FICO

Hvað er FICO?

FICO er stórt gagnagreiningarhugbúnaðarfyrirtæki sem veitir vörur og þjónustu fyrir bæði fyrirtæki og neytendur. Fyrirtækið, sem áður var þekkt sem Fair Isaac Corporation, breytti vörumerkinu sínu í FICO árið 2009 og er þekktast fyrir að framleiða mest notuðu lánshæfiseinkunnir neytenda sem fjármálastofnanir treysta á til að ákveða hvort þær eigi að lána peninga eða gefa út lánsfé.

Frá og með 2021 hefur FICO skrifstofur á 45 stöðum um allan heim, aðallega í Bandaríkjunum, Evrópu og Asíu, og meðal viðskiptavina þess eru hundruðir banka, tryggingafélaga og smásalar. FICO veitir einnig þjónustu fyrir innheimtu og endurheimt skulda, stefnu viðskiptavina, svikavernd og reglufylgni og margs konar aðra þjónustu við fyrirtæki.

FICO útskýrt

Fair Isaac var stofnað árið 1956 af verkfræðingnum Bill Fair og stærðfræðingnum Earl Isaac. Árið 2020 átti fyrirtækið 200 einkaleyfi (184 bandarísk og 16 erlend) fyrir tækni sína, en önnur 102 í bið. Níutíu og fimm prósent stærstu fjármálastofnana Bandaríkjanna eru viðskiptavinir FICO og fyrirtækið hefur selt meira en 100 milljarða lánstraust frá upphafi. Fyrirtækið fullyrðir einnig að þrír fjórðu allra stofnana íbúðalána nýti sér upplýsingarnar sem koma fram í einkunnum þess og skýrslum . FICO heldur einnig uppi svikaverndarþjónustu sem notuð er til að vernda meira en 2,5 milljarða kreditkorta.

Vegna þess að FICO gefur fyrirtækjum þægilega leið til að meta útlánaáhættu neytenda með FICO lánshæfiseinkunn,. hafa neytendur meiri aðgang að lánsfé. Neytendur geta nálgast lánstraust sitt beint í gegnum myFICO, neytendasvið fyrirtækisins. Sala lánstrausts til bæði fyrirtækja og einstaklinga er mikilvægur hluti af viðskiptamódeli fyrirtækisins.

Hvernig þjónusta FICO er notuð til að meta útlánaáhættu

Einkunnalgrím FICO eru hönnuð til að spá fyrir um hegðun neytenda. Til dæmis, þegar FICO gefur neytanda lánstraust upp á 600, sem telst undirmálsverð, er verið að spá fyrir um að viðskiptavinurinn sé líklegur til að eiga í vandræðum með að endurgreiða lán á grundvelli gagna sem hann hefur um fyrri endurgreiðslustarfsemi viðkomandi neytanda. Mörg fyrirtæki treysta á vörur og þjónustu FICO til að draga úr áhættu.

FICO skorið er svo mikið notað og það er svo lítil samkeppni í lánshæfismatsiðnaðinum að ef fyrirtækið verður ófært um að veita lánstraust, eða ef stigaaðferð þess reyndist vera verulega gölluð, þá gætu það verið neikvæð áhrif um allt hagkerfið . Flestir húsnæðislánaveitendur nota til dæmis FICO stigið, þannig að öll vandamál með FICO eða stigalíkan þess myndu hafa mikil áhrif á húsnæðislánaiðnaðinn.

Þar sem hegðun neytenda og notkun lána breytist hefur verið umræða um hvernig nýir og framtíðar lánveitendur gætu notað þjónustu FICO. Það hefur til dæmis verið einhver skynjun að síðustu kynslóðir stefni að því að nota kreditkort minna en eldri kynslóðir. Ennfremur geta verið aðrar tegundir fjármálavísa sem lánveitendur geta notað til að meta hugsanlega lántakendur.