Cartão de crédito da conta inadimplente
O que é um cartão de crédito de conta inadimplente?
Do ponto de vista de uma empresa de cartão de crédito, um cartão de crédito especÃfico é considerado inadimplente se o cliente em questão não fizer seu pagamento mensal mÃnimo por 30 dias a partir da data de vencimento original.
Geralmente, as empresas de cartão de crédito começam a entrar em contato com o cliente assim que o valor mÃnimo devido na conta estiver atrasado por 30 dias. Se a conta ainda estiver inadimplente por 60 dias ou mais, a empresa de cartão de crédito normalmente iniciará o processo de cobrança de dÃvidas. Esse processo pode envolver ações legais e o uso de empresas de cobrança de crédito.
Entendendo um cartão de crédito de conta inadimplente
Um dos primeiros passos das empresas de cartão de crédito ao detectar uma conta inadimplente é tentar entrar em contato com o titular da conta. Se for possÃvel chegar a um acordo com o cliente em tempo hábil, a administradora do cartão de crédito não poderá tomar mais nenhuma providência. No entanto, se não for possÃvel chegar a um acordo, a empresa provavelmente começará informando a conta inadimplente a uma agência de relatórios de crédito.
Por esse motivo, contas inadimplentes podem ter um efeito negativo grave na classificação de crédito do mutuário,. principalmente se a inadimplência persistir além da marca de 60 dias. Geralmente, o impacto imediato da inadimplência é uma redução de 25 a 50 pontos na pontuação de crédito do mutuário. No entanto, reduções adicionais podem ocorrer se a inadimplência não for corrigida posteriormente.
A inadimplência das contas é um dos fatores mais desafiadores a serem superados para os mutuários que buscam melhorar sua pontuação de crédito,. pois podem permanecer no relatório de crédito do mutuário por até sete anos. Para alguns mutuários, isso pode significar cair de uma pontuação de crédito muito competitiva para uma meramente aceitável, como cair de 740 pontos para 660. Dependendo dos termos do cartão de crédito em questão, o mutuário também pode se deparar com pagamentos adicionais penalidades se sua conta se tornar inadimplente.
A maioria dos emissores de crédito mantém serviços próprios de cobrança de dÃvidas para inadimplências antecipadas. No entanto, contas de cartão de crédito inadimplentes que permanecem não pagas acabarão sendo vendidas para um cobrador de dÃvidas de terceiros. Esses cobradores de dÃvidas são encarregados de obter a dÃvida original com juros e podem tomar medidas legais.
A dÃvida que é considerada baixada também é relatada à s agências de crédito e pode ter um impacto negativo ainda maior na pontuação de crédito do mutuário do que inadimplências pontuais que são posteriormente corrigidas.
A dÃvida do cartão de crédito é um problema significativo nos Estados Unidos, com um total de US$ 807 bilhões em dÃvidas em aproximadamente 506 milhões de cartões em 2021. A dÃvida média do cartão de crédito familiar americano é de US$ 6.270, com 45,4% das famÃlias americanas com alguma dÃvida de cartão de crédito.
Exemplo de cartão de crédito de conta inadimplente
Mark é cliente da XYZ Financial, onde possui cartão de crédito. Ele usa seu cartão de crédito regularmente para uma variedade de compras e normalmente paga apenas o pagamento mÃnimo exigido a cada mês.
Um mês, porém, Mark se esquece de fazer o pagamento e é contatado 30 dias depois por XYZ. Ele é informado por XYZ que sua conta se tornou inadimplente e que ele deve compensar imediatamente o pagamento perdido para evitar um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Como o pagamento perdido não foi intencional, Mark pede desculpas pelo descuido e imediatamente compensa o pagamento perdido.
Se Mark se recusou a fazer o pagamento perdido, XYZ pode ter que cobrar sua dÃvida. Para fazer isso, eles teriam primeiro relatado a inadimplência a uma ou mais agências de relatórios de crédito. Em seguida, eles procurariam cobrar a dÃvida por conta própria ou confiariam em um serviço de cobrança de dÃvida de terceiros. Se Mark não pudesse pagar sua dÃvida pendente, isso teria impactado sua pontuação de crédito.
Destaques
As operadoras de cartão de crédito gerenciam seu risco de perda de contas inadimplentes buscando contato e negociação com o tomador e utilizando serviços de cobrança de crédito internos ou de terceiros.
A inadimplência pode permanecer no relatório de crédito do mutuário por até sete anos, resultando em uma pontuação de crédito mais baixa, dificultando a utilização de outras formas de dÃvida.
No contexto dos cartões de crédito, as contas inadimplentes são aquelas que não efetuaram pelo menos um pagamento mÃnimo por 30 dias ou mais.
