맥패든 법

McFadden 법이란 무엇입니까?

1927년의 McFadden 법은 개별 주에 주 내에 위치한 은행 지점을 관리할 수 있는 권한을 부여한 연방법의 일부입니다. 여기에는 주 경계 내에 위치한 국립 은행의 지점이 포함됩니다. McFadden 법은 국립 은행 이 주 제한 내에서 지점을 열 수 있도록 허용함으로써 주립 은행과 경쟁할 수 있도록 하기 위한 것이었습니다 .

McFadden 법에는 몇 가지 다른 중요한 조항이 포함되어 있습니다. 12개의 연방 준비 은행에 대한 헌장은 1934년에 만료될 예정이었습니다. 이 법은 연방 준비 은행을 영구적으로 재인증하여 이전의 20년 헌장 제한을 없앴습니다. 또한 연방 준비 은행 회원 은행 이 고객 에게 제공할 수 있는 서비스 를 확장 하기 위해 광범위한 은행 법률 을 개정 했습니다 .

McFadden 법의 이해

2월 1927년 7월 25일, Calvin Coolidge 대통령은 McFadden 법에 서명했습니다. 이 행위는 하늘이 주식, 은행 및 경제에 한계가 된 것처럼 보였던 1920년대 의 호황기 에 이루어졌습니다. 1914년에 설립된 연방 준비 제도 이사회는 큰 성공을 거두었습니다. 은행가와 정치인은 모두 연준이 경제 강화에 기여한 공로를 인정했습니다 .

연방준비제도(Fed·연준)가 만들어지기 전 미국은 재정적으로 불안정한 나라로 여겨졌다. 공황, 계절적 현금 위기, 높은 은행 부도율 로 인해 미국 경제는 국제 및 국내 투자자들이 자본을 투자하기에 더 위험한 곳이 되었습니다. 이러한 신뢰할 수 있는 신용 부족은 농업 및 산업을 포함한 많은 부문에서 성장을 저해했습니다.

McFadden 법은 연방 준비 제도 이사회와 국가의 은행 시스템에 영향을 미친 세 가지 주요 문제를 해결하여 1920년대의 경제적 성공을 강화하려고 했습니다.

연방 준비 제도 이사회 헌장

첫 번째 문제는 연준 의 헌장 기간 이었습니다. 1934년에 만료될 예정인 연방 준비 은행 지구 은행을 설립한 최초의 헌장은 의회가 20년 후에 은행을 재승인하도록 요구했습니다 .

그러한 결정은 전례가 없었을 것입니다. 의회는 1811년 미국 제1은행의 재승인을 반대했고, 1836년 제2은행의 재 승인을 반대했습니다.

###국민은행 지점

McFadden 법이 해결한 또 다른 문제는 지점 은행 업무 였습니다. 그 당시 연방 정부의 기업 헌장에 따라 운영되는 국립 은행은 여러 건물에서 운영하는 것이 제한되었습니다. 반면, 주정부가 부여한 기업 헌장은 이 문제에 대해 다양했습니다. 일부 주에서는 은행이 여러 위치 또는 지점에서 운영되도록 허용했습니다. McFadden 법은 주 정부가 각 주 내에서 허용하는 범위 내에서 국립 은행이 여러 지점을 운영할 수 있도록 허용했습니다. 그러나 이 법은 주간 은행 업무를 금지하여 은행이 주 경계를 넘어 소유 및 운영되는 것을 금지 했습니다.

은행 간 경쟁

McFadden 법 이전에는 연방 준비 제도 이사회 회원이었던 상업 은행이 연방 준비 제도 이사회 회원이 아닌 상업 은행보다 더 엄격한 규정에 따라 운영되었습니다. 많은 경우 회원 은행은 더 많은 준비금을 유지해야 했으며 고객에게 너무 위험한 것으로 간주되는 특정 유형의 대출을 제공하는 것이 금지되었습니다. McFadden 법은 회원 은행에 대한 이러한 제한을 완화하여 회원 은행이 비회원 상업 은행과 보다 효과적으로 경쟁할 수 있도록 합니다 .

McFadden 법에 대한 비판

McFadden 법은 연방 준비 은행 회원 은행과 비회원 은행 간의 경쟁의 장을 평준화한 것으로 간주됩니다. 그러나 완화된 규제는 1929년 대공황 때 발생한 은행 파산에 영향을 주어 1929년 대공황 에 영향을 미쳤습니다.

McFadden 법의 주간 은행업 금지는 입법부와 은행 당국으로부터 비판을 받았으며, 그 제한으로 인해 지역 은행은 지역 경제 침체로부터 보호받지 못했습니다. 소규모 지역 은행은 주어진 지역이나 주에 영향을 미치는 경제적 사건을 견딜 수 있는 다양한 대출 포트폴리오가 충분하지 않았습니다. 주간 은행을 제재함으로써 은행은 은행의 파산으로 이어질 수 있는 주어진 경제적 사건에 덜 취약할 것입니다.

1994년에 Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act는 McFadden 법 내에서 주간 은행 업무를 금지하는 조항을 폐지했습니다. 자본이 풍부한 은행은 다른 은행과 합병하여 주 경계에 걸쳐 제한된 서비스 은행 지점을 열 수 있었습니다. 이것 은 미국 에서 전국 은행 의 부상 을 초래 했다 .

##하이라이트

• 이 법은 또한 연방 준비 제도 이사회의 헌장을 영구적으로 연장하고 연방 준비 제도 이사회의 일원이었던 상업 은행에 대한 규제를 축소 했습니다.

• 1994년의 Riegle-Neal 법은 McFadden 법 내에서 주간 은행 업무를 금지하는 조항을 폐지하여 국립 은행이 주 경계에 걸쳐 지점을 열 수 있도록 했습니다.

• McFadden 법은 국립 은행이 주의 한도 내에서 여러 지점을 운영할 수 있도록 허용했지만 주간 은행 또는 주 경계를 넘어 은행을 확장하는 것을 금지했습니다.

• 1927년 McFadden 법은 개별 주에 주 경계 내에 위치한 은행 지점을 관리할 수 있는 권한을 부여한 미국 연방법입니다.