FICO
¿Qué es FICO?
FICO es una importante empresa de software de análisis de datos que ofrece productos y servicios tanto a empresas como a consumidores. Anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation, la empresa cambió su nombre de marca a FICO en 2009 y es mejor conocida por producir los puntajes de crédito al consumo más utilizados en los que se basan las instituciones financieras para decidir si prestar dinero o emitir crédito.
A partir de 2021, FICO tiene oficinas en 45 ubicaciones en todo el mundo, principalmente en los Estados Unidos, Europa y Asia, y sus clientes incluyen cientos de bancos, compañÃas de seguros y minoristas. FICO también brinda servicios de cobro y recuperación de deudas, estrategia de clientes, protección contra fraudes y cumplimiento, y una variedad de otros servicios para empresas.
FICO explicado
Fair Isaac fue fundada en 1956 por el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac. En 2020, la empresa tenÃa 200 patentes (184 estadounidenses y 16 extranjeras) para sus tecnologÃas, con otras 102 pendientes. El noventa y cinco por ciento de las instituciones financieras más grandes de EE. UU. son clientes de FICO, y la compañÃa ha vendido más de 100 mil millones de puntajes de crédito desde su creación. La compañÃa también afirma que las tres cuartas partes de todas las originaciones de préstamos hipotecarios utilizan la información proporcionada por sus puntajes e informes. FICO también mantiene un servicio de protección contra fraudes que se utiliza para salvaguardar más de 2500 millones de tarjetas de crédito.
Debido a que FICO brinda a las empresas una forma conveniente de evaluar el riesgo crediticio de los consumidores a través de la calificación crediticia de FICO , los consumidores tienen un mayor acceso al crédito. Los consumidores pueden acceder a sus puntajes de crédito directamente a través de myFICO, la división de consumidores de la compañÃa. La venta de calificaciones crediticias tanto a empresas como a particulares es una parte importante del modelo comercial de la empresa.
Cómo se utilizan los servicios de FICO para evaluar el riesgo crediticio
Los algoritmos de calificación de FICO están diseñados para predecir el comportamiento del consumidor. Por ejemplo, cuando FICO otorga a un consumidor un puntaje crediticio de 600, que se considera de alto riesgo, está prediciendo que es probable que el cliente tenga problemas para pagar un préstamo según los datos que tiene sobre la actividad de pago anterior de ese consumidor. Muchas empresas confÃan en los productos y servicios de FICO para reducir el riesgo.
El puntaje FICO se usa tan ampliamente y hay tan poca competencia en la industria de puntaje crediticio que si la empresa no puede proporcionar puntajes crediticios, o si se descubre que su método de puntaje tiene fallas significativas, podrÃa haber efectos negativos en toda la economÃa. . La mayorÃa de los prestamistas hipotecarios, por ejemplo, utilizan la puntuación FICO, por lo que cualquier problema con FICO o su modelo de puntuación tendrÃa un gran impacto en la industria hipotecaria.
A medida que cambia el comportamiento del consumidor y el uso del crédito, ha habido cierto debate sobre cómo los prestamistas nuevos y futuros podrÃan usar los servicios de FICO. Por ejemplo, ha habido cierta percepción de que las generaciones recientes apuntan a usar menos las tarjetas de crédito que las generaciones anteriores. Además, puede haber otros tipos de indicadores financieros que los prestamistas pueden usar para evaluar a los posibles prestatarios.
