Kad Kredit Akaun Tunggakan

Apakah Itu Kad Kredit Akaun Tunggakan?

Dari perspektif syarikat kad kredit, kad kredit tertentu dikatakan tertunggak jika pelanggan yang berkenaan gagal membuat bayaran bulanan minimum mereka selama 30 hari dari tarikh tamat tempoh asal mereka.

Secara amnya, syarikat kad kredit akan mula menghubungi pelanggan apabila jumlah minimum yang perlu dibayar pada akaun telah lewat selama 30 hari. Jika akaun masih tunggakan selama 60 hari atau lebih lama, maka biasanya syarikat kad kredit akan memulakan proses kutipan hutang. Proses ini boleh melibatkan tindakan undang-undang dan penggunaan firma kutipan kredit.

Memahami Kad Kredit Akaun Tunggakan

Salah satu langkah pertama yang diambil oleh syarikat kad kredit apabila mengesan akaun tertunggak adalah cuba menghubungi pemegang akaun. Jika persetujuan boleh dicapai dengan pelanggan tepat pada masanya, syarikat kad kredit mungkin tidak akan mengambil tindakan selanjutnya. Walau bagaimanapun, jika persetujuan tidak dapat dicapai, syarikat berkemungkinan akan bermula dengan melaporkan akaun tunggakan kepada agensi pelaporan kredit.

Atas sebab ini, akaun tunggakan boleh memberi kesan negatif yang teruk pada penarafan kredit peminjam,. terutamanya jika tunggakan berterusan melebihi tanda 60 hari. Secara amnya, kesan segera kenakalan ialah penurunan 25 hingga 50 mata dalam skor kredit peminjam. Walau bagaimanapun, pengurangan tambahan boleh berlaku jika kenakalan itu tidak diperbetulkan selepas itu.

Kenakalan akaun ialah salah satu faktor yang paling mencabar untuk diatasi bagi peminjam yang ingin meningkatkan skor kredit mereka,. kerana mereka boleh kekal dalam laporan kredit peminjam sehingga tujuh tahun. Bagi sesetengah peminjam, ini boleh bermakna penurunan daripada skor kredit yang sangat kompetitif kepada satu yang boleh diterima, seperti penurunan daripada 740 mata kepada 660. Bergantung pada syarat kad kredit yang dipersoalkan, peminjam juga mungkin berhadapan dengan wang tambahan penalti jika akaun mereka menjadi delinkuen.

Kebanyakan pengeluar kredit mengekalkan perkhidmatan kutipan hutang proprietari untuk kenakalan awal. Walau bagaimanapun, akaun kad kredit tertunggak yang masih belum dibayar akhirnya akan dijual kepada pemungut hutang pihak ketiga. Pemungut hutang ini didakwa mendapatkan hutang asal dengan faedah dan boleh mengambil tindakan undang-undang.

Hutang yang dianggap dihapuskan juga dilaporkan kepada biro kredit dan boleh memberi kesan negatif yang lebih besar kepada skor kredit peminjam daripada kenakalan sekali sahaja yang kemudiannya diperbetulkan.

Hutang kad kredit merupakan isu penting di Amerika Syarikat, dengan sejumlah $807 bilion terhutang merentasi kira-kira 506 juta kad pada 2021. Purata hutang kad kredit keluarga Amerika ialah $6,270 dengan 45.4% keluarga Amerika menanggung hutang kad kredit.

Contoh Kad Kredit Akaun Delinkuen

Mark ialah pelanggan XYZ Financial, di mana dia memegang kad kredit. Dia menggunakan kad kreditnya dengan kerap untuk pelbagai pembelian dan biasanya hanya membayar bayaran minimum yang diperlukan setiap bulan.

Walau bagaimanapun, satu bulan, Mark terlupa untuk membuat pembayarannya dan dihubungi 30 hari kemudian oleh XYZ. Dia diberitahu oleh XYZ bahawa akaunnya telah menjadi tertunggak dan dia harus segera membayar balik pembayaran yang hilang untuk mengelakkan daripada mengalami kesan negatif pada skor kreditnya. Oleh kerana pembayaran yang terlepas itu tidak disengajakan, Mark memohon maaf atas kesilapan itu dan segera membayar balik pembayaran yang hilang.

Jika Mark enggan membayar bayaran yang hilang, XYZ mungkin terpaksa memungut hutangnya. Untuk berbuat demikian, mereka akan terlebih dahulu melaporkan kenakalan kepada satu atau lebih agensi pelaporan kredit. Kemudian mereka akan sama ada berusaha untuk mengutip hutang itu sendiri, atau mereka akan bergantung pada perkhidmatan kutipan hutang pihak ketiga. Jika Mark tidak dapat membayar hutangnya yang tertunggak, ini akan menjejaskan skor kreditnya.

Sorotan

• Syarikat kad kredit menguruskan risiko kerugian mereka daripada akaun tertunggak dengan berusaha menghubungi dan berunding dengan peminjam dan menggunakan perkhidmatan kutipan kredit dalaman atau pihak ketiga.

• Kenakalan boleh kekal dalam laporan kredit peminjam sehingga tujuh tahun, mengakibatkan skor kredit yang lebih rendah, menjadikannya sukar untuk menggunakan bentuk hutang lain.

• Dalam konteks kad kredit, akaun tunggakan ialah akaun yang tidak membuat sekurang-kurangnya bayaran minimum selama 30 hari atau lebih.