Präzisionspunktzahl
Was ist der Präzisionswert?
Der Begriff „Präzisions-Score“ bezieht sich auf die frühere Bezeichnung des sogenannten „NextGen Risk Score“, der von dem Kredit-Scoring-Unternehmen Fair Isaac Corporation (FICO) entwickelt wurde. Es ist eines von vielen FICO-Scores, die mit dem Unternehmen verbunden sind, und wird von Kreditgebern häufig verwendet, um die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu bewerten.
Die Wirtschaftsauskunftei TransUnion (TRU) verwendete früher den Begriff „Präzisions-Score“, um sich auf einen der populären Kredit-Scores zu beziehen, die mit ihren Daten erstellt wurden. Heute wird dieselbe Messung von TransUnion als FICO NextGen Risk Score bezeichnet.
So funktioniert der Präzisionswert
Kredit-Scores spielen eine wichtige Rolle in der Finanzwirtschaft. Kredit-Scores helfen Kreditgebern dabei, die Kreditwürdigkeit eines bestimmten Kreditnehmers schnell einzuschätzen, und können dazu beitragen, die Zeit und das Risiko zu reduzieren, die mit der Kreditvergabe an neue Antragsteller verbunden sind. Heute sind die drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax (EFX) und TransUnion; Die beliebteste Kreditbewertungsformel sind die sogenannten FICO-Scores, die von der Fair Isaac Corporation entwickelt wurden.
Wie bei den meisten Kredit-Scoring-Systemen weist ein hoher Score auf eine hohe Kreditwürdigkeit und damit auf ein relativ geringes Ausfallrisiko hin. Im Gegensatz dazu weisen niedrige Werte auf eine geringe Kreditwürdigkeit hin und dienen potenziellen Kreditgebern als Warnung. Kreditbewerber mit schlechter Bonität werden entweder direkt abgewiesen oder Kredite zu ungünstigeren Konditionen (z. B. mit höheren Zinsen ) vergeben. In anderen Fällen würde ein Kredit genehmigt, aber nur, wenn zusätzliche Vermögenswerte als Sicherheit verpfändet werden. Aus diesen Gründen sind Kreditauskünfte und die zu ihrer Ermittlung verwendeten Scoring-Formeln sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von erheblichem Interesse.
Obwohl der spezifische Begriff „Präzisionsscore“ nicht mehr verwendet wird, ist er Teil einer allgemeinen Kategorie von FICO-Scores, die weiterhin weit verbreitet ist. Während spezifische Scores variieren können, berücksichtigen FICO-Scores in der Regel fünf Faktoren bei der Bestimmung der Gesamtkreditwürdigkeit.
Zahlungshistorie des Kreditnehmers
Aktueller Verschuldungsgrad des Kreditnehmers
Zeitraum, in dem sie Kreditkunde waren
Arten von Krediten, die sie verwenden
Wie oft sie neue Kreditprodukte beantragt haben
Im Allgemeinen sind die am stärksten gewichteten Faktoren die Zahlungshistorie des Antragstellers, gefolgt von seiner aktuellen Verschuldung.
Beispiel aus der Praxis für den Präzisionswert
Im Allgemeinen weist ein FICO-Score über 670 auf eine sehr hohe Kreditwürdigkeit hin, während Scores unter 580 dazu führen können, dass Kreditnehmer abgelehnt oder ungünstigere Konditionen angeboten werden. Der Precision-Score basierte jedoch auf einer Skala von 150 bis 950. Diese Skala wird auch heute noch verwendet, unter ihrem aktuellen Branding als FICO NextGen Risk Score.
Obwohl die zur Berechnung des FICO NextGen Risk Score verwendete Methodik nicht offengelegt wird, behauptet das Unternehmen, dass ihre Verwendung im Vergleich zu den traditionellen FICO-Scores mit niedrigeren Ausfallraten verbunden ist.
In den letzten Jahren haben die drei großen Kreditauskunfteien ihr eigenes Kreditbewertungssystem entwickelt, das als VantageScore bekannt ist. Diese neue Bewertung konkurriert nun mit FICO sowohl für verbraucherorientierte als auch für Business-to-Business- Anwendungen.
Höhepunkte
Der Precision Score war ein von FICO entwickeltes Kredit-Scoring-System.
Es wurde seitdem in NextGen Risk Score umbenannt.
In den letzten Jahren haben die drei großen Kreditauskunfteien ihr eigenes Kreditbewertungssystem geschaffen, das als VantageScore bekannt ist.
