Ekki upptekinn eigandi
Hvað er ekki eigendur upptekinn?
Non-owner occupied er flokkun sem notuð er við upphaf húsnæðislána, áhættumiðaða verðlagningu og húsnæðistölfræði fyrir einnar til fjögurra eininga fjárfestingareignir. Flokkunin þýðir að eigandinn á ekki eignina. Hugtakið utan eiganda er venjulega ekki notað um leiguhúsnæði í fjölbýli, svo sem fjölbýlishús.
Skilningur sem ekki er upptekinn eigandi
Nákvæm flokkun eigna er mikilvæg fyrir fasteignalánveitendur til að ákvarða vextina sem þeir munu rukka lántakanda og tryggja að þeir fái nægjanlega bætta áhættu fyrir þá áhættu sem þeir taka við að lána peninga fyrir kaup. Veð í fasteign sem ekki er í eigu gæti haft aðeins hærri vexti en veð í eign í eigu. Þetta er vegna þess að lántakendur fasteigna sem ekki eru í eigu eru líklegri til að fara í vanskil á húsnæðislánum sínum.
Vegna hærri vaxta munu sumir óprúttnir lántakendur reyna að flokka húsnæðislán sem ekki eru í eigendum sem eignarhúsnæði til að fá lægri vexti og spara peninga. Þetta er tegund veðsvindls sem kallast umráðasvik.
Húsnæðissvik eiga sér stað þegar lántaki lýgur á veðbeiðni um hvort eignin verði í eigu eða ekki. Ef það uppgötvast gæti lántaki orðið fyrir mörgum afleiðingum, þar á meðal saksókn fyrir bankasvik eða krafa frá lánveitanda um að allt húsnæðislánið verði endurgreitt strax.
Í sumum tilfellum getur verið að leigja eignareignar sé ekki búsetusvik, eins og þegar húseigandi þarf að flytja annað vegna vinnu. Til að koma í veg fyrir óviljandi svik um búsetu ættu lántakendur að hafa samband við húsnæðislánveitendur sína áður en þeir leigja eignir í eigin eign til leigjenda.
Fasteignir sem ekki eru í eigu og fasteignamarkaðurinn
Í mörgum tilfellum er átt við sambýli og önnur einbýlishús sem eru í eigu og leigð út til annarra. Fasteignir sem ekki eru í eigu þurfa tryggingavernd áður en leigjendur geta notað þær. Ennfremur, ef eignin er ekki leigð út til leigjenda, og er viljandi laus án íbúa, verður annars konar eignatrygging nauðsynleg.
Að kaupa og leigja út fasteignir fyrir aðra íbúa íbúðar eru verulegur hluti af heildarfasteignamarkaði. Þeir sem fjárfesta í þessum eignum leita venjulega að eignum sem þarfnast viðgerðar en bjóða upp á möguleika á að laða að leigjendur ef þær eru endurnýjaðar og færðar á markað. Þetta gæti einnig átt við um mismunandi tegundir orlofseigna sem eru ekki aðalíbúð eiganda.
Fjármögnun án eigenda
Það er flokkur fjármögnunar fyrir eignir sem ekki eru í eigu, sérstaklega til endurbóta. Endurnýjunarlán utan eiganda er tegund húsnæðislána sem lántakandi getur notað til að eignast ekki aðeins eignina heldur einnig til að lána fjármuni sem fara í endurbætur á húsnæðinu. Í þessu tilviki verður eignin ekki turnkey eign sem fjárfestirinn getur keypt og leigt strax út. Verðmæti slíks veðs er venjulega miðað við verðmæti eignarinnar eftir að hún hefur verið endurnýjuð og endurnýjuð.
Þó að það sé engin lágmarksviðgerð sem þarf að vinna með fjármagni af þessari tegund húsnæðislána, verða endurbæturnar að vera fastur hluti af búsetu. Þetta gæti falið í sér að bæta við nýju baðherbergi, skipta um þak, nýjar lagnir eða hellulögn á nýrri innkeyrslu. Endurbæturnar þurfa einnig að auka heildarverðmæti þeirrar eignar sem veð var tekið í. Snyrtibætur sem auka aðdráttarafl eignarinnar duga ekki. Viðgerðirnar og endurbæturnar verða að skapa áþreifanlega aukningu á markaðsvirði íbúðarinnar. Slík veð geta venjulega verið notuð af eigendum með allt að fjórar fjármagnaðar eignir sem ekki eru í eigu.
Aðalatriðið
Hugtakið fasteign sem ekki er í eigu er útskýring. Fasteign sem ekki er í eigu er eign þar sem eigandi er ekki með eignina. Fasteignir sem ekki eru í eigu eru með hærri lánavexti en eignir sem eru í eigu. Þetta skapar aðstæður þar sem lántakendur freistast til að fremja húsnæðissvik til að fá lægri vexti, en að fremja veðsvindl er alltaf slæm hugmynd. Ef þú ert með eign sem ekki er í eigu, vertu viss um að eign þín sé tryggð í samræmi við það.
Hápunktar
Nákvæm flokkun eignar sem ekki í eigu er mikilvægt fyrir lánveitendur til að ákvarða vextina sem þeir munu rukka lántakendur og til að tryggja að þeir fái nægilega bætur fyrir þá áhættu sem þeir taka í að lána peninga.
Húsnæðissvik eiga sér stað þegar lántakandi lýgur að lánveitanda og heldur því fram að eign verði eignarnema þegar hún er í raun ekki .
Vegna þess að lántakendur fasteigna sem ekki eru í eigu eru líklegri til að standa skil á húsnæðislánum sínum, þá munu lánveitendur rukka þá hærri vexti en veð í eign í eigu.
Lántaki getur notað endurbótalán sem ekki er í eigu til að kaupa fjárfestingareign og greiða fyrir kostnað við að gera við eignina fyrir komandi leigjendur.
Not-eigandi er fasteignaflokkun sem þýðir að eignareigandi hefur ekki umráð í eigninni sem persónulegt heimili.
Algengar spurningar
Er betra að endurfjármagna eða taka lán á annarri eign?
Það fer eftir eigin fé sem þú hefur í aðalbúsetu þinni. Almennt eru vextir lægri á endurfjármögnun á aðalíbúðum en á fasteignum sem ekki eru í eigu. Fáðu nokkur verð frá lánveitendum svo þú getir gert hlið við hlið samanburð.
Get ég fengið betra verð ef ég breyti eign í aðalbúsetu mína?
Ef eftir að hafa ekki verið á eigninni í langan tíma og þú ákveður að búa í henni sem aðalbúsetu gætirðu verið fær um að endurfjármagna til að fá annað verð. Hafðu í huga að sérhver endurfjármögnun hefur lokakostnað svo vertu viss um að þú hafir áþreifanlegan nettó ávinning af endurfjármögnun. Dæmi um þetta væri einhver sem á skála þar sem þeim finnst gaman að fara í frí sem flytur inn í skálann á fullu eftir starfslok. Sá einstaklingur gæti endurfjármagnað til að fá betra verð á farþegarýmið sitt.
Hvers vegna eru vextir hærri fyrir fasteignir sem ekki eru í eigu?
Lántakendur sem hyggjast ekki búa í fasteigninni sem aðal búsetu eru í meiri hættu á vanskilum en lántakendur sem búa í eigninni. Til að bæta upp fyrir þessa áhættu taka lánveitendur hærri vexti.
