Maksuhäiriötilin luottokortti

Mikä on maksukyvyttömän tilin luottokortti?

Luottokorttiyhtiön näkökulmasta tietyn luottokortin sanotaan olevan maksuhäiriö, jos asiakas ei ole maksanut kuukausittaista vähimmäismaksuaan 30 päivän ajan alkuperäisestä eräpäivästä.

Yleensä luottokorttiyhtiöt alkavat ottaa yhteyttä asiakkaaseen, kun heidän tilille maksettava vähimmäissumma on myöhässä 30 päivää. Jos tili on edelleen maksukyvytön 60 päivää tai kauemmin, luottokorttiyhtiö aloittaa yleensä perintäprosessin. Tämä prosessi voi sisältää oikeustoimia ja luottojen perintäyritysten käytön.

Maksuhäiriöisen tilin luottokortin ymmärtäminen

Yksi ensimmäisistä toimista, joita luottokorttiyhtiöt ottavat havaitessaan maksuhäiriön, on yrittää ottaa yhteyttä tilinhaltijaan. Jos asiakkaan kanssa päästään sopimukseen ajoissa, luottokorttiyhtiö ei voi ryhtyä jatkotoimiin. Jos sopimukseen ei kuitenkaan päästä, yritys aloittaa todennäköisesti ilmoittamalla maksuhäiriön luottotietotoimistolle.

Tästä syystä maksuhäiriöillä voi olla vakava kielteinen vaikutus lainanottajan luottoluokitukseen,. varsinkin jos maksuhäiriöt jatkuvat yli 60 päivän rajan. Yleensä rikollisuuden välitön vaikutus on 25-50 pisteen lasku lainanottajan luottopisteissä. Lisävähennyksiä voi kuitenkin tapahtua, jos laiminlyöntiä ei korjata sen jälkeen.

Tilihäiriöt ovat yksi haastavimmista tekijöistä voitettavana luottopisteensä parantamiseen pyrkiville luotonottajille,. sillä ne voivat pysyä lainanottajan luottoraportissa jopa seitsemän vuotta. Joillekin lainanottajille tämä voi tarkoittaa pudotusta erittäin kilpailukykyisestä luottopisteestä sellaiseen, joka on vain hyväksyttävä, esimerkiksi 740 pisteestä 660:een. Kyseisen luottokortin ehdoista riippuen lainanottaja voi myös joutua maksamaan lisärahoitusta. sakkoja, jos heidän tilinsä tulee maksukyvyttömäksi.

Useimmat luotonantajat ylläpitävät omia perintäpalveluja varhaisten maksuhäiriöiden varalta. Maksukyvyttömät luottokorttitilit, jotka jäävät maksamatta, myydään kuitenkin lopulta kolmannelle osapuolelle perittävälle. Nämä perintämiehet velvoitetaan hankkimaan alkuperäinen velka korkoineen, ja he voivat ryhtyä oikeustoimiin.

Velka, joka katsotaan poistetuksi, raportoidaan myös luottotoimistoille, ja sillä voi olla jopa suurempi negatiivinen vaikutus lainanottajan luottoluokitukseen kuin kertaluonteisilla maksuhäiriöillä, jotka myöhemmin korjataan.

Luottokorttivelka on merkittävä ongelma Yhdysvalloissa, sillä vuonna 2021 yhteensä 807 miljardia dollaria velkaa noin 506 miljoonasta kortista. Keskimääräinen amerikkalaisten perheiden luottokorttivelka on 6 270 dollaria, ja 45,4 prosentilla amerikkalaisista perheistä on luottokorttivelkaa.

Esimerkki maksukyvyttömän tilin luottokortista

Mark on XYZ Financialin asiakas, jossa hänellä on luottokortti. Hän käyttää luottokorttiaan säännöllisesti erilaisiin ostoksiin ja maksaa yleensä vain vaaditun vähimmäismaksun kuukausittain.

Kuukauden kuluttua Mark kuitenkin unohtaa suorittaa maksunsa ja XYZ ottaa häneen yhteyttä 30 päivää myöhemmin. XYZ kertoo hänelle, että hänen tilinsä on tullut maksuhäiriöiseksi ja että hänen tulee korvata menetetty maksu viipymättä välttääkseen negatiivisen vaikutuksen hänen luottopisteisiinsä. Koska maksamatta jättäminen oli tahatonta, Mark pahoittelee laiminlyöntiä ja korvaa viipymättä menetetyn maksun.

Jos Mark olisi kieltäytynyt korvaamasta menetettyä maksua, XYZ:n olisi saattanut joutua perimään velkansa. Tätä varten he olisivat ensin ilmoittaneet rikoksesta yhdelle tai useammalle luottotietotoimistolle. Sitten he joko yrittäisivät periä velan itse tai turvautuisivat kolmannen osapuolen perintäpalveluun. Jos Mark ei pystynyt maksamaan erääntyneitä velkojaan, tämä olisi vaikuttanut hänen luottopisteisiinsä.

Kohokohdat

• Luottokorttiyhtiöt hallitsevat maksamattomien tilien menetyksen riskiä ottamalla yhteyttä lainanottajaan ja neuvottelemalla hänen kanssaan sekä käyttämällä sisäisiä tai kolmannen osapuolen luoton perintäpalveluja.

• Maksuhäiriöt voivat jäädä lainanottajan luottotietoon jopa seitsemän vuotta, jolloin luottopisteet heikkenevät, mikä vaikeuttaa muiden velkamuotojen hyödyntämistä.

• Luottokorttien yhteydessä maksuhäiriötilejä ovat tilit, jotka eivät ole suorittaneet vähintään vähimmäismaksua 30 päivään tai kauemmin.