Note de précision
Qu'est-ce que le score de précision ?
Le terme «score de précision» fait référence à l'ancien nom du soi-disant «score de risque NextGen» développé par la société d'évaluation du crédit, Fair Isaac Corporation (FICO). C'est l'un des nombreux scores FICO associés à l'entreprise et il est largement utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité des emprunteurs potentiels.
L' agence d'évaluation du crédit TransUnion (TRU) utilisait auparavant le terme «score de précision» pour désigner l'un des scores de crédit populaires générés à l'aide de leurs données. Aujourd'hui, cette même mesure est désignée par TransUnion sous le nom de FICO NextGen Risk Score.
Comment fonctionne le score de précision
Les pointages de crédit jouent un rôle important dans l'économie financière. En aidant les prêteurs à évaluer rapidement la solvabilité d'un emprunteur particulier, les pointages de crédit peuvent aider à réduire le temps et les risques associés à l'octroi de crédit à de nouveaux demandeurs. Aujourd'hui, les trois principales sociétés d'évaluation du crédit sont Experian, Equifax (EFX) et TransUnion ; la formule de notation de crédit la plus populaire est ce qu'on appelle les scores FICO, développés par Fair Isaac Corporation.
Comme pour la plupart des systèmes d'évaluation du crédit, un score élevé indique un niveau élevé de solvabilité et donc un risque de défaut relativement faible. En revanche, des scores faibles indiquent une faible solvabilité, servant d'avertissements pour les prêteurs potentiels. Les demandeurs de crédit dont la cote de crédit est faible sont soit rejetés catégoriquement, soit accordés un crédit à des conditions moins favorables (taux d' intérêt plus élevés, par exemple ). Dans d'autres cas, le crédit serait approuvé, mais seulement si des actifs supplémentaires sont donnés en garantie. Pour ces raisons, les rapports de solvabilité et les formules de notation utilisées pour les déterminer sont un sujet d'intérêt substantiel pour les emprunteurs comme pour les prêteurs.
Bien que le terme spécifique «score de précision» ne soit plus utilisé, il fait partie d'une catégorie générale de scores FICO qui continue d'être répandue. Bien que les scores spécifiques puissent varier, les scores FICO prennent généralement en compte cinq facteurs pour déterminer la solvabilité globale.
Historique des paiements de l'emprunteur
Niveau d'endettement actuel de l'emprunteur
Durée pendant laquelle ils ont été un client de crédit
Types de crédit qu'ils utilisent
Nombre de fois qu'ils ont demandé de nouveaux produits de crédit
En général, les facteurs les plus pondérés sont l'historique des paiements du demandeur, suivi de son niveau d'endettement actuel.
Exemple concret du score de précision
En général, un score FICO supérieur à 670 indique un niveau de solvabilité très élevé, tandis que des scores inférieurs à 580 peuvent entraîner le rejet des emprunteurs ou l'offre de conditions moins favorables. Le score de précision, cependant, était basé sur une échelle de 150 à 950. Cette échelle continue d'être utilisée aujourd'hui, sous sa marque actuelle en tant que score de risque FICO NextGen.
Bien que la méthodologie utilisée pour calculer le score de risque FICO NextGen ne soit pas divulguée, la société affirme que son utilisation est associée à des taux de défaut inférieurs par rapport aux scores FICO traditionnels.
Ces dernières années, les trois principales sociétés d'évaluation du crédit ont créé leur propre système de notation du crédit, connu sous le nom de VantageScore. Ce nouveau score est désormais en concurrence avec FICO pour les applications destinées aux consommateurs et interentreprises.
Points forts
Le score de précision était un système de notation de crédit développé par FICO.
Il a depuis été rebaptisé NextGen Risk Score.
Ces dernières années, les trois principales agences d'évaluation du crédit ont créé leur propre système d'évaluation du crédit, connu sous le nom de VantageScore.
