Puntuación de precisión
¿Qué es la puntuación de precisión?
El término “puntaje de precisión” se refiere al nombre anterior del llamado “puntaje de riesgo NextGen” desarrollado por la compañía de puntaje crediticio, Fair Isaac Corporation (FICO). Es uno de los muchos puntajes FICO asociados con la empresa, y los prestamistas lo utilizan ampliamente para evaluar la solvencia de los posibles prestatarios.
La agencia de informes crediticios TransUnion (TRU) utilizó anteriormente el término "puntaje de precisión" para referirse a uno de los puntajes crediticios populares generados con sus datos. Hoy en día, TransUnion se refiere a esta misma medida como FICO NextGen Risk Score.
Cómo funciona la puntuación de precisión
Los puntajes de crédito juegan un papel importante en la economía financiera. Al ayudar a los prestamistas a evaluar rápidamente la solvencia crediticia de un prestatario en particular, los puntajes de crédito pueden ayudar a reducir el tiempo y el riesgo asociados con la concesión de crédito a nuevos solicitantes. En la actualidad, las tres principales compañías de informes crediticios son Experian, Equifax (EFX) y TransUnion; la fórmula de calificación crediticia más popular es la llamada calificación FICO, desarrollada por Fair Isaac Corporation.
Al igual que con la mayoría de los sistemas de calificación crediticia, una calificación alta indica un alto nivel de solvencia y, por lo tanto, un riesgo de incumplimiento relativamente bajo. Por el contrario, las puntuaciones bajas indican una baja solvencia y sirven como advertencia para los posibles prestamistas. Los solicitantes de crédito con puntajes de crédito bajos son rechazados por completo o se les otorga crédito en términos menos favorables (como con tasas de interés más altas ). En otros casos, se aprobaría el crédito, pero solo si se dan en garantía activos adicionales. Por estas razones, los informes de crédito y las fórmulas de puntuación utilizadas para determinarlos son un tema de gran interés tanto para los prestatarios como para los prestamistas.
Si bien el término específico "puntaje de precisión" ya no se usa, es parte de una categoría general de puntajes FICO que sigue estando muy extendida. Si bien los puntajes específicos pueden variar, los puntajes FICO generalmente tienen en cuenta cinco factores al determinar la solvencia general.
Historial de pagos del prestatario
El nivel actual de endeudamiento del prestatario
Tiempo de antigüedad en el que ha sido cliente de crédito
Tipos de crédito que utilizan
Número de veces que han solicitado nuevos productos de crédito
En general, los factores más ponderados son el historial de pagos del solicitante, seguido de su nivel de endeudamiento actual.
Ejemplo del mundo real de la puntuación de precisión
En general, una puntuación FICO superior a 670 indica un nivel muy alto de solvencia, mientras que las puntuaciones inferiores a 580 pueden hacer que los prestatarios sean rechazados o que se les ofrezcan condiciones menos favorables. Sin embargo, la puntuación de precisión se basó en una escala de 150 a 950. Esta escala se sigue utilizando en la actualidad, bajo su marca actual como FICO NextGen Risk Score.
Aunque no se revela la metodología utilizada para calcular FICO NextGen Risk Score, la compañía afirma que su uso está asociado con tasas de incumplimiento más bajas en comparación con las puntuaciones FICO tradicionales.
En los últimos años, las tres principales empresas de informes crediticios han creado su propio sistema de calificación crediticia, conocido como VantageScore. Este nuevo puntaje ahora compite con FICO tanto para aplicaciones orientadas al consumidor como de empresa a empresa.
Reflejos
El puntaje de precisión fue un sistema de puntaje crediticio desarrollado por FICO.
Desde entonces, ha sido rebautizado como NextGen Risk Score.
En los últimos años, las tres principales agencias de informes crediticios han creado su propio sistema de calificación crediticia, conocido como VantageScore.
