Ei-omistajan käytössä
Mikä on ei-omistajan käytössä?
Ei-omistajaasunut on luokitus, jota käytetään asuntolainan syntymisessä, riskiperusteisessa hinnoittelussa ja asuntotilastoissa yhdestä neljään asunnon sijoituskiinteistöille. Luokitus tarkoittaa, että omistaja ei asu kiinteistössä. Ilmaisua ei-omistaja asuu ei tyypillisesti käytetä useamman perheen vuokra-asunnoissa, kuten kerrostaloissa.
Ei-omistajan käytössä
Kiinteistön tarkka luokittelu on tärkeää kiinteistönlainanantajille, jotta he voivat määrittää koron, jonka he veloittavat lainanottajalta, ja varmistaakseen, että he saavat riittävän korvauksen riskeistä, joita he ottavat lainaamalla rahaa ostoa varten. Muun kuin omistusasunnon asuntolainalla voi olla hieman korkeampi korko kuin omistusasuntoon kohdistuvalla kiinnityksellä. Tämä johtuu siitä, että muiden kuin omistajien käytössä olevien kiinteistöjen lainanottajat laiminlyövät asuntolainansa todennäköisemmin .
Korkeamman koron vuoksi jotkut häikäilemättömät lainanottajat yrittävät luokitella ei-omistajan asuntolainan omistusasuntolainaksi saadakseen alhaisemman koron ja säästääkseen rahaa. Tämä on eräänlainen asuntolainapetos, joka tunnetaan nimellä vuokrauspetos.
Asumispetos tapahtuu, kun lainanottaja vetoaa asuntolainahakemukseen siitä, tuleeko kiinteistö omistusasuntoon vai ei. Jos lainanottaja havaitaan, hän voi kohdata monia seurauksia, mukaan lukien syytteet pankkipetoksesta tai lainanantajan vaatimus, että koko asuntolaina maksetaan takaisin välittömästi.
Joissakin tilanteissa omistusasunnon vuokraaminen ei välttämättä ole asumispetos, kuten esimerkiksi silloin, kun asunnonomistajan on muutettava muualle työn perässä. Välttääkseen tahattoman asumispetoksen, lainanottajien tulee ottaa yhteyttä asuntolainanantajaan ennen omistusasuntojen vuokraamista vuokralaisille.
Ei-omistajan käytössä olevat kiinteistöt ja kiinteistömarkkinat
Monissa tapauksissa ei-omistajan käytössä olevilla kiinteistöillä tarkoitetaan osakehuoneistoja ja muita omakotitaloja, jotka on omistettu ja vuokrattu muille. Muiden kuin omistajien käytössä olevat kiinteistöt vaativat vakuutusturvan ennen kuin vuokralaiset voivat käyttää niitä. Lisäksi, jos kiinteistöä ei ole vuokrattu vuokralaisille ja se on tarkoituksella tyhjillään ilman asukkaita, tarvitaan toisenlainen omaisuusvakuutus.
Kiinteistöjen ostaminen ja vuokraaminen muille asunnon asukkaille muodostaa merkittävän osan kiinteistöjen kokonaismarkkinoista. Näihin kiinteistöihin sijoittajat etsivät tyypillisesti korjausta tarvitsevia kiinteistöjä, mutta tarjoavat mahdollisuuden houkutella vuokralaisia, jos ne kunnostetaan ja sijoitetaan uudelleen markkinoille. Tämä voi koskea myös erilaisia lomakiinteistöjä, jotka eivät ole omistajan ensisijainen asunto.
Ei-omistajarahoitus
on olemassa rahoitusluokka,. joka on tarkoitettu erityisesti peruskorjaustarkoituksiin. Ei-omistajan käytössä oleva peruskorjauslaina on asuntolaina, jota lainanottaja voi käyttää paitsi kiinteistön hankkimiseen, myös lainaamaan varoja asunnon peruskorjaukseen. Tässä tapauksessa kiinteistö ei ole avaimet käteen -periaatteella toimiva omaisuus,. jonka sijoittaja voi ostaa ja vuokrata välittömästi. Tällaisen asuntolainan arvo perustuu tyypillisesti kiinteistön arvoon sen kunnostamisen ja saneerauksen jälkeen.
Vaikka tämäntyyppisestä asuntolainasta saatavilla varoilla ei ole vähimmäiskorjaustyötä, remontin on oltava pysyvä osa asuntoa. Tähän voi sisältyä uuden kylpyhuoneen lisääminen, katon vaihto, uusi putkisto tai uuden ajotiän päällystäminen. Peruskorjausten on myös nostettava asuntolainalle otetun kiinteistön kokonaisarvoa. Kosmeettiset parannukset, jotka lisäävät kiinteistön vetovoimaa, eivät riitä. Korjaus- ja saneeraustyön tulee saada aikaan konkreettinen parannus asunnon markkina-arvoon. Tällaisia kiinnityksiä voivat tyypillisesti käyttää omistajat, joilla on enintään neljä rahoitettua ei-omistajan käytössä olevaa kiinteistöä.
Bottom Line
Termi ei-omistajan käytössä oleva omaisuus on paljastava. Ei-omistajan käytössä oleva kiinteistö on sellainen, jossa omistaja ei käytä kiinteistöä. Muiden kuin omistusasuntojen lainakorot ovat korkeammat kuin omistusasunnoissa. Tämä luo tilanteen, jossa lainanottajalla on houkutus tehdä asumispetoksia saadakseen alemman koron, mutta asuntolainapetoksen tekeminen on aina huono idea. Jos sinulla on muu kuin omistajan käytössä oleva omaisuus, varmista, että omaisuutesi on vakuutettu vastaavasti.
##Kohokohdat
Kiinteistön tarkka luokittelu muiden kuin omistajien käytössä on tärkeää lainanantajille, jotta he voivat määrittää koron, jonka he veloittavat lainanottajalta, ja varmistaakseen, että he saavat riittävän korvauksen riskeistä, joita he ottavat lainaamalla rahaa.
Asumispetos tapahtuu, kun lainanottaja valehtelee lainanantajalle väittäen, että kiinteistö on omistusasunto, vaikka todellisuudessa se ei ole.
Koska muiden kuin omistajien käytössä olevien kiinteistöjen lainanottajat laiminlyövät asuntolainansa todennäköisemmin, lainanantajat veloittavat heiltä korkeamman koron kuin omistusasuntolainan.
Lainaaja voi käyttää ei-omistusasuntolainaa sijoituskiinteistön hankintaan ja maksaa tuleville vuokralaisille kiinteistön korjauskustannukset.
Ei-omistajan käytössä on kiinteistöluokitus, joka tarkoittaa, että kiinteistön omistaja ei käytä omaisuutta henkilökohtaisena asuntona.
##UKK
Onko parempi jälleenrahoittaa vai ottaa lainaa toiselle kiinteistölle?
Se riippuu ensisijaisessa asunnossasi olevasta pääomasta . Yleensä korot ovat alhaisemmat jälleenrahoituksessa ensisijaisissa asunnoissa kuin ei-omistajien käytössä olevissa kiinteistöissä. Hanki lainanantajilta korkoja, jotta voit vertailla niitä keskenään.
Voinko saada paremman hinnan, jos muutan kiinteistön ensisijaiseksi asuinpaikaksi?
Jos et ole asunut kiinteistössä pitkään aikaan ja päätät asua siinä ensisijaisena asuntona, saatat pystyä jälleenrahoittamaan saadaksesi eri koron. Muista, että jokaisella jälleenrahoituksella on sulkemiskustannukset, joten varmista, että saat konkreettista nettohyötyä jälleenrahoituksesta. Esimerkki tästä olisi joku, joka omistaa mökin, jossa haluaa lomailla ja muuttaa mökkiin kokopäiväisesti eläkkeelle jäätyään. Tämä henkilö voisi jälleenrahoittaa saadakseen paremman koron mökilleen.
Miksi muiden kuin omistajan käytössä olevien kiinteistöjen korko on korkeampi?
Lainaajilla, jotka eivät aio asua kiinteistössä ensisijaisena asuinpaikkanaan, on suurempi maksuhäiriöriski kuin kiinteistössä asuvilla lainaajilla. Tämän riskin kompensoimiseksi lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja.
