نقاط الدقة
ما هي درجة الدقة؟
يشير المصطلح "درجة الدقة" إلى الاسم السابق لما يسمى "درجة المخاطرة NextGen" التي طورتها شركة تسجيل الائتمان ، Fair Isaac Corporation (FICO). إنها واحدة من العديد من درجات FICO المرتبطة بالشركة ، وتستخدم على نطاق واسع من قبل المقرضين لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين المحتملين.
استخدمت وكالة تقارير الائتمان TransUnion (TRU) سابقًا مصطلح "Precision Score" للإشارة إلى إحدى درجات الائتمان الشائعة التي تم إنشاؤها باستخدام بياناتها. اليوم ، يشار إلى هذا المقياس نفسه من قبل TransUnion على أنه درجة FICO NextGen للمخاطر.
كيف تعمل نقاط الدقة
تلعب الدرجات الائتمانية دورًا مهمًا في الاقتصاد المالي. من خلال مساعدة المقرضين على تقييم الجدارة الائتمانية لمقترض معين بسرعة ، يمكن أن تساعد درجات الائتمان في تقليل الوقت والمخاطر المرتبطة بمد الائتمان لمقدمي الطلبات الجدد. اليوم ، الشركات الثلاث الرئيسية لتقارير الائتمان هي Experian و Equifax (EFX) و TransUnion ؛ الصيغة الأكثر شيوعًا لتسجيل الائتمان هي ما يسمى بدرجات FICO ، التي طورتها شركة Fair Isaac Corporation.
كما هو الحال مع معظم أنظمة التصنيف الائتماني ، تشير الدرجة العالية إلى مستوى عالٍ من الجدارة الائتمانية ، وبالتالي انخفاض نسبيًا في مخاطر التخلف عن السداد. على النقيض من ذلك ، تشير الدرجات المنخفضة إلى الجدارة الائتمانية المنخفضة ، وهي بمثابة تحذيرات للمقرضين المحتملين. يتم رفض المتقدمين للحصول على الائتمان مع درجات ائتمانية منخفضة إما رفضًا تامًا أو تمديد الائتمان بشروط أقل ملاءمة (مثل معدلات الفائدة المرتفعة ). في حالات أخرى ، تتم الموافقة على الائتمان ولكن فقط إذا تم التعهد بموجودات إضافية كضمان. لهذه الأسباب ، تعد التقارير الائتمانية وصيغ التسجيل المستخدمة لتحديدها موضع اهتمام كبير لكل من المقترضين والمقرضين على حد سواء.
على الرغم من أن المصطلح المحدد "درجة الدقة" لم يعد مستخدمًا ، إلا أنه جزء من فئة عامة من درجات FICO التي لا تزال منتشرة على نطاق واسع. في حين أن درجات معينة قد تختلف ، فإن درجات FICO عادة ما تأخذ في الاعتبار خمسة عوامل عند تحديد الجدارة الائتمانية الإجمالية.
تاريخ مدفوعات المقترض
مستوى مديونية المقترض الحالي
طول الفترة الزمنية التي كانوا فيها عملاء ائتمان
أنواع الائتمان التي يستخدمونها
عدد المرات التي تقدموا فيها للحصول على منتجات ائتمانية جديدة
بشكل عام ، العوامل الأكثر ترجيحًا هي تاريخ مدفوعات مقدم الطلب متبوعًا بمستوى مديونيته الحالية.
مثال من العالم الحقيقي على نقاط الدقة
بشكل عام ، تشير درجة FICO فوق 670 إلى مستوى عالٍ جدًا من الجدارة الائتمانية ، في حين أن الدرجات التي تقل عن 580 قد تتسبب في رفض المقترضين أو تقديم أقل من شروط مواتية. ومع ذلك ، استندت درجة الدقة إلى مقياس من 150 إلى 950. يستمر استخدام هذا المقياس اليوم ، تحت علامته التجارية الحالية باعتبارها درجة FICO NextGen للمخاطر.
على الرغم من عدم الإفصاح عن المنهجية المستخدمة في حساب FICO NextGen Risk Score ، إلا أن الشركة تدعي أن استخدامها مرتبط بمعدلات تخلف أقل مقارنة بدرجات FICO التقليدية.
في السنوات الأخيرة ، أنشأت الشركات الثلاث الكبرى لإعداد التقارير الائتمانية نظامها الخاص لتسجيل الائتمان ، والمعروف باسم VantageScore. تتنافس هذه النتيجة الجديدة الآن مع FICO لكل من التطبيقات التي تواجه المستهلك وتطبيقات الأعمال التجارية.
يسلط الضوء
كانت درجة الدقة عبارة عن نظام تسجيل ائتماني تم تطويره بواسطة FICO.
تم تغيير علامتها التجارية منذ ذلك الحين لتصبح درجة مخاطر NextGen.
في السنوات الأخيرة ، أنشأت وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث نظام تسجيل الائتمان الخاص بها ، والمعروف باسم VantageScore.
