Kreditkarte in Zahlungsverzug

Was ist eine Kreditkarte für ein säumiges Konto?

Aus Sicht eines Kreditkartenunternehmens gilt eine bestimmte Kreditkarte als säumig, wenn der betreffende Kunde seine monatliche Mindestzahlung 30 Tage nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum nicht geleistet hat.

Im Allgemeinen beginnen Kreditkartenunternehmen, sich an den Kunden zu wenden, sobald der auf dem Konto fällige Mindestbetrag 30 Tage lang im Verzug ist. Wenn das Konto noch 60 Tage oder länger im Zahlungsverzug ist, beginnt das Kreditkartenunternehmen in der Regel mit dem Inkassoverfahren. Dieser Prozess kann rechtliche Schritte und den Einsatz von Inkassounternehmen beinhalten.

Verstehen einer säumigen Kontokreditkarte

Einer der ersten Schritte, den Kreditkartenunternehmen unternehmen, wenn sie ein säumiges Konto entdecken, besteht darin, zu versuchen, den Kontoinhaber zu kontaktieren. Kann mit dem Kunden zeitnah eine Einigung erzielt werden, darf das Kreditkartenunternehmen keine weiteren Maßnahmen ergreifen. Wenn jedoch keine Einigung erzielt werden kann, wird das Unternehmen wahrscheinlich damit beginnen, das säumige Konto einer Kreditauskunftei zu melden.

Bonität eines Kreditnehmers auswirken , insbesondere wenn der Zahlungsverzug über die 60-Tage-Marke hinaus anhält. Im Allgemeinen ist die unmittelbare Auswirkung eines Zahlungsverzugs eine 25- bis 50-Punkte-Verschlechterung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Allerdings kann es zu weiteren Kürzungen kommen, wenn der Zahlungsverzug danach nicht korrigiert wird.

Kontoausfälle sind einer der schwierigsten Faktoren für Kreditnehmer, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten,. da sie bis zu sieben Jahre in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers verbleiben können. Für einige Kreditnehmer kann dies bedeuten, dass der Score von einer sehr konkurrenzfähigen auf eine gerade noch akzeptable Bonität sinkt, beispielsweise von 740 Punkten auf 660 Punkte. Je nach Konditionen der jeweiligen Kreditkarte kann der Kreditnehmer auch mit zusätzlichen Geldern konfrontiert werden Strafen, wenn ihr Konto in Verzug gerät.

Die meisten Kreditaussteller unterhalten eigene Inkassodienste für vorzeitige Zahlungsrückstände. Säumige Kreditkartenkonten, die unbezahlt bleiben, werden jedoch schließlich an einen externen Inkassounternehmen verkauft. Diese Inkassounternehmen sind damit beauftragt, die ursprünglich geschuldeten Schulden samt Zinsen zu beschaffen und können rechtliche Schritte einleiten.

Schulden, die als abgeschrieben gelten, werden ebenfalls an Kreditauskunfteien gemeldet und können die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers noch stärker negativ beeinflussen als einmalige Zahlungsausfälle, die nachträglich korrigiert werden.

Kreditkartenschulden sind ein bedeutendes Problem in den Vereinigten Staaten, mit insgesamt 807 Milliarden US-Dollar, die im Jahr 2021 auf etwa 506 Millionen Karten geschuldet werden. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld amerikanischer Familien beträgt 6.270 US-Dollar, wobei 45,4 % der amerikanischen Familien Kreditkartenschulden tragen.

Beispiel einer Kreditkarte für ein säumiges Konto

Mark ist Kunde von XYZ Financial, wo er eine Kreditkarte besitzt. Er verwendet seine Kreditkarte regelmäßig für eine Vielzahl von Einkäufen und zahlt in der Regel nur die monatlich erforderliche Mindestzahlung .

Einen Monat jedoch vergisst Mark seine Zahlung und wird 30 Tage später von XYZ kontaktiert. Ihm wird von XYZ mitgeteilt, dass sein Konto in Zahlungsverzug geraten ist und dass er die ausgefallene Zahlung umgehend nachholen soll, um negative Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Da die versäumte Zahlung unbeabsichtigt war, entschuldigt sich Mark für das Versehen und gleicht die verlorene Zahlung umgehend aus.

Wenn Mark sich geweigert hätte, die ausgefallene Zahlung auszugleichen, hätte XYZ möglicherweise seine Schulden eintreiben müssen. Dazu hätten sie den Zahlungsverzug zunächst bei einer oder mehreren Wirtschaftsauskunfteien gemeldet. Dann würden sie entweder versuchen, die Forderung selbst einzutreiben, oder sie würden sich auf einen externen Inkassodienst verlassen. Wenn Mark seine ausstehenden Schulden nicht bezahlen konnte, hätte sich dies auf seine Kreditwürdigkeit ausgewirkt.

Höhepunkte

• Kreditkartenunternehmen steuern ihr Verlustrisiko durch überfällige Konten, indem sie versuchen, den Kreditnehmer zu kontaktieren und mit ihm zu verhandeln, und indem sie interne oder externe Inkassodienste nutzen.

• Zahlungsrückstände können bis zu sieben Jahre lang in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers verbleiben, was zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führt und die Verwendung anderer Schuldenformen erschwert.

• Im Zusammenhang mit Kreditkarten sind überfällige Konten diejenigen, die mindestens 30 Tage oder länger nicht mindestens eine Mindestzahlung geleistet haben.