Tarkkuuspisteet
Mikä on tarkkuuspisteet?
Termi "tarkkuuspisteet" viittaa luottoluokitusyrityksen Fair Isaac Corporationin (FICO) kehittämään ns. NextGen Risk Score -arvoon. Se on yksi monista yritykseen liittyvistä FICO-pisteistä, ja lainanantajat käyttävät sitä laajalti arvioidakseen potentiaalisten lainanottajien luottokelpoisuutta.
Luottoraportointitoimisto TransUnion (TRU) käytti aiemmin termiä "Tarkkuuspisteet" viittaamaan yhteen heidän tietojensa perusteella luoduista suosituista luottopisteistä. Nykyään TransUnion kutsuu tätä samaa mittaa FICO NextGen -riskipisteeksi.
Kuinka tarkkuuspisteet toimivat
Luottopisteillä on tärkeä rooli rahoitustaloudessa. Auttamalla lainanantajia arvioimaan nopeasti tietyn lainanottajan luottokelpoisuuden, luottopisteet voivat auttaa vähentämään uusien hakijoiden luoton myöntämiseen kuluvaa aikaa ja riskejä. Nykyään kolme suurta luottotietoyhtiötä ovat Experian, Equifax (EFX) ja TransUnion; suosituin luottopisteytyskaava on Fair Isaac Corporationin kehittämät ns. FICO-pisteet.
Kuten useimmissa luottopisteytysjärjestelmissä, korkea pistemäärä tarkoittaa korkeaa luottokelpoisuutta ja siten suhteellisen pientä maksukyvyttömyyden riskiä. Sitä vastoin alhaiset pisteet osoittavat alhaista luottokelpoisuutta, mikä on varoitus mahdollisille lainanantajille. Luottohakijat, joilla on alhainen luottoluokitus, joko hylätään kokonaan tai muuten luottoa jatketaan epäedullisin ehdoin (kuten korkeammalla korolla ). Muissa tapauksissa luotto hyväksyttäisiin, mutta vain, jos vakuudeksi on pantattu lisää omaisuutta. Näistä syistä luottoraportit ja niiden määrittämiseen käytetyt pisteytyskaavat kiinnostavat sekä lainaajia että lainanantajia.
Vaikka erityistä termiä "tarkkuuspisteet" ei enää käytetä, se on osa yleistä FICO-pisteiden luokkaa, joka on edelleen laajalle levinnyt. Vaikka tietyt pisteet voivat vaihdella, FICO-pisteet ottavat yleensä huomioon viisi tekijää yleistä luottokelpoisuutta määritettäessä.
lainanottajan maksuhistoria
Lainanottajan nykyinen velkaantumisaste
Aika, jonka he ovat olleet luottoasiakkaana
Heidän käyttämänsä luottotyypit
Kuinka monta kertaa he ovat hakeneet uusia luottotuotteita
Yleensä eniten painotettuja tekijöitä ovat hakijan maksuhistoria ja sen jälkeen hänen nykyinen velkaantumisaste.
Reaalimaailman esimerkki tarkkuuspisteistä
Yleisesti ottaen FICO-pistemäärä yli 670 tarkoittaa erittäin korkeaa luottokelpoisuutta, kun taas alle 580 pisteet voivat johtaa siihen, että lainanottaja hylätään tai heille tarjotaan vähemmän edullisia ehtoja.Tarkkuuspisteet perustuivat kuitenkin asteikkoon 150–150 950. Tätä asteikkoa käytetään edelleen nykyään sen nykyisen tuotemerkin alla FICO NextGen Risk Score.
Vaikka FICO NextGen Risk Score -laskennassa käytettyä menetelmää ei julkisteta, yhtiö väittää, että sen käyttöön liittyy perinteisiä FICO-pisteitä alhaisempi maksuhäiriöprosentti.
Viime vuosina kolme suurta luottotietoyritystä ovat luoneet oman luottopisteytysjärjestelmän, joka tunnetaan nimellä VantageScore. Tämä uusi pistemäärä kilpailee nyt FICO:n kanssa sekä kuluttajille suunnatuista että yritysten välisistä sovelluksista.
##Kohokohdat
Tarkkuuspistemäärä oli FICO:n kehittämä luottopisteytysjärjestelmä.
Se on sittemmin nimetty uudelleen NextGen Risk Score -nimeksi.
Viime vuosina kolme suurta luottotietotoimistoa ovat luoneet oman luottoluokitusjärjestelmän, joka tunnetaan nimellä VantageScore.
