Precyzyjny wynik

Co to jest wynik precyzji?

Termin „punktacja precyzyjna” odnosi się do dawnej nazwy tzw. „NextGen Risk Score” opracowanej przez firmę scoringową Fair Isaac Corporation (FICO). Jest to jedna z wielu ocen FICO związanych z firmą i jest szeroko wykorzystywana przez pożyczkodawców do oceny zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców.

Agencja sprawozdawczości kredytowej TransUnion (TRU) wcześniej używała terminu „Precision Score”, aby odnieść się do jednej z popularnych ocen kredytowych generowanych przy użyciu ich danych. Dziś ten sam wskaźnik jest określany przez TransUnion jako FICO NextGen Risk Score.

Jak działa punktacja precyzyjna

Ocena kredytowa odgrywa ważną rolę w gospodarce finansowej. Pomagając kredytodawcom szybko ocenić zdolność kredytową konkretnego kredytobiorcy, ocena kredytowa może pomóc skrócić czas i zmniejszyć ryzyko związane z udzielaniem kredytu nowym wnioskodawcom. Obecnie trzy główne firmy sporządzające raporty kredytowe to Experian, Equifax (EFX) i TransUnion; najpopularniejszą formułą scoringu kredytowego są tzw. scoringi FICO opracowane przez Fair Isaac Corporation.

Podobnie jak w przypadku większości systemów oceny kredytowej, wysoki wynik wskazuje na wysoki poziom wiarygodności kredytowej, a zatem na stosunkowo niskie ryzyko niewykonania zobowiązania. Natomiast niskie wyniki wskazują na niską zdolność kredytową, stanowiąc ostrzeżenie dla potencjalnych pożyczkodawców. Osoby ubiegające się o kredyt o niskiej punktacji kredytowej są albo odrzucane wprost, albo udzielają kredytu na mniej korzystnych warunkach (takich jak wyższe stopy procentowe ). W innych przypadkach kredyt byłby zatwierdzony, ale tylko wtedy, gdy dodatkowe aktywa zostaną zastawione jako zabezpieczenie. Z tych powodów raporty kredytowe i formuły scoringowe stosowane do ich wyznaczania są przedmiotem dużego zainteresowania zarówno kredytobiorców, jak i pożyczkodawców.

Chociaż termin „precyzja” nie jest już używany, jest on częścią ogólnej kategorii wyników FICO, która nadal jest szeroko rozpowszechniona. Chociaż konkretne wyniki mogą się różnić, oceny FICO zazwyczaj uwzględniają pięć czynników przy określaniu ogólnej zdolności kredytowej.

• Historia płatności Kredytobiorcy

• aktualny poziom zadłużenia kredytobiorcy

• Okres, w którym był klientem kredytowym

• Rodzaje kredytów, z których korzystają

• Ile razy ubiegali się o nowe produkty kredytowe

Ogólnie rzecz biorąc, najważniejszymi czynnikami są historia płatności wnioskodawcy, a następnie poziom obecnego zadłużenia.

Przykład dokładnego wyniku ze świata rzeczywistego

, wynik FICO powyżej 670 wskazuje na bardzo wysoki poziom zdolności kredytowej, podczas gdy wyniki poniżej 580 mogą spowodować odrzucenie pożyczkobiorców lub zaoferowanie im mniej niż korzystnych warunków. 950. Skala ta jest nadal używana do dziś, pod obecną nazwą jako FICO NextGen Risk Score.

Chociaż metodologia stosowana do obliczania wyniku FICO NextGen Risk Score nie została ujawniona, firma twierdzi, że jej stosowanie wiąże się z niższymi wskaźnikami niewykonania zobowiązań w porównaniu z tradycyjnymi wynikami FICO.

W ostatnich latach trzy główne firmy sporządzające raporty kredytowe stworzyły własny system oceny kredytowej, znany jako VantageScore. Ten nowy wynik konkuruje teraz z FICO zarówno w przypadku aplikacji skierowanych do konsumentów, jak i aplikacji typu business-to-business.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ocena precyzji była systemem oceny kredytowej opracowanym przez FICO.

• Od tego czasu został przemianowany na NextGen Risk Score.

• W ostatnich latach trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej stworzyły własny system oceny kredytowej, znany jako VantageScore.