Punteggio di precisione
Qual è il punteggio di precisione?
Il termine "punteggio di precisione" si riferisce al vecchio nome del cosiddetto "NextGen Risk Score" sviluppato dalla società di credit scoring, Fair Isaac Corporation (FICO). È uno dei tanti punteggi FICO associati all'azienda ed è ampiamente utilizzato dai prestatori per valutare l' affidabilità creditizia di potenziali mutuatari.
L' agenzia di segnalazione del credito TransUnion (TRU) in precedenza utilizzava il termine "Punteggio di precisione" per riferirsi a uno dei punteggi di credito popolari generati utilizzando i loro dati. Oggi, questa stessa misura è indicata da TransUnion come FICO NextGen Risk Score.
Come funziona il punteggio di precisione
I punteggi di credito svolgono un ruolo importante nell'economia finanziaria. Aiutando i prestatori a valutare rapidamente l'affidabilità creditizia di un particolare mutuatario, i punteggi di credito possono aiutare a ridurre il tempo e il rischio associati all'estensione del credito a nuovi richiedenti. Oggi, le tre principali società di rapporti di credito sono Experian, Equifax (EFX) e TransUnion; la formula di credit scoring più popolare è il cosiddetto punteggio FICO, sviluppato da Fair Isaac Corporation.
Come con la maggior parte dei sistemi di credit scoring, un punteggio elevato indica un elevato livello di solvibilità e quindi un rischio di insolvenza relativamente basso. Al contrario, punteggi bassi indicano una bassa solvibilità, fungendo da avvertimento per aspiranti finanziatori. I richiedenti di credito con punteggi di credito bassi vengono rifiutati a titolo definitivo o prorogato il credito a condizioni meno favorevoli (come con tassi di interesse più elevati ). In altri casi, il credito sarebbe approvato, ma solo se le attività aggiuntive sono impegnate a garanzia. Per questi motivi, i rapporti di credito e le formule di punteggio utilizzate per determinarli sono oggetto di notevole interesse sia per i mutuatari che per i prestatori.
Sebbene il termine specifico “punteggio di precisione” non sia più utilizzato, fa parte di una categoria generale di punteggi FICO che continua ad essere molto diffusa. Sebbene i punteggi specifici possano variare, i punteggi FICO in genere tengono conto di cinque fattori nel determinare l'affidabilità creditizia complessiva.
Storia dei pagamenti del mutuatario
L'attuale livello di indebitamento del mutuatario
Periodo di tempo in cui è stato un cliente di credito
Tipi di credito che utilizzano
Numero di volte in cui hanno richiesto nuovi prodotti di credito
In generale, i fattori maggiormente ponderati sono la cronologia dei pagamenti del richiedente seguita dal livello di indebitamento corrente.
Esempio del mondo reale del punteggio di precisione
In generale, un punteggio FICO superiore a 670 indica un livello di affidabilità creditizia molto elevato, mentre punteggi inferiori a 580 possono causare il rifiuto dei mutuatari o l'offerta di condizioni meno favorevoli. Il punteggio di precisione, tuttavia, era basato su una scala da 150 a 950. Questa scala continua ad essere utilizzata oggi, sotto il suo attuale marchio come FICO NextGen Risk Score.
Sebbene la metodologia utilizzata per calcolare il punteggio di rischio FICO NextGen non sia divulgata, la società afferma che il suo utilizzo è associato a tassi di insolvenza inferiori rispetto ai tradizionali punteggi FICO.
Negli ultimi anni, le tre principali società di credit reporting hanno creato il proprio sistema di credit scoring, noto come VantageScore. Questo nuovo punteggio compete ora con FICO sia per le applicazioni rivolte ai consumatori che per quelle business-to-business.
Mette in risalto
Il punteggio di precisione era un sistema di credit scoring sviluppato da FICO.
Da allora è stato rinominato NextGen Risk Score.
Negli ultimi anni, le tre principali agenzie di segnalazione del credito hanno creato il proprio sistema di punteggio del credito, noto come VantageScore.
