Karta kredytowa konta z zaległością
Co to jest karta kredytowa konta z zaleg艂o艣ci膮?
Z punktu widzenia firmy wydaj膮cej karty kredytowe, konkretna karta kredytowa jest uwa偶ana za zaleg艂膮, je艣li dany klient nie dokona艂 minimalnej miesi臋cznej p艂atno艣ci przez 30 dni od pierwotnego terminu p艂atno艣ci.
Og贸lnie rzecz bior膮c, firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe zaczn膮 kontaktowa膰 si臋 z klientem, gdy minimalna kwota nale偶na na koncie jest sp贸藕niona o 30 dni. Je艣li konto jest nadal zad艂u偶one przez 60 dni lub d艂u偶ej, firma obs艂uguj膮ca karty kredytowe zazwyczaj rozpoczyna proces windykacji. Proces ten mo偶e obejmowa膰 dzia艂ania prawne i korzystanie z firm windykacyjnych.
Zrozumienie karty kredytowej na koncie z zaleg艂o艣ci膮
Jednym z pierwszych krok贸w podejmowanych przez firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe po wykryciu zalegaj膮cego konta jest pr贸ba skontaktowania si臋 z w艂a艣cicielem konta. Je艣li porozumienie z klientem zostanie osi膮gni臋te w odpowiednim czasie, wystawca karty kredytowej nie mo偶e podj膮膰 偶adnych dalszych dzia艂a艅. Je艣li jednak nie uda si臋 osi膮gn膮膰 porozumienia, firma prawdopodobnie zacznie od zg艂oszenia zaleg艂ego konta agencji informacji kredytowej.
Z tego powodu zaleg艂o艣ci na kontach mog膮 mie膰 powa偶ny negatywny wp艂yw na ocen臋 kredytow膮 kredytobiorcy,. szczeg贸lnie je艣li zaleg艂o艣膰 utrzymuje si臋 powy偶ej 60 dni. Og贸lnie rzecz bior膮c, natychmiastowy wp艂yw wykroczenia to 25-50-punktowy spadek oceny kredytowej kredytobiorcy. Jednak偶e, dodatkowe spadki mog膮 wyst膮pi膰, je艣li wykroczenie nie zostanie p贸藕niej skorygowane.
Zaleg艂o艣ci na koncie s膮 jednym z najtrudniejszych czynnik贸w, z kt贸rymi musz膮 si臋 zmaga膰 kredytobiorcy, kt贸rzy chc膮 poprawi膰 swoj膮 ocen臋 kredytow膮,. poniewa偶 mog膮 pozosta膰 w raporcie kredytowym kredytobiorcy nawet przez siedem lat. Dla niekt贸rych kredytobiorc贸w mo偶e to oznacza膰 spadek z bardzo konkurencyjnej oceny kredytowej do takiej, kt贸ra jest jedynie akceptowalna, np. z 740 punkt贸w do 660. W zale偶no艣ci od warunk贸w danej karty kredytowej, kredytobiorca mo偶e r贸wnie偶 napotka膰 dodatkowe kary, je艣li ich konto stanie si臋 przest臋pc膮.
Wi臋kszo艣膰 emitent贸w kredyt贸w prowadzi w艂asne us艂ugi windykacyjne w przypadku wczesnych zaleg艂o艣ci. Jednak zaleg艂e rachunki kart kredytowych, kt贸re pozostaj膮 nieop艂acone, zostan膮 ostatecznie sprzedane zewn臋trznemu windykatorowi. Windykatorzy ci s膮 obci膮偶eni odzyskaniem pierwotnego d艂ugu wraz z odsetkami i mog膮 podj膮膰 dzia艂ania prawne.
D艂ug, kt贸ry jest uwa偶any za spisany, jest r贸wnie偶 zg艂aszany do biur kredytowych i mo偶e mie膰 jeszcze wi臋kszy negatywny wp艂yw na ocen臋 kredytow膮 kredytobiorcy ni偶 jednorazowe zaleg艂o艣ci, kt贸re s膮 nast臋pnie korygowane.
Zad艂u偶enie z tytu艂u kart kredytowych jest powa偶nym problemem w Stanach Zjednoczonych. W 2021 r. na oko艂o 506 milionach kart nale偶a艂o 艂膮cznie 807 miliard贸w dolar贸w.
Przyk艂ad karty kredytowej na koncie z zaleg艂o艣ci膮
Marek jest klientem XYZ Financial, gdzie posiada kart臋 kredytow膮. Regularnie u偶ywa swojej karty kredytowej do r贸偶nych zakup贸w i zazwyczaj p艂aci tylko minimaln膮 wymagan膮 op艂at臋 ka偶dego miesi膮ca.
Jednak miesi膮c p贸藕niej Mark zapomina dokona膰 p艂atno艣ci i 30 dni p贸藕niej kontaktuje si臋 z nim XYZ. XYZ m贸wi mu, 偶e jego konto sta艂o si臋 zaleg艂o艣ci膮 i powinien niezw艂ocznie nadrobi膰 utracon膮 p艂atno艣膰, aby unikn膮膰 negatywnego wp艂ywu na jego zdolno艣膰 kredytow膮. Poniewa偶 nieudana p艂atno艣膰 by艂a niezamierzona, Mark przeprasza za niedopatrzenie i niezw艂ocznie nadrabia utracon膮 p艂atno艣膰.
Gdyby Mark odm贸wi艂 uzupe艂nienia utraconej p艂atno艣ci, XYZ musia艂by odzyska膰 sw贸j d艂ug. Aby to zrobi膰, najpierw zg艂osiliby wykroczenie do jednej lub wi臋cej agencji sporz膮dzaj膮cych raporty kredytowe. Wtedy albo staraliby si臋 odzyska膰 d艂ug samodzielnie, albo korzystaliby z us艂ug windykacyjnych os贸b trzecich. Gdyby Mark nie by艂 w stanie sp艂aci膰 zaleg艂ego d艂ugu, wp艂yn臋艂oby to na jego zdolno艣膰 kredytow膮.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe zarz膮dzaj膮 ryzykiem utraty z powodu zaleg艂ych rachunk贸w, staraj膮c si臋 skontaktowa膰 i negocjowa膰 z kredytobiorc膮 oraz korzystaj膮c z wewn臋trznych lub zewn臋trznych us艂ug windykacyjnych.
Zaleg艂o艣ci mog膮 pozostawa膰 w raporcie kredytowym kredytobiorcy przez okres do siedmiu lat, co skutkuje ni偶sz膮 ocen膮 kredytow膮, co utrudnia korzystanie z innych form zad艂u偶enia.
W kontek艣cie kart kredytowych rachunki zaleg艂e to te, kt贸re nie dokona艂y co najmniej minimalnej p艂atno艣ci przez 30 dni lub d艂u偶ej.
