قانون مكفادين

ما هو قانون مكفادين؟

قانون McFadden لعام 1927 هو جزء من التشريع الفيدرالي الذي أعطى الدول الفردية سلطة إدارة فروع البنوك الموجودة داخل الولاية. وهذا يشمل فروع البنوك الوطنية الواقعة ضمن حدود الولاية. كان المقصود من قانون مكفادين السماح للبنوك الوطنية بالتنافس مع بنوك الدولة من خلال السماح لها بفتح فروع ضمن قيود الدولة .

تضمن قانون McFadden العديد من الأحكام الهامة الأخرى. كان من المقرر أن تنتهي صلاحية المواثيق الخاصة بـ 12 بنكًا احتياطيًا فيدراليًا في عام 1934. أعاد القانون صياغة البنوك الاحتياطية الفيدرالية إلى الأبد ، مما ألغى قيود الميثاق السابقة لمدة 20 عامًا. كما قام بمراجعة مجموعة واسعة من القوانين المصرفية من أجل توسيع الخدمات التي يمكن أن تقدمها البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي للعملاء.

فهم قانون McFadden

في 25 فبراير 1927 ، وقع الرئيس كالفن كوليدج على قانون ماكفادين ليصبح قانونًا. جاء هذا القانون وسط سنوات الازدهار في عشرينيات القرن الماضي عندما بدت السماء هي الحد الأقصى للأسهم والبنوك والاقتصاد. حقق الاحتياطي الفيدرالي ، الذي تأسس عام 1914 ، نجاحًا هائلاً. أرجع المصرفيون والسياسيون على حد سواء الفضل إلى الاحتياطي الفيدرالي لدوره في تعزيز الاقتصاد .

قبل إنشاء الاحتياطي الفيدرالي ، كان يُنظر إلى الولايات المتحدة على أنها غير مستقرة مالياً. جعلت الذعر والضغوط النقدية الموسمية والمعدل المرتفع لإخفاقات البنوك من الاقتصاد الأمريكي مكانًا أكثر خطورة للمستثمرين الدوليين والمحليين لوضع رؤوس أموالهم. أدى هذا النقص في الائتمان الذي يمكن الاعتماد عليه إلى إعاقة النمو في العديد من القطاعات ، بما في ذلك الزراعة والصناعة.

سعى قانون McFadden إلى تعزيز النجاح الاقتصادي في عشرينيات القرن الماضي من خلال معالجة ثلاث قضايا رئيسية أثرت على الاحتياطي الفيدرالي والنظام المصرفي للدولة.

ميثاق الاحتياطي الفيدرالي

كان الإصدار الأول هو طول فترة حكم الاحتياطي الفيدرالي. من المقرر أن تنتهي صلاحيته في عام 1934 ، طلب الميثاق الأصلي الذي أنشأ البنك الاحتياطي الفيدرالي من الكونجرس إعادة تعيين البنوك بعد 20 عامًا.إذا فشل الكونجرس في تمرير الميثاق ، فسيتم حل الاحتياطي الفيدرالي فعليًا.

مثل هذا القرار لن يكون بدون سابقة. عارض الكونجرس إعادة تعيين البنك الأول للولايات المتحدة في عام 1811 والبنك الثاني للولايات المتحدة في عام 1836. وبدلاً من المخاطرة بهذا التهديد لوجود الاحتياطي الفيدرالي ، أعاد قانون مكفادين صياغة البنوك الاحتياطية الفيدرالية إلى الأبد.

فروع البنك الأهلي

قضية أخرى تناولها قانون مكفادين كانت الخدمات المصرفية عبر الفروع. في ذلك الوقت ، تم تقييد البنوك الوطنية العاملة بموجب مواثيق الشركات الحكومية الفيدرالية من العمل في العديد من المباني. من ناحية أخرى ، اختلفت مواثيق الشركات التي تمنحها حكومات الولايات حول هذه المسألة. سمحت بعض الولايات للبنوك بالعمل من مواقع أو فروع متعددة. سمح قانون مكفادين للبنك الوطني بتشغيل فروع متعددة إلى أي مدى تسمح به حكومات الولايات داخل كل ولاية. ومع ذلك ، فقد حظر القانون الخدمات المصرفية بين الولايات ، ومنع البنوك من امتلاكها وتشغيلها عبر خطوط الدولة .

المنافسة بين البنوك

قبل قانون McFadden ، كانت البنوك التجارية التي كانت أعضاء في الاحتياطي الفيدرالي تعمل بموجب لوائح أكثر صرامة من البنوك التجارية التي لم تكن أعضاء في الاحتياطي الفيدرالي. في كثير من الحالات ، كان على البنوك الأعضاء الاحتفاظ باحتياطيات أكبر وتم منعها من تقديم أنواع معينة من القروض لعملائها التي كانت تعتبر شديدة الخطورة. خفف قانون McFadden هذه القيود على البنوك الأعضاء ، مما مكنها من التنافس بشكل أكثر فعالية مع البنوك التجارية غير الأعضاء .

نقد قانون مكفادين

يُنسب قانون McFadden إلى تسوية الملعب بين البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي والبنوك غير الأعضاء. ومع ذلك ، فإن لوائحها المخففة سيكون لها تداعيات في انهيار عام 1929 ، مما يساهم في إخفاقات البنوك التي حدثت أثناء الكساد الكبير الذي أعقب ذلك.

تلقى حظر قانون مكفادين للأعمال المصرفية الدولية انتقادات من المشرعين والسلطات المصرفية التي قالت إن القيود تركت البنوك الإقليمية غير محمية من الانكماش الاقتصادي المحلي. لم يكن لدى البنوك الإقليمية الصغيرة ما يكفي من محفظة قروض متنوعة لمقاومة الأحداث الاقتصادية التي أثرت على منطقة أو دولة معينة. من خلال فرض عقوبات على البنوك بين الدول ، ستكون البنوك أقل عرضة لأي حدث اقتصادي معين قد يؤدي بدوره إلى فشل البنك.

في عام 1994 ، ألغى قانون Riegle-Neal للخدمات المصرفية والفروع بين الولايات الحكم الوارد في قانون McFadden الذي يحظر الخدمات المصرفية بين الولايات. لقد سمح للبنوك ذات رأس المال الجيد بفتح فروع مصرفية محدودة الخدمات عبر خطوط الولاية من خلال الاندماج مع البنوك الأخرى. أدى ذلك إلى ظهور البنوك الوطنية في الولايات المتحدة .

يسلط الضوء

• كما وسع القانون ميثاق مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى الأبد وخفض اللوائح التي تحكم البنوك التجارية التي كانت أعضاء في الاحتياطي الفيدرالي .

• ألغى قانون Riegle-Neal لعام 1994 الحكم الوارد في قانون McFadden الذي يحظر الخدمات المصرفية بين الولايات ، وبالتالي تمكين البنوك الوطنية من فتح فروع عبر حدود الولاية .

• في حين أن قانون مكفادين سمح للبنوك الوطنية بتشغيل فروع متعددة ضمن قيود الدولة ، فقد حظر الخدمات المصرفية بين الولايات أو توسيع البنوك عبر حدود الولاية.

• قانون مكفادين لعام 1927 هو قانون فيدرالي أمريكي يمنح الدول الفردية سلطة إدارة فروع البنوك الواقعة داخل حدود الولاية.