غير مالك مشغول
ما الذي يشغله غير المالك؟
هو تصنيف يستخدم في إنشاء الرهن العقاري ، والتسعير على أساس المخاطر ، وإحصاءات الإسكان للعقارات الاستثمارية المكونة من وحدة إلى أربع وحدات. التصنيف يعني أن المالك لا يشغل العقار. لا يتم استخدام المصطلح المشغول لغير المالك عادةً في العقارات المؤجرة متعددة العائلات ، مثل المباني السكنية.
فهم المشغول غير المالك
يعد التصنيف الدقيق للممتلكات أمرًا مهمًا لمقرضي العقارات لتحديد سعر الفائدة الذي سيتقاضونه من المقترض ولضمان حصولهم على تعويض مناسب عن المخاطر التي يتعرضون لها في إقراض المال مقابل الشراء. قد يكون للرهن العقاري على عقار يشغله غير المالك معدل فائدة أعلى قليلاً من الرهن العقاري على عقار يشغله المالك. ويرجع ذلك إلى أن المقترضين من العقارات المشغولة من قبل غير المالكين هم أكثر عرضة للتخلي عن رهونهم العقارية.
بسبب ارتفاع معدل الفائدة ، سيحاول بعض المقترضين عديمي الضمير تصنيف الرهن العقاري الذي يشغله غير المالك على أنه رهن عقاري يشغله المالك لتلقي معدل فائدة أقل وتوفير المال. هذا نوع من الاحتيال على الرهن العقاري يُعرف باسم احتيال الإشغال.
يحدث الاحتيال في الإشغال عندما يكذب المقترض على طلب الرهن العقاري فيما يتعلق بما إذا كان العقار سيشغله المالك أم لا. إذا تم اكتشاف ذلك ، فقد يواجه المقترض العديد من التداعيات ، بما في ذلك الملاحقة القضائية بتهمة الاحتيال المصرفي أو مطالبة المقرض بسداد رصيد الرهن العقاري بالكامل على الفور.
في بعض الحالات ، قد لا يكون استئجار عقار يشغله المالك بمثابة احتيال إشغال ، مثل عندما يتعين على مالك المنزل الانتقال إلى مكان آخر للحصول على وظيفة. لتجنب ارتكاب الاحتيال عن غير قصد في الإشغال ، يجب على المقترضين الاتصال بمقرضي الرهن العقاري قبل تأجير العقارات التي يشغلها المالك إلى المستأجرين.
العقارات المشغولة غير المالكة وسوق العقارات
في كثير من الحالات ، تشير العقارات التي يشغلها غير المالك إلى الوحدات السكنية ومنازل الأسرة الواحدة الأخرى التي يمتلكها ويؤجرها للآخرين. تتطلب العقارات التي يشغلها غير المالك تغطية تأمينية قبل أن يتمكن المستأجرون من استخدامها. علاوة على ذلك ، إذا لم يتم تأجير العقار للمستأجرين ، وكان شاغرًا عن عمد بدون ساكنين ، فسيكون من الضروري توفير نوع مختلف من التأمين على الممتلكات.
يمثل شراء وتأجير العقارات لشاغلي الوحدات السكنية الآخرين جزءًا مهمًا من سوق العقارات بشكل عام. عادةً ما يبحث أولئك الذين يستثمرون في هذه العقارات عن العقارات التي تحتاج إلى إصلاحات ولكنهم يعرضون إمكانية جذب المستأجرين إذا تم تجديدها وإعادة وضعها في السوق. يمكن أن ينطبق هذا أيضًا على أنواع مختلفة من عقارات العطلات التي ليست المسكن الأساسي للمالك.
التمويل المشغول لغير المالكين
هناك فئة من التمويل للعقارات التي يشغلها غير المالكين خصيصًا لأغراض التجديد. قرض التجديد الذي يشغله غير المالك هو نوع من الرهن العقاري الذي يمكن للمقترض استخدامه ليس فقط للحصول على العقار ولكن أيضًا لاقتراض الأموال التي ستوجه نحو تجديد المسكن. في هذه الحالة ، لن يكون العقار عقارًا بنظام تسليم المفتاح يمكن للمستثمر شراؤه وتأجيره على الفور. عادة ما تعتمد قيمة هذا الرهن العقاري على قيمة العقار بعد تجديده وتجديده.
على الرغم من عدم وجود حد أدنى من أعمال الإصلاح التي يجب إجراؤها باستخدام الأموال من هذا النوع من الرهن العقاري ، يجب أن تكون التجديدات جزءًا دائمًا من الإقامة. يمكن أن يشمل ذلك إضافة حمام جديد أو استبدال سقف أو سباكة جديدة أو رصف ممر جديد. يجب أن تؤدي التجديدات أيضًا إلى زيادة القيمة الإجمالية للعقار الذي تم أخذ الرهن عليه. التحسينات التجميلية التي تزيد من جاذبية العقار ليست كافية. يجب أن تؤدي عمليات الإصلاح والتجديد إلى تحسين ملموس في القيمة السوقية للمسكن. يمكن عادةً استخدام هذه الرهون العقارية من قبل المالكين الذين لديهم ما يصل إلى أربعة عقارات ممولة من غير المالكين.
الخط السفلي
مصطلح الممتلكات المشغولة من قبل غير المالك هو تفسيري. الملكية التي يشغلها غير المالك هي تلك التي لا يشغل فيها المالك العقار. العقارات التي يشغلها غير المالك لها معدلات قروض أعلى من العقارات التي يشغلها المالك. يؤدي هذا إلى خلق حالة يغري فيها المقترضون بارتكاب الاحتيال في الإشغال للحصول على معدلات أقل ، لكن ارتكاب الاحتيال على الرهن العقاري يعد دائمًا فكرة سيئة. إذا كان لديك عقار يشغله غير المالك ، فتأكد من أن الممتلكات الخاصة بك مؤمنة وفقًا لذلك.
يسلط الضوء
التصنيف الدقيق للممتلكات على أنها مشغولة من غير المالك أمر مهم للمقرضين لتحديد سعر الفائدة الذي سيحملونه من المقترضين ولضمان تعويضهم بشكل مناسب عن المخاطر التي يتعرضون لها في إقراض الأموال.
يحدث الاحتيال في الإشغال عندما يكذب المقترض على المقرض ، مدعيا أن العقار سيشغله المالك بينما في الواقع لن يفعل ذلك.
نظرًا لأن المقترضين من العقارات التي يشغلها غير المالك من المرجح أن يتخلفوا عن سداد قروضهم العقارية ، فإن المقرضين سيفرضون عليهم سعر فائدة أعلى من الرهن العقاري على الممتلكات التي يشغلها المالك.
يمكن للمقترض استخدام قرض تجديد لا يشغله المالك لشراء عقار استثماري ودفع تكاليف إصلاح العقار للمستأجرين المستقبليين.
غير المشغول من قبل المالك هو تصنيف عقاري يعني أن مالك العقار لا يشغل العقار كمسكن شخصي له.
التعليمات
هل من الأفضل إعادة التمويل أو الاقتراض على عقار ثانٍ؟
هذا يعتمد على الأسهم التي لديك في مكان إقامتك الأساسي. بشكل عام ، تكون المعدلات أقل في عمليات إعادة التمويل في المساكن الأولية مقارنة بالممتلكات التي يشغلها غير المالك. احصل على بعض الأسعار من المقرضين حتى تتمكن من إجراء مقارنة جنبًا إلى جنب.
هل يمكنني الحصول على سعر أفضل إذا قمت بتحويل العقار إلى مسكن الأساسي؟
إذا لم تشغل العقار لفترة طويلة وقررت العيش فيه كمقر إقامتك الأساسي ، فقد تتمكن من إعادة التمويل للحصول على سعر مختلف. ضع في اعتبارك أن كل إعادة تمويل لها تكاليف إغلاق ، لذا تأكد من حصولك على صافي فائدة ملموسة من إعادة التمويل. مثال على ذلك هو الشخص الذي يمتلك مقصورة حيث يرغبون في قضاء الإجازة وينتقل إلى المقصورة بدوام كامل بعد التقاعد. يمكن لهذا الفرد إعادة التمويل للحصول على سعر أفضل على مقصورته.
لماذا سعر الفائدة أعلى بالنسبة للعقارات المشغولة من غير المالكين؟
المقترضون الذين لا يعتزمون العيش في العقار كمسكنهم الأساسي لديهم مخاطر أعلى من التخلف عن السداد من المقترضين الذين يعيشون في العقار. للتعويض عن هذه المخاطر ، يتقاضى المقرضون معدلات أعلى.
