Rentelåsdepositum
Hvad er et realkreditlånsindskud?
Et realkreditlånsindskud er et gebyr, som långiver opkræver for at fastlåse en realkreditrente i en vis periode, med forventning om, at låntagerens realkreditlån vil finansiere inden for denne tidsperiode.
Jo længere låseperioden er, jo større er den nødvendige låseindbetaling. Låsen depositum krediteres tilbage til låntager, når realkreditmidler. Hvis låntageren går væk fra realkredit- og låseaftalen, mister de deres låseindskud.
Sådan beregnes et indskud på realkreditrenten
Beregning af indskudsbeløbet involverer simpel multiplikation. Find først den procentvise opkrævning for rentelåsindskuddet, og gang derefter dette med pantbeløbet.
Gebyret for en rentelås kan variere fra 0,25 % til 0,5 % af beløbet på dit realkreditlån. For eksempel, på et realkreditlån på $450.000, ville et 0,25% rentelåsindskud være $1.125.
Hvad gør realkreditlånsindbetalingen?
En realkreditlås beskytter låntageren mod at skulle betale en højere årlig procentsats på deres realkreditlån, hvis renterne stiger i perioden mellem lånegodkendelse og realkreditfinansiering. Låntagere venter ofte, indtil de har fundet en bolig for at købe, før de betaler et depositum for at fastholde deres rente. Det gør de, fordi den tid, det vil tage at finde en bolig og få et tilbud accepteret, er usikker.
Långivere bruger realkreditlånsindskud med fastforrentede realkreditlån, hvor satserne er bundet til udbyttet af amerikanske statsobligationer. 15-årige realkreditlån er bundet til renten på den 10-årige statsobligation, mens 30-årige realkreditlån svarer til afkastet på den 30-årige statsobligation.
Renter på realkreditlån kan blive påvirket, når renten på disse værdipapirer stiger, enten på grund af at Federal Reserve hæver de korte renter eller tendenser som hurtigere økonomisk vækst eller stigende priser, der får obligationsinvestorer til at kræve højere afkast i forventning om inflation.
Eksempel på, hvordan et realkreditlånsindskud bruges
Realkreditlånsindskud låser en bestemt rente på et lån, og de opkræves baseret på en sats på omkring 0,25 % til 0,50 % af realkreditbeløbet. For et realkreditlån på $300.000, for eksempel, vil et depositum på $750 til $1.500 være påkrævet.
Rentelåse varer typisk fra 30 til 60 dage, men nogle långivere vil forlænge en rentelås i 120 dage eller mere. Visse långivere kan tilbyde en gratis rentelås i et bestemt tidsrum, men derefter opkræve gebyrer for at forlænge låsen. Låntagere kan ikke låse en rente før efter deres første realkreditgodkendelse.
Begrænsninger af et realkreditlånsindskud
Indbetaling af et realkreditlån kan spare låntagere for hundredvis, hvis ikke tusindvis af dollars i realkreditrenter i perioder med hurtigt stigende renter, men processen indebærer også risici.
Hvis du låser for tidligt ind, kan det medføre, at en låntager går glip af en bedre rente, som kan være tilgængelig før lukning. Derudover kan en låntager blive tvunget til at betale et ekstra depositum for at forlænge låsen, når den udløber. En rentelås kan også annulleres, hvis låntagerens økonomiske forhold ændrer sig før lukning, såsom et fald i deres kreditscore eller en stigning i deres gæld i forhold til indkomst.
Højdepunkter
Hvis renten falder, efter du har betalt for at låse en bestemt rente, kan din långiver opkræve ekstra for at skifte til en lavere rente, eller du kan sidde fast med den højere rente og tabet af dit indskud, hvis du går.
Brug af et realkreditlånsindskud kan give dig ro i sindet.
En rentelås lader dig vide, hvad dine afdrag på realkreditlån vil være, og hjælper dig med at budgettere i overensstemmelse hermed for et nyt boligkøb.
