Boliglånsrentelåsinnskudd

Hva er et boliglånsrenteinnskudd?

Et boliglånsrentelåsinnskudd er et gebyr en långiver tar for å låse inn en boliglånsrente i en viss tidsperiode, med forventning om at låntakerens boliglån vil finansiere innen den tidsperioden.

Jo lengre låseperiode, desto større er nødvendig låseinnskudd. Låsen innskudd krediteres tilbake til låntaker når boliglån midlene. Dersom låntaker går bort fra boliglån og låsavtale, mister de låseinnskuddet sitt.

Hvordan beregne et boliglånsrenteinnskudd

Å beregne innskuddsbeløpet innebærer enkel multiplikasjon. Finn først den prosentvise kostnaden for rentelåsinnskuddet, og gang deretter dette med boliglånsbeløpet.

$\text{Boliglån rentelåsinnskudd}=\text{Pantbeløp}\ast \text{Innskudd \%}$

Prisen for en rentelås kan variere fra 0,25 % til 0,5 % av beløpet på boliglånet ditt. For eksempel, på et boliglån på $450 000, vil et innskudd på 0,25 % rentelås være $1 125.

Hva gjør boliglånsrenteinnskuddet?

En boliglånsrentelås beskytter låntakeren mot å måtte betale en høyere årlig prosentsats på boliglånet dersom rentene stiger i perioden mellom lånegodkjenning og boliglånsfinansiering. Låntakere venter ofte til de har funnet en bolig for å kjøpe før de betaler et depositum for å låse inn prisen. Det gjør de fordi tiden det vil ta å finne bolig og få et tilbud akseptert er usikker.

Långivere bruker boliglånsrentelåsinnskudd med fastrenteboliglån der rentene er knyttet til avkastningen på amerikanske statspapirer. 15-års boliglån er knyttet til avkastningen på 10-års statsobligasjon, mens 30-års boliglån tilsvarer avkastningen på 30-års statsobligasjon.

Boliglånsrentene kan påvirkes når avkastningen på disse verdipapirene stiger, enten på grunn av at Federal Reserve hever kortsiktige renter eller trender som raskere økonomisk vekst eller stigende priser som får obligasjonsinvestorer til å kreve høyere avkastning i påvente av inflasjon.

Eksempel på hvordan et boliglånsrenteinnskudd brukes

Innskudd på boliglånsrente låser en viss rente på et lån, og de belastes basert på en rente på omtrent 0,25 % til 0,50 % av boliglånsbeløpet. For et boliglån på $300 000, for eksempel, vil et innskudd på $750 til $1500 være nødvendig.

Rentelåser varer vanligvis fra 30 til 60 dager, men noen långivere vil forlenge en rentelås i 120 dager eller mer. Enkelte långivere kan tilby en gratis rentelås for en bestemt tidsperiode, men tar deretter gebyrer for å forlenge låsen. Låntakere kan ikke låse en rente før etter deres første boliglånsgodkjenning.

Begrensninger for et innskudd med boliglånsrentelås

Å foreta et innskudd på boliglånsrenten kan spare låntakere for hundrevis om ikke tusenvis av dollar i boliglånsrente i perioder med raskt stigende renter, men prosessen medfører også risiko.

Å låse seg inn for tidlig kan føre til at en låntaker går glipp av en bedre rente som kan være tilgjengelig før stenging. I tillegg kan en låntaker bli tvunget til å betale et ekstra depositum for å forlenge låsen når den utløper. En rentelås kan også kanselleres hvis låntakerens økonomiske forhold endres før stenging, for eksempel en nedgang i kredittscore eller en økning i gjeldsforholdet.

##Høydepunkter

• Hvis rentene faller etter at du har betalt for å låse en bestemt rente, kan det hende at utlåneren belaster deg ekstra for å bytte til en lavere rente, eller du kan sitte fast med den høyere rentesatsen og tapet av innskuddet ditt hvis du går.

– Å bruke et boliglånsrentelåsinnskudd kan gi deg trygghet.

• En rentelås lar deg vite hva boliglånsbetalingene dine vil være, og hjelper deg med å budsjettere tilsvarende for et nytt boligkjøp.