbureauer. Så ville de enten søge at inddrive gælden selv, eller de ville stole på en tredjeparts inkassoservice. Hvis Mark ikke var i stand til at betale sin udestående gæld, ville dette have påvirket hans kreditscore.

Højdepunkter

• Kreditkortselskaber håndterer deres risiko for tab fra forfaldne konti ved at søge at kontakte og forhandle med låntageren og bruge interne eller tredjeparts kreditopkrævningstjenester.

• Misligholdelse kan forblive på en låntagers kreditrapport i op til syv år, hvilket resulterer i en lavere kreditscore, hvilket gør det vanskeligt at udnytte andre former for gæld.

• I forbindelse med kreditkort er forfaldne konti dem, der ikke har foretaget mindst en minimumsbetaling i 30 dage eller mere.