إيداع تأمين سعر الرهن العقاري
ما هي وديعة تأمين سعر الرهن العقاري؟
إيداع تأمين سعر الرهن العقاري هو رسم يفرضه المُقرض على سعر فائدة الرهن العقاري لفترة معينة من الوقت ، مع توقع تمويل الرهن العقاري للمقترض خلال تلك الفترة الزمنية.
كلما طالت فترة القفل ، زاد إيداع القفل المطلوب. يتم إعادة إيداع القفل إلى المقترض عندما يتم تمويل الرهن العقاري . إذا ابتعد المقترض عن اتفاقية الرهن العقاري والقفل ، فسيخسر وديعة التأمين الخاصة به.
كيفية حساب وديعة تأمين سعر الرهن العقاري
يتضمن حساب مبلغ الإيداع عملية الضرب البسيطة. أولاً ، ابحث عن النسبة المئوية للتكلفة لإيداع تأمين السعر ، ثم اضربها في مبلغ الرهن العقاري.
يمكن أن تتراوح رسوم تأمين السعر من 0.25٪ إلى 0.5٪ من مبلغ الرهن العقاري الخاص بك. على سبيل المثال ، على قرض رهن عقاري بقيمة 450،000 دولار ، سيكون مبلغ الإيداع المغلق بنسبة 0.25٪ 1،125 دولارًا.
ماذا يفعل إيداع تأمين سعر الرهن العقاري؟
يحمي قفل معدل الرهن العقاري المقترض من الاضطرار إلى دفع نسبة مئوية سنوية أعلى على قرض الرهن العقاري إذا ارتفعت المعدلات خلال الفترة بين الموافقة على القرض وتمويل الرهن العقاري. غالبًا ما ينتظر المقترضون حتى يعثروا على منزل للشراء قبل دفع وديعة لتأمين سعرهم. يفعلون ذلك لأن الوقت الذي سيستغرقه العثور على منزل والحصول على عرض مقبول غير مؤكد.
يستخدم المقرضون ودائع تأمين سعر الرهن العقاري مع قروض عقارية ذات معدل ثابت حيث ترتبط المعدلات بعوائد سندات الخزانة الأمريكية. ترتبط قروض الرهن العقاري لمدة خمسة عشر عامًا بعائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، بينما تتوافق الرهون العقارية لمدة 30 عامًا مع عائد سندات الخزانة لمدة 30 عامًا.
يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري عندما ترتفع عوائد هذه الأوراق المالية ، إما بسبب رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة قصيرة الأجل أو اتجاهات مثل النمو الاقتصادي الأسرع أو ارتفاع الأسعار التي تجعل مستثمري السندات يطلبون عوائد أعلى تحسباً للتضخم.
مثال على كيفية استخدام وديعة تأمين سعر الرهن العقاري
تحافظ ودائع قفل سعر الرهن العقاري على سعر فائدة معين على القرض ، ويتم تحصيلها بناءً على معدل يتراوح من 0.25٪ إلى 0.50٪ تقريبًا من مبلغ الرهن العقاري. للحصول على رهن عقاري بقيمة 300000 دولار ، على سبيل المثال ، سيلزم إيداع 750 دولارًا إلى 1500 دولار.
تدوم أقفال الأسعار عادةً من 30 إلى 60 يومًا ، لكن بعض المقرضين يمددون قفل السعر لمدة 120 يومًا أو أكثر. قد يقدم بعض المقرضين تأمينًا مجانيًا لسعر الفائدة لفترة محددة من الوقت ولكن بعد ذلك يفرضون رسومًا على تمديد القفل. لا يمكن للمقترضين تثبيت السعر إلا بعد الموافقة المبدئية على الرهن العقاري.
حدود إيداع تأمين سعر الرهن العقاري
يمكن أن يوفر إيداع تأمين سعر الرهن العقاري للمقترضين مئات إن لم يكن آلاف الدولارات من فوائد الرهن العقاري في فترات ارتفاع معدلات الفائدة بسرعة ، ولكن العملية تنطوي أيضًا على مخاطر.
قد يؤدي الحجز في وقت مبكر جدًا إلى فقدان المقترض لسعر أفضل قد يكون متاحًا قبل الإغلاق. بالإضافة إلى ذلك ، قد يضطر المقترض إلى دفع وديعة إضافية لتمديد القفل بمجرد انتهاء صلاحيته. يمكن أيضًا إلغاء قفل السعر إذا تغيرت الظروف المالية للمقترض قبل الإغلاق ، مثل انخفاض درجة الائتمان الخاصة به أو ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل.
يسلط الضوء
إذا انخفضت أسعار الفائدة بعد أن دفعت لتأمين سعر معين ، فقد يفرض عليك المقرض رسومًا إضافية للتبديل إلى سعر أقل ، أو قد تكون عالقًا مع السعر الأعلى وخسارة إيداعك إذا مشيت.
يمكن أن يمنحك استخدام إيداع تأمين سعر الرهن العقاري راحة البال.
يتيح لك قفل السعر معرفة مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، مما يساعدك على تحديد الميزانية وفقًا لشراء منزل جديد.
