Forsinket kontokredittkort
Hva er et kredittkort med forsinket konto?
Fra et kredittkortselskaps perspektiv sies et bestemt kredittkort å være betalingsudyktig hvis den aktuelle kunden har unnlatt å betale sin månedlige minimumsbetaling i 30 dager fra den opprinnelige forfallsdatoen.
Vanligvis vil kredittkortselskaper begynne å kontakte kunden når minimumsbeløpet deres på kontoen har vært forsinket i 30 dager. Hvis kontoen fortsatt er forfalt i 60 dager eller lenger, vil kredittkortselskapet vanligvis starte prosessen med inkasso. Denne prosessen kan innebære rettslige skritt og bruk av kredittinnkrevingsfirmaer.
Forstå et kredittkort med forsinket konto
Et av de første trinnene som kredittkortselskaper tar når de oppdager en forfallen konto, er å prøve å kontakte kontoinnehaveren. Hvis en avtale kan oppnås med kunden i tide, kan kredittkortselskapet ikke foreta seg noe mer. Men hvis en avtale ikke kan oppnås, vil selskapet sannsynligvis begynne med å rapportere den misligholdte kontoen til et kredittrapporteringsbyrå.
Av denne grunn kan forsinkede kontoer ha en alvorlig negativ effekt på en låntakers kredittvurdering,. spesielt hvis forsømmelsen vedvarer utover 60-dagersgrensen. Vanligvis er den umiddelbare virkningen av kriminalitet en 25- til 50-punkts nedgang i låntakerens kredittscore. Ytterligere reduksjoner kan imidlertid forekomme dersom forsømmelsen ikke rettes opp etterpå.
Forsinkelser på kontoen er en av de mest utfordrende faktorene å overvinne for låntakere som ønsker å forbedre sin kredittpoengsum,. ettersom de kan stå på en låntakers kredittrapport i opptil syv år. For noen låntakere kan dette bety å falle fra en svært konkurransedyktig kredittpoengsum til en som bare er akseptabel, for eksempel å falle fra 740 poeng til 660. Avhengig av vilkårene for det aktuelle kredittkortet, kan låntakeren også bli møtt med ekstra penge. straff hvis kontoen deres blir forfalt.
De fleste kredittutstedere opprettholder proprietære inkassotjenester for tidlige mislighold. Imidlertid vil forsømmelige kredittkortkontoer som forblir ubetalte til slutt bli solgt til en tredjeparts inkasso. Disse inkassatorene er tiltalt for å skaffe den opprinnelige gjelden med renter og kan ta rettslige skritt.
Gjeld som anses som avskrevet rapporteres også til kredittbyråer og kan ha en enda større negativ innvirkning på en låntakers kredittscore enn engangsmislighold som i etterkant blir korrigert.
Kredittkortgjeld er et betydelig problem i USA, med totalt 807 milliarder dollar skyldt på rundt 506 millioner kort i 2021. Den gjennomsnittlige amerikanske familiekredittkortgjelden er 6270 dollar med 45,4 % av amerikanske familier som har noe kredittkortgjeld.
Eksempel på et kredittkort med forsinket konto
Mark er klient hos XYZ Financial, hvor han har et kredittkort. Han bruker kredittkortet regelmessig til en rekke kjøp og betaler vanligvis bare minimumsbetalingen hver måned.
En måned glemmer Mark imidlertid å betale og blir kontaktet 30 dager senere av XYZ. Han blir fortalt av XYZ at kontoen hans har blitt forfalt og at han umiddelbart bør gjøre opp for den tapte betalingen for å unngå å pådra seg en negativ innvirkning på kredittpoengene hans. Fordi den tapte betalingen var utilsiktet, beklager Mark for forglemmelsen og tar omgående opp for den tapte betalingen.
Hvis Mark hadde nektet å ta igjen den tapte betalingen, kan XYZ ha måttet kreve inn gjelden hans. For å gjøre det, ville de først ha rapportert kriminaliteten til ett eller flere kredittopplysningsbyråer. Da ville de enten søke å inndrive gjelden selv, eller de ville stole på en tredjeparts inkassotjeneste. Hvis Mark ikke var i stand til å betale sin utestående gjeld, ville dette ha påvirket kredittscore hans.
Høydepunkter
Kredittkortselskaper håndterer risikoen for tap fra forfalte kontoer ved å søke å kontakte og forhandle med låntakeren og bruke interne eller tredjeparts kredittinnkrevingstjenester.
Mislighold kan forbli på en låntakers kredittrapport i opptil syv år, noe som resulterer i en lavere kredittscore, noe som gjør det vanskelig å utnytte andre former for gjeld.
Når det gjelder kredittkort, er forfalte kontoer de som ikke har foretatt minst en minimumsbetaling på 30 dager eller mer.
