Kreditkort för uteblivet konto
Vad är ett kreditkort med förfallit konto?
Ur ett kreditkortsföretags perspektiv sägs ett visst kreditkort vara brottsligt om kunden i fråga har misslyckats med att göra sin minsta månatliga betalning under 30 dagar från sitt ursprungliga förfallodatum.
I allmänhet kommer kreditkortsföretag att börja kontakta kunden när deras lägsta belopp på kontot har varit försenat i 30 dagar. Om kontot fortfarande är förfallna i 60 dagar eller längre, kommer kreditkortsföretaget vanligtvis att påbörja inkassoprocessen. Denna process kan innebära rättsliga åtgärder och användning av kredituppbördsföretag.
Förstå ett kreditkort med förfallna konton
Ett av de första stegen som kreditkortsföretagen tar när de upptäcker ett förfallna konto är att försöka kontakta kontoinnehavaren. Om en överenskommelse kan nås med kunden i tid, kan kreditkortsföretaget inte vidta några ytterligare åtgärder. Men om en överenskommelse inte kan nås, kommer företaget troligen att börja med att rapportera det förfallna kontot till en kreditupplysningsbyrå.
Av denna anledning kan förfallna konton ha en allvarlig negativ effekt på en låntagares kreditvärdighet,. särskilt om förseningen kvarstår efter 60-dagarsgränsen. I allmänhet är den omedelbara effekten av brottslighet en minskning med 25 till 50 punkter i låntagarens kreditvärdighet. Ytterligare minskningar kan dock ske om förseelsen inte åtgärdas därefter.
Kontoförseelser är en av de mest utmanande faktorerna att övervinna för låntagare som vill förbättra sin kreditvärdering,. eftersom de kan stå kvar på en låntagares kreditupplysning i upp till sju år. För vissa låntagare kan detta innebära att sjunka från en mycket konkurrenskraftig kreditpoäng till en som bara är acceptabel, som att sjunka från 740 poäng till 660. Beroende på villkoren för kreditkortet i fråga kan låntagaren också ställas inför ytterligare pengar straff om deras konto blir förfallna.
De flesta kreditemittenter upprätthåller egenutvecklade inkassotjänster för tidiga försummelser. Men förfallna kreditkortskonton som förblir obetalda kommer så småningom att säljas till en tredje part inkasso. Dessa inkasserare är skyldiga att erhålla den ursprungliga skulden med ränta och kan vidta rättsliga åtgärder.
Skuld som anses avskriven rapporteras även till kreditupplysningsföretag och kan ha en ännu större negativ inverkan på en låntagares kreditvärdighet än engångsförseelser som i efterhand korrigeras.
Kreditkortsskulder är en betydande fråga i USA, med totalt 807 miljarder USD skyldiga på cirka 506 miljoner kort 2021. Den genomsnittliga amerikanska familjens kreditkortsskuld är 6 270 USD med 45,4 % av amerikanska familjer som har en del kreditkortsskulder.
Exempel på ett kreditkort med förfallna konton
Mark är kund hos XYZ Financial, där han har ett kreditkort. Han använder sitt kreditkort regelbundet för en mängd olika inköp och betalar vanligtvis bara den minsta betalning som krävs varje månad.
En månad glömmer Mark dock att göra sin betalning och blir kontaktad 30 dagar senare av XYZ. Han får veta av XYZ att hans konto har blivit brottsligt och att han omedelbart bör ta igen den förlorade betalningen för att undvika att drabbas av en negativ inverkan på hans kreditvärdighet. Eftersom den missade betalningen var oavsiktlig ber Mark om ursäkt för förbiseendet och tar omedelbart tillbaka den förlorade betalningen.
Om Mark hade vägrat att ta igen den förlorade betalningen, kan XYZ ha varit tvungen att driva in sin skuld. För att göra det skulle de först ha anmält brottet till en eller flera kreditupplysningsföretag. Då skulle de antingen försöka driva in skulden själva, eller så skulle de förlita sig på en tredjeparts inkassotjänst. Om Mark inte kunde betala sin utestående skuld skulle detta ha påverkat hans kreditvärdighet.
Höjdpunkter
Kreditkortsföretag hanterar sin risk för förlust från förfallna konton genom att försöka kontakta och förhandla med låntagaren och använda interna eller tredje parts kredituppbördstjänster.
Försummelser kan ligga kvar på en låntagares kreditupplysning i upp till sju år, vilket resulterar i en lägre kreditpoäng, vilket gör det svårt att utnyttja andra former av skulder.
I samband med kreditkort är förfallna konton de som inte har gjort minst en minimibetalning på 30 dagar eller mer.
