Pontuação de precisão
Qual é a pontuação de precisão?
O termo “pontuação de precisão” refere-se ao antigo nome da chamada “Pontuação de risco NextGen” desenvolvida pela empresa de pontuação de crédito Fair Isaac Corporation (FICO). É uma das muitas pontuações FICO associadas à empresa e é amplamente utilizada pelos credores para avaliar a solvência de potenciais mutuários.
A agência de relatórios de crédito TransUnion (TRU) costumava usar o termo “Precision Score” para se referir a uma das pontuações de crédito populares geradas usando seus dados. Hoje, essa mesma medida é chamada pela TransUnion de Pontuação de Risco FICO NextGen.
Como funciona a pontuação de precisão
As pontuações de crédito desempenham um papel importante na economia financeira. Ao ajudar os credores a avaliar rapidamente a qualidade de crédito de um determinado mutuário, as pontuações de crédito podem ajudar a reduzir o tempo e o risco associados à concessão de crédito a novos solicitantes. Hoje, as três maiores empresas de relatórios de crédito são Experian, Equifax (EFX) e TransUnion; a fórmula de pontuação de crédito mais popular é a chamada pontuação FICO desenvolvida pela Fair Isaac Corporation.
Como acontece com a maioria dos sistemas de pontuação de crédito, uma pontuação alta indica um alto nível de credibilidade e, portanto, um risco de inadimplência relativamente baixo. Por outro lado, pontuações baixas indicam baixa qualidade de crédito, servindo como avisos para possíveis credores. Os solicitantes de crédito com baixa pontuação de crédito são rejeitados ou recebem crédito estendido em condições menos favoráveis (como taxas de juros mais altas ). Em outros casos, o crédito seria aprovado, mas somente se ativos adicionais fossem dados como garantia. Por essas razões, os relatórios de crédito e as fórmulas de pontuação usadas para determiná-los são um assunto de interesse substancial tanto para os mutuários quanto para os credores.
Embora o termo específico “pontuação de precisão” não seja mais usado, ele faz parte de uma categoria geral de pontuações FICO que continua a ser difundida. Embora pontuações específicas possam variar, as pontuações FICO normalmente levam em consideração cinco fatores ao determinar a qualidade de crédito geral.
Histórico de pagamentos do mutuário
Nível atual de endividamento do mutuário
Há quanto tempo é cliente de crédito
Tipos de crédito que utilizam
Número de vezes que solicitaram novos produtos de crédito
Em geral, os fatores de maior peso são o histórico de pagamentos do solicitante seguido de seu nível de endividamento atual.
Exemplo do mundo real da pontuação de precisão
Em geral, uma pontuação FICO acima de 670 indica um nível muito alto de credibilidade, enquanto pontuações abaixo de 580 podem fazer com que os mutuários sejam rejeitados ou recebam condições menos favoráveis.A pontuação de precisão, no entanto, foi baseada em uma escala de 150 a 950. Esta escala continua a ser usada hoje, sob sua marca atual como a pontuação de risco FICO NextGen.
Embora a metodologia utilizada no cálculo do FICO NextGen Risk Score não seja divulgada, a empresa afirma que seu uso está associado a taxas de inadimplência mais baixas em comparação com as pontuações FICO tradicionais.
Nos últimos anos, as três principais empresas de relatórios de crédito criaram seu próprio sistema de pontuação de crédito, conhecido como VantageScore. Essa nova pontuação agora compete com a FICO para aplicativos voltados para o consumidor e business-to-business.
##Destaques
A pontuação de precisão foi um sistema de pontuação de crédito desenvolvido pela FICO.
Desde então, foi renomeado como a pontuação de risco NextGen.
Nos últimos anos, as três principais agências de relatórios de crédito criaram seu próprio sistema de pontuação de crédito, conhecido como VantageScore.
