FICO

Vad är FICO?

FICO är ett stort dataanalysprogramvaruföretag som tillhandahåller produkter och tjänster till både företag och konsumenter. Tidigare känt som Fair Isaac Corporation, bytte företaget sitt varumärke till FICO 2009 och är mest känt för att producera de mest använda konsumentkreditvärdena som finansinstitut förlitar sig på för att besluta om de ska låna ut pengar eller utfärda krediter.

Från och med 2021 har FICO kontor på 45 platser över hela världen, främst i USA, Europa och Asien, och dess kunder inkluderar hundratals banker, försäkringsbolag och återförsäljare. FICO tillhandahåller även tjänster för inkasso och indrivning av fordringar, kundstrategi, bedrägeriskydd och efterlevnad samt en mängd andra tjänster till företag.

Fico förklarat

Fair Isaac grundades 1956 av ingenjören Bill Fair och matematikern Earl Isaac. Under 2020 hade företaget 200 patent (184 amerikanska och 16 utländska) för sin teknologi, med ytterligare 102 under behandling. Nittiofem procent av de största amerikanska finansinstituten är FICO-kunder, och företaget har sålt mer än 100 miljarder kreditpoäng sedan starten. Företaget hävdar också att tre fjärdedelar av alla bostadslån använder sig av informationen från dess poäng och rapporter. FICO har också en bedrägeriskyddstjänst som används för att skydda mer än 2,5 miljarder kreditkort.

Eftersom FICO ger företag ett bekvämt sätt att bedöma konsumenternas kreditrisk genom FICO kreditvärdering,. har konsumenterna större tillgång till kredit. Konsumenter kan få tillgång till sina kreditvärden direkt via myFICO, företagets konsumentavdelning. Försäljning av kreditpoäng till både företag och privatpersoner är en viktig del av företagets affärsmodell.

Hur FICO:s tjänster används för att bedöma kreditrisk

FICOs poängalgoritmer är utformade för att förutsäga konsumentbeteende. Till exempel, när FICO ger en konsument en kreditpoäng på 600, vilket anses vara subprime, förutsäger det att kunden sannolikt kommer att ha problem med att betala tillbaka ett lån baserat på de uppgifter som den har om konsumentens tidigare återbetalningsaktivitet. Många företag förlitar sig på FICOs produkter och tjänster för att minska riskerna.

FICO -poängen används så flitigt och det finns så lite konkurrens inom kreditvärderingsbranschen att om företaget inte kan tillhandahålla kreditpoäng, eller om det visar sig att dess poängmetod är väsentligt felaktig, kan det bli negativa effekter i hela ekonomin . De flesta hypotekslångivare använder till exempel FICO-poängen, så alla problem med FICO eller dess poängmodell skulle ha stor inverkan på bolånebranschen.

I takt med att konsumenternas beteende och användning av kredit förändras har det förekommit en del debatt om hur nya och framtida långivare kan använda FICOs tjänster. Det har till exempel funnits en uppfattning om att de senaste generationerna siktar på att använda kreditkort mindre än äldre generationer. Dessutom kan det finnas andra typer av finansiella indikatorer som långivare kan använda för att bedöma potentiella låntagare.