FICO

Co to jest FICO?

FICO to duża firma zajmująca się oprogramowaniem do analizy danych,. która dostarcza produkty i usługi zarówno firmom, jak i konsumentom. Wcześniej znana jako Fair Isaac Corporation, firma zmieniła swoją markę na FICO w 2009 roku i jest najbardziej znana z tworzenia najpowszechniej stosowanych ocen kredytowych klientów,. na których instytucje finansowe opierają się przy podejmowaniu decyzji, czy pożyczyć pieniądze, czy udzielić kredytu.

Od 2021 r. FICO ma biura w 45 lokalizacjach na całym świecie, głównie w Stanach Zjednoczonych, Europie i Azji, a jej klientami są setki banków, firm ubezpieczeniowych i sprzedawców detalicznych. FICO świadczy również usługi w zakresie windykacji i windykacji długów, strategii klienta, ochrony przed oszustwami i zgodności, a także szereg innych usług dla firm.

Wyjaśnienie FICO

Fair Isaac został założony w 1956 roku przez inżyniera Billa Faira i matematyka Earla Isaaca. W 2020 roku firma posiadała 200 patentów (184 amerykańskich i 16 zagranicznych) dla swoich technologii, a kolejne 102 są w toku. Dziewięćdziesiąt pięć procent największych amerykańskich instytucji finansowych to klienci FICO, a od momentu powstania firma sprzedała ponad 100 miliardów punktów kredytowych. Firma twierdzi również, że trzy czwarte wszystkich pierwotnych kredytów mieszkaniowych korzysta z informacji zawartych w jej ocenach i raportach. FICO utrzymuje również usługę ochrony przed oszustwami wykorzystywaną do ochrony ponad 2,5 miliarda kart kredytowych.

Ponieważ FICO zapewnia firmom wygodny sposób oceny ryzyka kredytowego konsumentów poprzez punktację kredytową FICO , konsumenci mają większy dostęp do kredytu. Konsumenci mogą uzyskać dostęp do swojej oceny kredytowej bezpośrednio przez myFICO, dział konsumencki firmy. Sprzedaż ocen kredytowych zarówno firmom, jak i osobom fizycznym jest ważną częścią modelu biznesowego firmy.

W jaki sposób usługi FICO są wykorzystywane do oceny ryzyka kredytowego

Algorytmy scoringowe FICO mają na celu przewidywanie zachowań konsumentów. Na przykład, gdy FICO przyznaje konsumentowi ocenę kredytową 600, co jest uważane za subprime, przewiduje, że klient prawdopodobnie będzie miał problemy ze spłatą pożyczki na podstawie danych, które posiada na temat wcześniejszej spłaty tego konsumenta. Wiele firm polega na produktach i usługach FICO w celu zmniejszenia ryzyka.

Ocena FICO jest tak szeroko stosowana, a konkurencja w branży oceny kredytowej jest tak mała, że jeśli firma nie będzie w stanie zapewnić oceny kredytowej lub jeśli jej metoda oceny okaże się znacznie błędna, mogą wystąpić negatywne skutki w całej gospodarce . Na przykład większość pożyczkodawców hipotecznych używa wyniku FICO, więc każdy problem z FICO lub jego modelem scoringowym miałby duży wpływ na branżę kredytów hipotecznych.

W miarę jak zmienia się zachowanie konsumentów i sposób korzystania z kredytu, toczyła się debata na temat tego, w jaki sposób nowi i przyszli kredytodawcy mogą korzystać z usług FICO. Na przykład panuje przekonanie, że ostatnie pokolenia zamierzają rzadziej korzystać z kart kredytowych niż starsze pokolenia. Ponadto mogą istnieć inne rodzaje wskaźników finansowych, które pożyczkodawcy mogą wykorzystać do oceny potencjalnych pożyczkobiorców.