FICO

Hvad er FICO?

FICO er en stor dataanalysesoftwarevirksomhed,. der leverer produkter og tjenester til både virksomheder og forbrugere. Tidligere kendt som Fair Isaac Corporation, ændrede virksomheden sit varemærke til FICO i 2009 og er bedst kendt for at producere de mest udbredte forbrugerkreditscore , som finansielle institutioner er afhængige af for at beslutte, om de vil låne penge eller udstede kredit.

Fra 2021 har FICO kontorer 45 steder over hele verden, hovedsageligt i USA, Europa og Asien, og dets kunder omfatter hundredvis af banker, forsikringsselskaber og detailhandlere. FICO leverer også tjenester til inkasso og inddrivelse af gæld, kundestrategi, beskyttelse mod svindel og overholdelse og en række andre tjenester til virksomheder.

FICO forklaret

Fair Isaac blev grundlagt i 1956 af ingeniør Bill Fair og matematiker Earl Isaac. I 2020 havde virksomheden 200 patenter (184 amerikanske og 16 udenlandske) for sine teknologier, med yderligere 102 under behandling. 95 procent af de største amerikanske finansielle institutioner er FICO-kunder, og virksomheden har solgt mere end 100 milliarder kreditscore siden starten. Virksomheden hævder også, at tre fjerdedele af alle boliglånsoprettelse gør brug af oplysningerne fra dets resultater og rapporter . FICO opretholder også en svindelbeskyttelsestjeneste, der bruges til at beskytte mere end 2,5 milliarder kreditkort.

Fordi FICO giver virksomheder en bekvem måde at vurdere forbrugernes kreditrisiko gennem FICO kreditvurdering,. har forbrugerne større adgang til kredit. Forbrugere kan få adgang til deres kreditscore direkte gennem myFICO, virksomhedens forbrugerafdeling. Salg af kreditscore til både virksomheder og privatpersoner er en vigtig del af virksomhedens forretningsmodel.

Hvordan FICOs tjenester bruges til at vurdere kreditrisiko

FICOs scoringsalgoritmer er designet til at forudsige forbrugeradfærd. For eksempel, når FICO giver en forbruger en kreditscore på 600, hvilket anses for subprime, forudsiger det, at kunden sandsynligvis vil have problemer med at tilbagebetale et lån baseret på de data, den har om denne forbrugers tidligere tilbagebetalingsaktivitet. Mange virksomheder er afhængige af FICOs produkter og tjenester for at reducere risikoen.

FICO-scoren er så udbredt, og der er så lidt konkurrence i kreditscoringsindustrien, at hvis virksomheden bliver ude af stand til at levere kreditscore, eller hvis dens scoringsmetode viste sig at være væsentligt mangelfuld, så kan der være negative effekter i hele økonomien . De fleste realkreditinstitutter bruger for eksempel FICO-scoren, så ethvert problem med FICO eller dens scoringsmodel vil have stor indflydelse på realkreditbranchen.

Efterhånden som forbrugeradfærd og brug af kredit ændrer sig, har der været en vis debat om, hvordan nye og fremtidige långivere kan bruge FICOs tjenester. For eksempel har der været en vis opfattelse af, at de seneste generationer sigter mod at bruge kreditkort mindre end ældre generationer. Desuden kan der være andre typer finansielle indikatorer, som långivere kan bruge til at vurdere potentielle låntagere.