Bolåneräntelås Deposition
Vad är en bolåneräntelåsning?
En bolåneräntelås är en avgift en långivare tar ut för att låsa en bolåneränta under en viss tidsperiod, med förväntningen att låntagarens bolån kommer att finansiera inom den tidsperioden.
Ju längre låstid, desto större erforderlig låsinsats. Låsinsättningen krediteras tillbaka till låntagaren när bolånefonderna. Om låntagaren går bort från bolåne- och låsavtalet förlorar de sin låsdeposition.
Hur man beräknar en bolåneräntelåsning
Att beräkna insättningsbeloppet innebär enkel multiplikation. Hitta först den procentuella avgiften för räntelåsinsättningen och multiplicera sedan detta med bolånebeloppet.
Avgiften för ett räntelås kan variera från 0,25 % till 0,5 % av ditt bolånebelopp. Till exempel, på ett hypotekslån på 450 000 $, skulle en 0,25 % räntelåsinsättning vara 1 125 $.
Vad gör bolåneräntelåsningen?
Ett bolåneräntelås skyddar låntagaren från att behöva betala en högre årlig procentsats på sitt bolån om räntorna skulle stiga under perioden mellan godkännande av lån och finansiering av bolån. Låntagare väntar ofta tills de har hittat en bostad att köpa innan de betalar en deposition för att låsa in sin ränta. Det gör de eftersom tiden det tar att hitta en bostad och få ett anbud är osäkert.
Långivare använder hypotekslån med inlåning med fast ränta där räntorna är knutna till avkastningen på amerikanska statspapper. Femtonåriga bolån är knutna till avkastningen på den 10-åriga statsobligationen, medan 30-åriga bolån motsvarar avkastningen på den 30-åriga statsobligationen.
Bolåneräntorna kan påverkas när avkastningen på dessa värdepapper stiger, antingen på grund av att Federal Reserve höjer korta räntor eller trender som snabbare ekonomisk tillväxt eller stigande priser som gör att obligationsinvesterare kräver högre avkastning i väntan på inflation.
Exempel på hur en hypotekslånsdeposition används
Bolåneräntelåsinsättningar låser en viss ränta på ett lån, och de debiteras baserat på en ränta på ungefär 0,25 % till 0,50 % av bolånebeloppet. För ett bolån på $300 000, till exempel, skulle en insättning på $750 till $1 500 krävas.
Räntelås varar vanligtvis från 30 till 60 dagar, men vissa långivare kommer att förlänga ett räntelås i 120 dagar eller mer. Vissa långivare kan erbjuda ett gratis räntelås under en viss tid men tar sedan ut avgifter för att förlänga låset. Låntagare kan inte låsa en ränta förrän efter deras första inteckningsgodkännande.
Begränsningar för en bolåneräntelåsning
Att göra en bolåneräntelåsning kan spara låntagare hundratals om inte tusentals dollar i bolåneräntor under perioder av snabbt stigande räntor, men processen medför också risker.
Att låsa in för tidigt kan göra att en låntagare går miste om en bättre ränta som kan finnas tillgänglig innan stängning. Dessutom kan en låntagare tvingas betala en extra deposition för att förlänga låset när det löper ut. Ett räntelås kan också avbrytas om låntagarens ekonomiska förhållanden förändras före stängning, till exempel en minskning av deras kreditpoäng eller en ökning av deras skuldkvot.
Höjdpunkter
– Om räntorna sjunker efter att du har betalat för att låsa en viss ränta, kan din långivare debitera dig extra för att byta till en lägre ränta, eller så kan du ha fastnat med den högre räntan och förlusten av din insättning om du går.
– Att använda en bolåneräntelås kan ge dig sinnesfrid.
- Ett räntelås låter dig veta vad dina bolånebetalningar kommer att bli, vilket hjälper dig att budgetera för ett nytt bostadsköp.
