Tarjeta de crédito de cuenta morosa

¿Qué es una tarjeta de crédito de cuenta morosa?

Desde la perspectiva de una compañía de tarjetas de crédito, se dice que una tarjeta de crédito en particular está en mora si el cliente en cuestión no ha realizado su pago mensual mínimo durante 30 días a partir de la fecha de vencimiento original.

Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito comenzarán a comunicarse con el cliente una vez que el monto mínimo adeudado en la cuenta se haya atrasado durante 30 días. Si la cuenta sigue en mora durante 60 días o más, entonces la compañía de la tarjeta de crédito generalmente comenzará el proceso de cobro de la deuda. Este proceso puede implicar acciones legales y el uso de empresas de cobro de créditos.

Comprender una tarjeta de crédito de cuenta morosa

Uno de los primeros pasos que dan las compañías de tarjetas de crédito al detectar una cuenta morosa es tratar de contactar al titular de la cuenta. Si se puede llegar a un acuerdo con el cliente de manera oportuna, es posible que la compañía de la tarjeta de crédito no tome ninguna medida adicional. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, es probable que la empresa comience por informar la cuenta morosa a una agencia de informes crediticios.

Por esta razón, las cuentas morosas pueden tener un efecto negativo severo en la calificación crediticia de un prestatario,. particularmente si la morosidad persiste más allá de los 60 días. Generalmente, el impacto inmediato de la morosidad es una disminución de 25 a 50 puntos en el puntaje crediticio del prestatario. Sin embargo, pueden ocurrir disminuciones adicionales si la morosidad no se corrige posteriormente.

La morosidad en las cuentas es uno de los factores más difíciles de superar para los prestatarios que buscan mejorar su puntaje crediticio,. ya que pueden permanecer en el informe crediticio de un prestatario hasta por siete años. Para algunos prestatarios, esto podría significar pasar de un puntaje crediticio muy competitivo a uno que sea meramente aceptable, como pasar de 740 puntos a 660. Según los términos de la tarjeta de crédito en cuestión, el prestatario también puede enfrentar problemas monetarios adicionales. multas si su cuenta se vuelve morosa.

La mayoría de los emisores de crédito mantienen servicios propios de cobro de deudas para casos de morosidad temprana. Sin embargo, las cuentas de tarjetas de crédito morosas que permanecen sin pagar eventualmente se venderán a un cobrador de deudas externo. Estos cobradores de deudas están encargados de obtener la deuda original con intereses y pueden emprender acciones legales.

deuda que se considera cancelada también se informa a las agencias de crédito y puede tener un impacto negativo aún mayor en la calificación crediticia del prestatario que las morosidades únicas que se corrigen posteriormente.

La deuda de tarjetas de crédito es un problema importante en los Estados Unidos, con un total de $ 807 mil millones adeudados en aproximadamente 506 millones de tarjetas en 2021. La deuda de tarjeta de crédito familiar estadounidense promedio es de $ 6,270 con el 45.4% de las familias estadounidenses con alguna deuda de tarjeta de crédito.

Ejemplo de una tarjeta de crédito de cuenta morosa

Mark es cliente de XYZ Financial, donde tiene una tarjeta de crédito. Él usa su tarjeta de crédito regularmente para una variedad de compras y generalmente paga solo el pago mínimo requerido cada mes.

Sin embargo, un mes, Mark se olvida de hacer su pago y XYZ lo contacta 30 días después. XYZ le dice que su cuenta se ha vuelto morosa y que debe compensar de inmediato el pago perdido para evitar incurrir en un impacto negativo en su puntaje de crédito. Debido a que el pago atrasado no fue intencional, Mark se disculpa por el descuido y rápidamente compensa el pago perdido.

Si Mark se hubiera negado a compensar el pago perdido, es posible que XYZ haya tenido que cobrar su deuda. Para hacerlo, primero habrían informado la morosidad a una o más agencias de informes crediticios. Luego, buscarían cobrar la deuda ellos mismos o confiarían en un servicio de cobro de deudas de terceros. Si Mark no pudo pagar su deuda pendiente, esto habría afectado su puntaje crediticio.

Reflejos

• Las compañías de tarjetas de crédito administran su riesgo de pérdida por cuentas morosas buscando contactar y negociar con el prestatario y utilizando servicios de cobranza de crédito internos o de terceros.

• Las morosidades pueden permanecer en el informe crediticio de un prestatario hasta por siete años, lo que resulta en un puntaje crediticio más bajo, lo que dificulta la utilización de otras formas de deuda.

• En el contexto de las tarjetas de crédito, las cuentas morosas son aquellas que no han realizado al menos un pago mínimo durante 30 días o más.